Решение № 2-205/2020 2-205/2020~М-213/2020 М-213/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-205/2020

22RS0058-01-2020-000327-20

Дело №2-205/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2020 года с. Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи О.В. Григорьевой,

при секретаре судебного заседания Ю.Н.Прохоренко,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в районный суд с иском к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №1545856197 от 25.01.2018 года в размере 345310 рублей 95 копеек. Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6653 рублей 11 копеек. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 25.01.2018 года Банком с ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №1545856197, согласно которого ответчику был выдан кредит в сумме 183173 рублей 03 копеек под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт получения кредита подтверждается выпиской по лицевому счету. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а также обязался ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 19.04.2018 ФИО2 умер, наследником заемщика является супруга – ФИО1 Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.04.2018 года, на 15.09.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 874 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.04.2018 года, на 15.09.2020 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 874 дня. По состоянию на 15.09.2020 года размер задолженности заемщика составляет 345310 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 176431 рубль 99 копеек, просроченные проценты – 80589 рублей 44 копейки, проценты по просроченной ссуде – 32802 рубля 37 копеек, неустойка по ссудному договору – 34769 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 20717 рублей 77 копеек. Просит суд взыскать с ответчицы ФИО1 указанную сумму задолженности по кредиту и судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражает против удовлетворения иска, полагая, что задолженность по кредиту должна быть погашена страховкой. Также пояснила, что имеет кредитные обязательства перед иным банком, из ее пенсии уже производятся удержания в счет погашения задолженности по кредиту. Расчет цены иска не оспаривает, стоимость имущества, перешедшего ей в порядке наследования по закону, также не оспаривает, т.к. она определена нотариусом на момент смерти мужа - ФИО2

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив доводы иска, материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 1,3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в п.58 Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела 25 января 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №1545856197 (в виде акцептованного заявления-оферты), согласно которому ФИО2 получил кредит в размере 183173 рублей 03 копеек под 19,9% годовых сроком на 36 месяцев.

При этом, п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита содержит условие о том, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течении 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем 25% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых.

Согласно выписки по счету, открытому на имя ФИО2 (л.д.16-17) денежные средства, предоставленные ФИО2 банком в кредит, были зачислены на счет 25.01.2018, а 26.01.2018 в полном объеме выданы наличными с удержанием комиссии.

Таким образом, процентная ставка по кредитному договору №1545856197 была изменена и составила 29,9 % годовых.

В соответствии с пунктами 6, 7 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ФИО2 был обязан производить платежи по кредиту и уплачивать проценты не позднее 25 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии с графиком платежей (приложение к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита – л.д.27-28).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора в части соблюдения сроков оплаты кредита и процентов, согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита начисляется неустойка в размере 20% годовых. Установленные обстоятельства подтверждены материалами дела (л.д.25).

Факт получения кредита ФИО2 25.01.2018 подтверждается выпиской по счету (л.д.16-17) и не оспаривается ответчицей.

Согласно, подписанному сторонами договору, ФИО2 был ознакомлен и согласен с его условиями, ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, получил график платежей, приступил к исполнению договора, вносил ежемесячные платежи по графику, что также не оспаривается сторонами.

При этом, представленная суду выписка по счету сведений об уплате не предусмотренных законом платежей, комиссий не содержит, возражений о том, что не все произведенные ФИО2 платежи учтены, суду не предоставлено.

Судом установлено, что 19 апреля 2018 года ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ТО №874221, выданного 24 апреля 2018 года Сектором по Усть-Калманскому району Алейского межрайонного отдела ЗАГС управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края.

Доводы ответчицы ФИО2 о том, что после смерти мужа задолженность по кредиту должна быть погашена страховой компанией, исследовались судом при разрешении спора.

Доказательств направления ответчиком ФИО1 документов, подтверждающих страховой случай, стороной ответчика суду не предоставлено.

Вместе с тем, из ответа АО «Страховая компания МетЛайф» от 05.08.2018 (л.д.58) выгодоприобретателю – ПАО «Совкомбанк» установлено, что по договору №100711/Совком-П Добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, рассмотрено заявление на страховую выплату с предоставленными документами ФИО2 Выражая согласие на включение в программу страхования, ФИО2 подписал заявление на включение в программу страхования 1(2)/2(2), страховыми случаями по которой являются:

смерть в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия в отношении него договора страхования;

постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая произошедшего с застрахованным лицом в период действия в отношении него договора страхования.

В связи с тем, что причиной смерти ФИО2 являлось заболевание, а не несчастный случай, осуществить выплату не представилось возможным, так как случай не является страховым.

Согласно материалов дела, материалов наследственного дела № единственной наследницей ФИО2 является его жена: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>.

Как усматривается из содержания копии наследственного дела №, исходя из стоимости наследственной массы, состоящей из права на ? доли на автомобиль марки MAZDA DEMIO, 2001 года выпуска, стоимостью 127000 рублей (1/2 – 63500 рублей), ? доли в праве собственности на жилой дом по <адрес> в <адрес>, стоимостью 1111063 рубля 68 копеек (1/2 - 555531 рубль 84 копейки), ? доли в праве собственности на земельный участок по <адрес> в <адрес>, стоимостью 179625 рублей (1/2 – 89812 рублей 50 копеек), стоимость (на момент смерти наследодателя) полученного ответчицей наследства (708844 рубля 314 копейки) превышает сумму настоящего иска.

Стоимость наследственного имущества, определенная на момент смерти ФИО2 нотариусом при формировании наследственной массы, сторонами не оспаривается.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 15.09.2020 года размер задолженности заемщика составляет 345310 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 176431 рубль 99 копеек, просроченные проценты – 80589 рублей 44 копейки, проценты по просроченной ссуде – 32802 рубля 37 копеек, неустойка по ссудному договору – 34769 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 20717 рублей 77 копеек.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и принимается как верный, контррасчет ответчицей не предоставлен.

Кроме того, судом оценивалась соразмерность неустоек, начисленных истцом за ненадлежащее исполнение договора нарушенному обязательству. При этом, суд руководствуется п.1 ст.333 ГК РФ, согласно которому, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая, что доказательств несоразмерности начисленных неустоек ответчиком не предоставлено, а также размер нарушенного обязательства, продолжительность и периодичность допущенных ответчиком нарушений обязательств, процентную ставку при начислении неустойки, примененную банком в расчете требований, суд находит начисленную истцом неустойку соразмерной и подлежащей взысканию в полном объеме.

Оценив собранные по делу доказательства, учитывая, что ФИО1 является наследницей после смерти мужа ФИО2, стоимость перешедшего к ответчице наследственного имущества превышает сумму, подлежащую взысканию по настоящему иску, суд приходит к выводу о том, что ответчица должна нести ответственность по долгам наследодателя перед банком в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчицы ФИО4 задолженности по кредитному договору в сумме 345310 рублей 95 копеек.

На основании ст.98 ГК РФ с ответчицы ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере 6653 рублей 11 копеек.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.01.2018 года по состоянию на 15.09.2020 года в размере 345310 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 176431 рубль 99 копеек, просроченные проценты – 80589 рублей 44 копейки, проценты по просроченной ссуде – 32802 рубля 37 копеек, неустойка по ссудному договору – 34769 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 20717 рублей 77 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6653 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья О.В. Григорьева