Решение № 2-386/2023 2-386/2023~М-289/2023 М-289/2023 от 15 августа 2023 г. по делу № 2-386/2023

Дело №

УИД 19RS0№-16


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес> Бейский район Республика Хакасия 15 августа 2023 года

Бейский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Путинцевой О.С.,

при секретаре Зайцевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты, с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ, с суммой кредитного лимита 145000 рублей. Процентная ставка для З. за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23,9 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи, в связи с чем, Б. направил З. уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ Б. ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № №.10.2022, был вынесен судебный приказ №, в связи с поступлением от должника возражений ДД.ММ.ГГГГ был отменен. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 232899,92 руб., из которых:144895,35 руб. сумма просроченной задолженности по кредиту; 17563,65 руб. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 70440,92 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом. Просят расторгнуть кредитный договор <***> - 18/30593 от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору <***> - 18/30593 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 232899,92 руб., в том числе: 144895,35 руб. сумму просроченной задолженности по кредиту; 17563,65 руб. сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 70440,92 руб. - неустойку, начисленную на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 11529 руб.; зачесть в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления госпошлину в сумме 2552,09 руб., оплаченную платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) для участия в судебном заседании не явился, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился,о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, судебная корреспонденция вернулась в адрес суда.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходит из следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) договор потребительского кредитования в форме овердрафта с использованием банковской карты <***>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 20000 рублей. Согласно п. 1 договора Лимит кредитования может быть изменен в порядке, установленном Договором, в том числе: уменьшен до размера фактической задолженности на момент возникновения просроченной задолженности, нарушения Заемщиком условий Договора или возникновения обстоятельств, свидетельствующих о том, что задолженность не будет возвращена в срок (в том числе при наличии информации об отрицательной кредитной истории Заемщика); восстановлен до размера, предусмотренного в последнем направленном Банком Заемщику уведомлении, при погашении Заемщиком просроченной задолженности в срок, не превышающий до 60 дней с даты ее образования; изменен в сторону увеличения в случае принятия Банком соответствующего решения и получения согласия/не получения в течение 7 (семи) календарных дней с даты сообщения по реквизитам, указанным в разделе 22.2 Договора, отказа Заемщика от увеличения Лимита кредитования; изменен в сторону увеличения/уменьшения в случае изменения суммы ежемесячных перечислений на счет «Зарплатной» карты, производимых предприятием («зарплатной организацией») в соответствии с договором, заключенным Банком и «зарплатной организацией», работником которой является Заемщик. Периодичность проведения процедуры анализа платежеспособности Заемщика определяется Банком. Изменение Лимита кредитования может быть осуществлено по инициативе Заемщика - при подаче письменного заявления по форме Банка в подразделение Банка по месту ведения Счета карты (заявление Заемщика рассматривается Банком в срок не более 7 (семи) рабочих дней). Информация об изменении Лимита кредитования доводится до сведения Заемщика путем рассылки сообщений в соответствии с реквизитами, указанными Заемщиком п Заявлении на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) (для физических лиц - сотрудников «зарплатных» организаций) (далее – Заявление. Из п.п. договора 2-6 установлено, что Договор действует до полного выполнения обязательств Сторонами по Договору, срок Лимита кредитования - до 21/11/2019 (включительно), с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, но не более срока действия банковской(-их) карты (карт), выданной (-ых) по Заявлению Заемщика; дата окончательного погашения задолженности - не позднее последнего дня 12-го Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором имело место окончание срока действия Лимита кредитования; за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 23.9% процентов годовых, при выполнении Заемщиком условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правила определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых; минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен; Заемщиком и целях погашения задолженности по Кредиту в течение Лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с действующими Тарифами; в случае наличия на дату окончания срока действия Лимита кредитования задолженности по Кредиту, возврат (погашение) Кредита осуществляется соответствии с действующими Тарифами; обязательный платеж, подлежащий уплате в течение Расчетного периода включает: сумму минимального ежемесячного платежа по Кредиту, рассчитан на последний день предыдущего Расчетного периода, сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего Расчетного периода. При наличии просрочки в исполнении обязательств по Договору размер Обязательного платежа увеличивается на сумму: просроченных процентов за пользование Кредитом; просроченной задолженности по основному долгу (Кредиту); неустойки (пени) на просроченную задолженность по основному долгу (Кредиту) и/или процентам за пользование Кредитом. Надлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Договору является обеспечение на Счете карты/Счете «Зарплатной» карты денежных средств в размере, достаточном для погашения Обязательного платежа по Кредиту позднее даты, предшествующей дате платежа (п. 8 договора). В случае неисполнения Заемщиком обязательств Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Заемщик согласен с тем, что при нарушении Заемщиком условий Договора и недостаточности денежных средств на Счете карты списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору осуществляется в следующем порядке: в первую очередь со Счета погашения, указанного Заемщиком в пункте 8 Индивидуальных условий Договора; во вторую очередь - со Счета для погашения, указанного в заявлении об определении дополнительного Снега погашения; в третью очередь - со счетов, указанных в предоставленном Заемщиком Распоряжении Заемщика в последовательности, определяемой Заемщиком в Распоряжении. Заемщик поручает Банку в случае необходимости производить конвертацию денежных средств в соответствии с Тарифами, установленными Банком для данного типа операции (п.12 договора). Согласно п. 13 Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору третьему лицу в соответствии с порядком, предусмотренным законодательством. При этом Заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему отношении первоначального кредитора или Банк (Кредитор) не вправе осуществлять уступку прав (требовать по настоящему Договору третьим лицам. В соответствии с п. 14 договора Заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), размещенными на сайте Банка ГПБ (АО) в сети Интернет по адресу: www.gazprombank.ru и в офисах обслуживания Банка ГПБ (АО), действующими на дату подписания Индивидуальных условий, на указанных ниже Индивидуальных условиях, а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Договора (общих и индивидуальных условий Договора). Своей подписью ответчик подтвердил получение экземпляра договора потребительского кредита.

Из заявления о предоставлении на получение банковской карты следует, что ответчик обратился к истцу о предоставлении ему банковской карты с лимитов 20000 рублей и рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, с условиями предоставления банковской карты ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. Ответчик гарантировал Б. своевременный возврат кредитных средств, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом.

На основании положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Из материалов дела усматривается, что истец свои обязанности по предоставлению банковского продукта в виде кредитной карты с установленным лимитом и льготным периодом кредитования заемщику выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик обязался исполнять обязательства по договору о потребительском кредитовании, в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и возмещения других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору одним из способов, а именно: путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания банка или путем безналичного зачисления денежных средств на расчетный счет банка.

Однако, ответчиком, как установлено при рассмотрении дела, обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов не исполняются, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, из которого видно, что ФИО1 нарушает принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 232899,92 рублей.

Ответчик в период пользования кредитом производил выплаты несвоевременно и не в полном объеме.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании абзаца 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Заемщик согласился со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт в соответствии с п. 3 на основании Заявления Клиента Банк принимает решение о предоставлении либо отказе в предоставлении Кредита. Банк имеет право произвести проверку правильности сведений, указанных в Заявлении. При принятии положительного решения о предоставлении Кредита Банк в установленном порядке рассчитывает размер Кредитного лимита и открывает Клиенту счета для учета операций, совершенных за счет предоставленного Банком Кредита. Расчет суммы Кредитного лимита, предоставление Кредита и открытие счетов осуществляются в валюте Счета карты. Клиент дает поручение Банку в одностороннем порядке изменять Кредитный лимит в случае изменения суммы среднемесячных перечислений на счет «Зарплатной» карты, производимых предприятием («зарплатной организацией») в соответствии с договором, заключенным Банком ГПБ (АО) и «зарплатной организацией», работником которой является Клиент. Периодичность изменения Кредитного лимита определяется Банком. Банк предоставляет Клиенту Кредит в пределах установленного Банком Кредитного лимита. Датой предоставления Кредита является дата отражения на Счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного Кредита на Счет карты. Кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении (срок, необходимый для урегулирования финансовых обязательств Держателя карты, не входит в срок кредитования). В соответствии с согласием Клиента и при отсутствии со стороны Клиента нарушений условий Договора Банк вправе продлевать предоставленный Клиенту Кредит на новый срок, предусмотренный программой кредитования. При предоставлении Кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается (сохраняется или уменьшается) в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на дату окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. При отсутствии со стороны Клиента нарушения условий Договора Банковская карта, выпущенная в рамках Договора, может быть переиздана на новый срок. В этом случае при получении Клиентом Банковской карты предоставление Кредита пролонгируется в соответствии с пунктом 3.1.5 Условий. Переизданная Банковская карта может быть получена в течение 3 календарных месяцев. Если Банковская карта не переиздана Банком на новый срок или Клиент не получил в установленный срок переизданную на новый срок Банковскую карту, Банк имеет право при отсутствии задолженности по Договору расторгнуть Договор и закрыть все связанные с ним счета и при отсутствии собственных средств Клиента на Счет расторгнуть Договор об открытии счета и карты, закрыть связанные с ним счета и карту в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. Льготный период кредитования предоставляется в рамках Договора по операциям, осуществляемым с использованием Банковских карт, по которым Тарифами предусмотрено предоставление Льготного периода кредитования. Льготный период кредитования предоставляется Банком Клиенту, выданному в Расчетном (Расчетных) периоде (периодах), при условии погашения общей задолженности по данному Расчетному (Расчетным) периоду (периодам) до Даты окончания Льготного периода кредитования. При частичном погашении Общей задолженности по Расчетному (Расчетным) периоду (периодам) Льготный период кредитования не предоставляется.

Льготный период кредитования предоставляется по всем типам расчетных операций, совершенных Клиентом за счет предоставленного Банком Кредита, если иное не оговорено в Тарифах. При наличии Просроченной задолженности Заемщик утрачивает право на Льготный период. Условия Льготного периода кредитования возобновляются по операциям совершенным со дня, следующего за днем погашения Просроченной задолженности в полном объеме. Условия предоставления Льготного периода кредитования - длительность Льготного периода кредитования составляет до 3 (Трех) Расчетных периодов. Проценты за пользование в течение Льготного периода кредитования Кредитом, предоставленным в первых двух Расчетных периодах, начисляются по ставке, определенной в Тарифах для Льготного периода кредитования, при условии погашения Общей задолженности на конец второго Расчетного периода до конца третьего Расчетного периода. При переиздании Банковской карты с новым сроком действия порядок предоставления Льготного периода кредитования не изменяется. При окончании срока действия Банковской карты при условии, что Банковская карта не была переиздана на новый срок, Льготный период кредитования не предоставляется по операциям, поступившим в Банк к списанию после окончания срока действия Банковской карты. Проценты начисляются Банком на сумму предоставленного Клиенту кредита. Период начисления Процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления Банком, и заканчивается днем погашения Кредита в полном объеме включительно. При начислении Процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), а также фактическое количество календари пользования Кредитом. При невыполнении Клиентом требований раздела 3.2 Условий Банк начисление Процентов по Кредиту в соответствии с процентной ставкой за пользование Кредитом, определенной Тарифами. В случае неисполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита и или процентов за пользование Кредитом в сроки, предусмотренные Договором, Банк в праве потребовать уплаты Неустойки (пеней) за Просроченную задолженность в размере, указанном в Тарифах. Пений в этом случае начисляются Банком за период с даты невыполнения Клиентом обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) по дату их надлежащего исполнения Клиентом включительно). В случае неуплаты Клиентом пеней Банк вправе списывать пени с любого счета, открытого Клиенту в Банке, в соответствии с порядком, предусмотренным в п. 3.4 Условий. Фактическим возвратом Кредита и уплатой всех начисленных Процентов в соответствий с Договором считается возврат всей суммы Кредита и всех начисленных Процентов по нему за весь срок пользования Кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов Банка по получению исполнения обязательств Заемщика. При возникновении Просроченной задолженности Банк начисляет Неустойку за Просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами. Неустойка начисляется Банком на сумму Просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление Процентов на фактическую сумму Просроченной задолженности по Кредиту не осуществляется, в связи с применением Беспроцентного периода кредитования. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяются в соответствии с Индивидуальными условиями Договора. Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения Кредита и уплаты Процентов на Счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить Общую задолженность по Договору. Погашение Кредита осуществляется Клиентом со Счета погашения, указанного в Заявлении. Клиент вправе подать в Банк заявление по установленной Банком форме об определении дополнительного счета для погашения задолженности. Условие данного пункта вступает в силу не позднее 3 рабочих дней с даты приема Банком указанного заявления Клиента (дата приема заявления в расчет не включается). При недостаточности денежных средств на Счете погашения, указанном в Заявлении, Банк осуществляет погашение задолженности со счета для погашения, указанного Клиентом заявлении об определении дополнительного счета для погашения. Клиент предоставляет Банку согласие (заранее данный акцепт) в день поступления денежных средств на Счет карты без дополнительных распоряжений Клиента производить списание поступивших денежных средств для погашения Общей задолженности по Договору. В случае недостаточности поступивших на Счет карты денежных средств для погашения в полном объеме Общей задолженности по Договору Банком устанавливается следующая очередность погашения: просроченная задолженность по Процентам; проценты на Просроченную задолженность по Кредиту, образовавшуюся до 01.07.2014; просроченная задолженность по Кредиту; неустойка за Просроченную задолженность по Процентам; неустойка за Просроченную задолженность по Кредиту; проценты, подлежащие уплате в текущем Расчетном периоде; минимальный ежемесячный платеж по Кредиту; сумма Кредита; иные платежи. Клиент обязуется обеспечить наличие на Счете карты денежных средств в размере не менее суммы Обязательного платежа и не позднее Даты платежа, определенной Договором. Клиент поручает Банку в случае отсутствия /недостаточности денежных средств на Счете карты проводить списание в размере суммы Обязательного платежа/непогашенной части суммы Обязательного платежа со Счета погашения, указанного Клиентом в Заявлении, на Счет карты. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на Счете погашения в размере, достаточном для списания указанных платежей. Банк проводит списание со Счета погашения в первый день расчетного периода при условии наличия денежных средств на данном счете в момент списания. При отсутствии/недостаточности денежных средств на Счете погашения в первый день расчетного периода списание проводится в день поступления средств на Счет погашения. При указании Клиентом в Заявлении нескольких Счетов погашения Банк проводит списание задолженностей Клиента со Счетов погашения в последовательности, указаны: Клиентом в Заявлении. Клиент поручает Банку в случае необходимости производи конвертацию денежных средств в соответствии с Тарифами, установленными Банком данного типа банковской операции. При отсутствии/недостаточности денежных средств на Счете карты /Счете погашения в размере, необходимом для погашения Обязательного платежа в установленные Договором сроки, суммы Минимального ежемесячного платежа (его непогашенной части) по Кредиту и Процентов, включенных в сумму Обязательного платежа, считаются просроченными со дня, следующего за Датой платежа. При расторжении Договора Клиент обязан погасить сумму Общей задолженности по Договору до момента подачи заявления на закрытие Банковской карты и расторжения Договора. В случае принятия Банком решения о прекращении предоставления Кредита Клиенту и/или расторжении Договора информация о сумме Общей задолженности по Договору и сроках ее погашения подлежит включению в Выписку по Счету карты. При непогашении Общей задолженности по Договору в установленный Выпиской по Счету карты срок, задолженность по Кредиту и Процентам учитывается как Просроченная задолженность с даты следующей за датой погашения, установленной в Выписке по Счету карты. При расторжении Договора/ прекращении предоставления Кредита в сумму Общей задолженности по Договору не включаются операции, зарезервированные на Счете карты в соответствии с пунктом 2.14 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО). При поступлении данных операций к списанию после закрытия банковских счетов для учета операций по Банковской карте, совершенных за счет предоставленного Банком Кредита, суммы указанных операций отражаются как Технический овердрафт. Клиент безусловно обязуется требованию Банка оплатить данные операции в порядке и срок, установленные Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО). Клиент согласен с тем, что Банк при нарушении Клиентом условий Договора и недостаточности денежных средств на Счете карты имеет право производить без дополнительных распоряжений Клиента (применяя форму безналичных расчетов: расчеты инкассо) списание необходимой суммы для погашения Общей задолженности по Договору с любого счета Клиента, открытого в Банке. Списание будет производиться в следующем порядке: в первую очередь, со Счетов погашения, указанных Клиентом в Заявлении, во вторую очередь, со счетов, открытых в валюте задолженности; в третью очередь, в последовательное определяемой Банком по своему усмотрению. Клиент поручает Банку в случае необходимое производить конвертацию денежных средств в соответствии с тарифами, установленными Банком для данного типа операции. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счетах, указанных выше, списание средств в погашение задолженности будет произведено в момент поступления денежных средств на любой из счетов Клиента, открытых в Банке. В соответствии с п. 4 Банк обязан: предоставить в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон) информацию в отношении Клиента хотя бы в одно из бюро кредитных историй, входящих в государственный реестр бюро кредитных историй. Передача сведений, определенных статьей 4 Закона, в бюро кредитных историй осуществляется Банком в порядке, предусмотренном Законом в целях формирования кредитной истории Клиента; хранить банковскую тайну; предоставлять Клиенту Кредит на условиях, определенных Договором, в пределах установленного Банком Кредитного лимита с учетом платежеспособности Клиента; ежемесячно в течение 10 (Десяти) рабочих дней с начала календарного месяца направлять Клиенту Выписку по Счету карты. Если в Расчетном периоде по счету Карты операции отсутствовали и отсутствует просроченная задолженность по Договору, выписка может не направляться; Банк имеет право: в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» запрашивать при наличии письменного или иным способом документально зафиксированного согласия Клиента бюро кредитных историй, с которым Банком заключен договор об оказании информационных услуг, кредитные отчеты, содержащие информацию о кредитной истории Клиента; изменить Лимит кредитования по Счету Карты либо отказать Клиенту в предоставлении Кредита, в том числе при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма Кредита не будет возвращена в срок, с уведомлением Клиента любым доступным для Банка; в целях соблюдения требований Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае наличия в Банке достоверной информации о принятии судом решения о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества, осуществлять блокировку банковских карт и автоматизированных систем (доступ к дистанционным каналам связи); взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, отказаться от предоставления Кредита в рамках Договора и/или потребовать досрочного погашения Общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном пунктом 3.4.8 Условий, в следующих случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором; возникновения просроченной задолженности (нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по Кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по Кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней); при возбуждении в отношении Заемщика процедуры банкротства; при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что задолженность не будет возвращена в установленные Договором сроки; иных случаях в соответствии с Законодательством Российской Федерации. В случае наступления права требования досрочного Общей суммы задолженности надлежащим уведомлением Клиента признается направление Клиенту требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в Заявлении, не позднее чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по Кредиту (основного долга, процентов, неустойки). Неполучение Клиентом требования о полном досрочном погашении Общей судной задолженности, направленного Кредитором с соблюдением установленного настоящим пунктом порядка, не может служить основанием для возражений Клиента об обоснованности дальнейших действий Кредитора, направленных на досрочное взыскание суммы Кредита, причитающихся процентов, а также уплаты неустойки. Информирование о решении, принятом Банком в соответствии с пунктом 4.2.5, осуществляется любым доступным для Банка способом. Осуществлять погашение суммы задолженности Клиента путем списания денежных средств со Счета карты и других счетов Клиента, открытых в Банке, в соответствии с условиями Договора. Проводить блокировку на любой банковской карте, предоставленной Клиенту Банком, денежной суммы собственных средств Клиента, равной задолженности Клиента по Договору. Не активировать выданную по Заявлению Банковскую карту при указании Клиентом недостоверной информации в Заявлении. При этом заключенные Договор и Договор об открытии карты и счета считаются расторгнутыми. В этом случае Выписка по Счету карты с информацией Клиенту не направляется. Клиент обязан: погашать Кредит и Проценты за пользование Кредитом в порядке предусмотренном Договором, а также оплачивать комиссии Банка в соответствии с Тарифами. Ознакомиться до момента подписания Заявления с Условиями и Тарифами в офисе Банка либо на официальном сайте Банка: www.gazprombank.ru. Осуществлять операции с использованием Банковской карты в пределах Платежного лимита и не допускать возникновения Технического овердрафта по Счету карты и образования Просроченной задолженности. В случае возникновения Технического овердрафта незамедлительно погасить сумму Технического овердрафта и неустойку за Технический овердрафт. Сохранять конфиденциальность условий Договора. Предоставить запрашиваемые Банком документы, подтверждающие сведения, указанные Клиентом в Заявлениях. С целью обеспечения гарантированного ознакомления с изменениями и дополнениями, вносимыми в Тарифы и Условия, до вступления в силу таких изменений и дополнений Клиент обязан не реже одного раза в месяц самостоятельно или через третьих лиц обращаться в Банк для получения сведений о произведенных изменениях и дополнениях. Предоставлять в Банк информацию о кредитах, полученных в других кредита организациях, в течение действия Договора. Нести полную финансовую ответственность по всем операциям, совершенным по Счету карты, в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора. Ежемесячно получать Выписку по Счету карты. Банк не несет ответственности за искажение Выписки по Счету карты или несанкционированный доступ к ней при передаче сети Интернет либо по почте, а также за несвоевременное получение Держателем отчета влекущее за собой ущерб для Клиента. В случае неполучения Выписки по Счету карты обратиться в Банк. В случае несогласия с продлением срока кредитования или изменение индивидуальных условий кредитования информировать Банк через Службу поддержки держателей банковских карт Банка, автоматизированную систему «Домашний банк официальный сайт Банка, заказным письмом или путем оформления письменного заявления в любом офисе Банка не позднее чем за пять рабочих дней до вступления в силу изменений либо пролонгации срока кредитования. Если Клиент не сообщил Банку о своем несогласии с предложением, оно считается принятым Клиентом и вступает в силу. Вернуть Банковскую карту в Банк при расторжении Договора. Клиент имеет право: использовать Кредит для оплаты расчетных документов, составленных с использованием Банковских карт или её реквизитов, и комиссий Банка в соответствии с Тарифами при недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете карты Клиента (овердрафт). Требовать от Банка соблюдения конфиденциальности персональных данных, предоставленных Клиентом в Банк в рамках Договора. Предоставить в Банк информацию о страховом номере индивидуального лицевого счета, указанного в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) (с предъявлением подлинника свидетельства для обозрения). Получать информационные сообщения Банка, касающиеся выполнения Клиентом условий Договора, а также рекламно-информационные сообщения Банка. Получать от Банка (в том числе с использованием средств телефонной связи) информацию по Договору (о размере текущей задолженности, о датах и размерах произведенных/предстоящих платежей и др.) при условии идентификации Банком Клиента по документам, удостоверяющим личность Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо по кодовому слову, предоставленному Клиентом Банку в Заявлении.

Включение в договор потребительского кредита обозначенного выше условия, устанавливающего основание для досрочного возврата заемщиком суммы потребительского кредита, соответствует положениям ст. ст. 821.1, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливаются случаи досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита на основании требования кредитора.

Обусловлено возникновение данного права существенностью просрочки должника, в частности, более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней (п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Как установлено судом, право заявить о расторжении договора и возврате всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истцом реализовано путем направления требования ответчику о допущенном существенном нарушении договора и установлении разумного срока возврата задолженности.

Требование о досрочном возврате заемных средств по договору потребительского кредита (займа) в связи с нарушением заемщиком срока возврата направлено на получение исполнения от заемщика обязательств по договору потребительского кредита (займа) и их прекращение надлежащим исполнением. С расторжением договора потребительского кредита в судебном порядке прекращаются начисления неустойки.

Суд, принимает во внимание доводы истца о том, что в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование должнику о полном досрочном погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому ответчику разъяснено о нарушении ответчиком сроков исполнения обязательств, о необходимости погашении образовавшейся задолженности, сумма долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160250,03 рублей. Кроме того, банк потребовал о расторжении кредитного договора.

Направленное ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, содержащее также уведомление о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, оставлено ответчиком без исполнения.

Оценивая расчет суммы основного долга (по кредиту и процентам), суд находит, что задолженность ответчика истцом рассчитана правильно. Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено.

Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится.

Таким образом, требования истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании просроченной задолженности, просроченных процентов по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита (пени), штрафных санкций за просрочку уплаты процентов (пени), суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Расчет задолженности по неустойке на просроченную ссуду произведен истцом из расчета процентной ставки – 0,1 %, что составляет: 70440,92 рублей, в связи с чем, суд приходит к выводу о возможности ее взыскания.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены. Расчет задолженности проверен судом, признан правильным, не оспорен и не опровергнут иными доказательствами со стороны ответчика.

Ответчиком не представлено доказательств противоправного, недобросовестного осуществления истцом своих гражданских прав.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ суд, исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора.

Поскольку ответчик не исполнял обязанности по возврату кредита и начисленных процентов надлежащим образом, что в силу положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ, данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора № ОКЛ-18/30593от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также принимая во внимание, что пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства по дату фактического исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, а требования истца заявлены о взыскании с ответчика пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в данной части непосредственно по заявленным требованиям.

Из определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что судебный приказ № выданный ДД.ММ.ГГГГ был отменен Мировым судьей в границах Бейского района Республики Хакасия, по заявлению ФИО1

Оценивая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8976,91 рублей, с учетом платежного поручения об уплате государственной пошлины о рассмотрении заявления о вынесении судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2552,09 рублей, соответственно, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При таких обстоятельствах, требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 232899,92 рублей, в том числе сумма просроченной задолженности по кредиту – 144895,35 рублей, сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом – 17563,65 рублей, неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 70440,92 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11529 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бейский районный суд.

Председательствующий: О.С. Путинцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.