Решение № 2-2659/2023 2-433/2024 2-433/2024(2-2659/2023;)~М-2184/2023 М-2184/2023 от 2 мая 2024 г. по делу № 2-2659/2023

Дело № 2-433/2024

УИД 18RS0009-01-2023-002885-38


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 мая 2024 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Русских А.В.,

при секретаре Спешиловой Д.А., при помощнике судьи в качестве секретаря судебного заседания Санталовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Займер» (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа №19899455 от 28.12.2022 в размере 56 900 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма займа, 9 300 руб. – проценты по договору за 87 дней пользования займом в период с 29.12.2022 по 25.03.2023, 16 630,63 руб. – проценты за 269 дней пользования займом за период с 26.03.2023 по 25.10.2023, 969 руб. 37 коп. – пени за период с 26.03.2023 по 25.10.2023, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1 907 руб.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен договор займа №19899455 от 28.12.2022, по условиям которого истец свои обязательства исполнил, а ответчик нет, в связи с чем образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца – ООО МФК «Займер» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В судебном заседании установлено, что 28.12.2022 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Правил предоставления и обслуживания потребительских займов Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании "Займер" путем подписания простой электронной подписью был заключен договор займа № 19899455, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 30 000 руб. (включает также сумму процентов за пользование займом) с датой возврата займа и начисленных процентов 28.01.2023 сроком 31 календарный день, с начислением процентов в размере 365 % годовых с 29.12.2022 (пункты 1-4 договора микрозайма).

Возврат суммы займа и уплата процентов производится единовременным платежом 28.01.2023 в сумме основного долга в размере 30 000 руб., процентов по договору в размере 9 300 руб. (пункт 6). Договор подписан электронной подписью заемщика.

Согласно пункту 12 за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно пункту 13 договора микрозайма, запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

Заемщик ознакомлен, согласен и присоединяется к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца www.zaymer.ru и в мобильном приложении «займер-Робот онлайн займов» (пункт 14).

Факт заключения указанного выше договора займа, ответчиком не оспаривается.

Истец свои обязательства по договору займа исполнил.

Согласно СМС сообщения, справке от 28.12.2022 по договору заемщика №19899455 ФИО1, на банковскую карту ответчика 533669хххххх6093 зачислены денежные средства в размере 30 000 руб. 28.12.2022 по договору потребительского займа от 28.12.2022 №19899455.

25.01.2023 между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа, по условиям которого дата возврата суммы займа и процентов изменена – 25.02.2023.

22.02.2023 между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа, по условиям которого дата возврата суммы займа и процентов изменена – 25.03.2023.

Заключение договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы, заключение дополнительных соглашений, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки, установленные данным договором.

Между тем, доказательств исполнения возврата суммы займа и уплаты предусмотренных договором процентов за пользование займом полностью либо частично ответчиком суду не представлено.

Из расчета истца, выписки по договору займа следует, что ФИО1 в счет погашения задолженности по договору потребительского займа от 28.12.2022 №19899455 внесены следующие платежи: 8 400 руб. – 25.01.2023; 8 400 руб. – 22.02.2023; 90 руб. – 27.03.2023; 150 руб. – 27.03.2023; 25 руб. – 30.03.2023; 65 руб. – 30.03.2023; 25 руб. – 31.03.2023; 215 руб. – 31.03.2023; 25 руб. – 05.04.2023; 25 руб. – 11.04.2023; 25 руб. – 25.04.2023; 25 руб. – 26.04.2023; 25 руб. – 05.05.2023; 25 руб. – 15.05.2023; 65 руб. – 15.05.2023; 25 руб. – 19.05.2023; 25 руб. – 22.05.2023; 25 руб. – 13.06.2023; 25 руб. – 15.06.2023; 25 руб. – 28.07.2023; 25 руб. – 04.08.2023; 215 руб. – 04.08.2023; 25 руб. – 15.09.2023; 25 руб. – 18.09.2023; 25 руб. – 20.09.2023; 25 руб. – 25.09.2023; 25 руб. – 26.09.2023; 25 руб. – 29.09.2023, которые учтены займодавцев в счет погашения процентов за пользование займом.

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по договору займа перед займодавцем ответчиком не исполнены.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Поскольку должник свои обязательства не выполнил, ООО МФК «Займер» обращалось за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа к мировому судье судебного участка №2 Воткинского района УР. Судебный приказ 29.09.2023 был отменен мировым судьей в связи с поступлением возражений от ответчика, что явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

Ответчиком доказательств возврата суммы займа полностью либо в части не представлено, в связи с чем, в силу приведенных выше положений действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными, правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом суд отмечает, что договором займа установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 365 % годовых (1 % за каждый день пользования займом). Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

Проценты по договору займа являются источником получения прибыли займодавцем, а процентная ставка определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате за пользование займом в указанном размере. Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

Согласно условий заключенного сторонами договора займа в части установления размера процентов за пользование заемными средствами, учитывая условия договора, при согласовании условия о процентах кредитор не нарушил пределов осуществления своих прав и не допустил злоупотребления правом.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

По информации официального сайта Банка России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком от 30 дней до 60 дней включительно, в том числе на сумму до 30 тыс. включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 331,031%, предельное значение в размере 365,000%.

Таким образом, установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от 28.12.2022 размер процентов (365,00% годовых) не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Приведенный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Размер начисленной неустойки (штрафа) не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа, соответствует фактическим обстоятельствам и условиям заключенного между сторонами договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что размер договорной неустойки составляет 20% годовых, то есть не превышает предельный размер неустойки, установленный действующим законодательством, регулирующим правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита, сведения о наличии уважительных причин, в силу которых ответчик не исполняла условия договора займа отсутствуют, принимая за основу расчет неустойки, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, сроки обращения истца за судебной защитой, суд приходит к выводу о соразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по неустойке, судом проверен и признан верным.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом того обстоятельства, что требования истца удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 1 907 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору займа в размере 56 900 руб. 00 коп., из которых: основной долг – 30 000 руб. 00 коп., 9 300 руб. – проценты по договору за 87 дней пользования займом в период с 29.12.2022 по 25.03.2023, 16 630 руб. 63 коп. – проценты за 269 дней пользования займом за период с 26.03.2023 по 25.10.2023, 969 руб. 37 коп. – пени за период с 26.03.2023 по 25.10.2023, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 907 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено в 07.05.2023.

Судья А.В. Русских