Решение № 2-91/2018 2-91/2018 ~ М-117/2018 М-117/2018 от 5 июня 2018 г. по делу № 2-91/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2018 года р.п. <данные изъяты> Рязанской области

<данные изъяты> районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего – судьи Ширшовой Н.В.,

при секретаре – Руденко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда дело по иску

Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к КАМ о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к КАМ о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала и КАМ было заключено кредитное соглашение № на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 263000 рублей с процентной ставкой 22,50% годовых.

В соответствии с п. 14 кредитного соглашения Заемщик присоединился к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

График погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Приложении 1 к Соглашению.

Факт получения денежных средств должником подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счету должника.

Пунктом 6 кредитного соглашения предусмотрено, что возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 20 числам каждого месяца.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов определяется пунктом 4 Правил к соглашению.

Согласно п. 4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № к соглашению.

Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по уплате основного долга образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению составляет 195102 руб. 80 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 165860 руб.24коп., задолженность по процентам – 21025руб. 41 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – 4593 руб.47 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 3623 руб.,68 коп..

В связи с этим АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала просит суд расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с КАМ в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165860 руб. 24 коп., проценты из расчета 22,50% годовых от суммы основного долга в размере 165860 руб.24 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере

11 102 руб..

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. От него поступило заявление, в котором просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик КАМ в судебном заседании исковые требования признал и пояснил, что действительно в 2014 году брал кредит в размере 263000 руб., но так как по состоянию здоровья находился в больнице, а затем потерял работу, он не смог его выплачивать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и КАМ в письменной форме было заключено кредитное соглашение №, согласно условиям которого, истец предоставил ответчику кредит на сумму 263 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,50% годовых. КАМ обязан ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита и процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами не позднее 20 числа каждого месяца. С условиями договора КАМ ознакомлен, что подтверждается его личной подписью.

Из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 АО «Россельхозбанк» перечислило КАМ 263000 руб.

В соответствии с п. 4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № к соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

В силу п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисление на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 и 6.1.2 Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа.

В п. 12 Соглашения предусмотрено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

В нарушение условий кредитного договора КАМ не исполнил свои обязательства по договору, допустив просрочку погашения долга и процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно представленного истцом расчета общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 195102 руб. 80 коп., из которых: основной долг – 165860 руб.24 коп., проценты – 21025 руб. 41 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 4593 руб.47 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 3623 руб.68 коп..

Расчет произведен исходя из условий договора. Доказательств, опровергающих представленный банком расчет, ответчиком КАМ представлено не было. Не представлено также и доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору в полном объеме или иной части долга.

В соответствии с п. 4.7. Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования (п. 4.8 Правил).

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что КАМ предлагалось расторгнуть кредитный договор до ДД.ММ.ГГГГ, досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора.

Данные обстоятельства подтверждаются исследованными в ходе судебного заседания материалами дела: кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по кредитному соглашению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что КАМ существенно нарушены условия кредитного договора, так как он не осуществлял в установленные сроки платежи, в результате чего кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 450 ГПК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГПК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Частью 3 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку ответчиком допущены серьезные нарушения условий кредитного договора, свои обязательства по кредитному соглашению он не исполнил и указанные суммы задолженности на момент рассмотрения дела судом не погашены, суд полагает необходимым удовлетворить требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по Соглашению в размере 195102 руб. 80 коп..

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (ред. от 24 марта 2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в п. 16 разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из приведенных норм права и судебной практики следует, что у истца имеется право предъявления к ответчику требования о взыскании процентов по договору вплоть до фактического исполнения решения суда по кредитному договору, но истец просит не до фактического исполнения решения суда по кредитному договору, а до вступления настоящего решении в законную силу, что является правом истца.

Таким образом, учитывая приведенные нормы, а также то, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлено, то требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда не противоречат действующему законодательству и условиям кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом кредитор не лишен права обратиться в суд с требованием о взыскании процентов за пользование займом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Подписав кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ КАМ согласился с содержащимися в нем условиями. Начисление процентов при просрочке обязательства заемщика предусмотрено п.12 заключенного соглашения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из представленного суду платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за рассмотрение иска АО «Россельхозбанк» к КАМ уплачена госпошлина в размере 11102 руб..

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 11102 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к КАМ о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала и КАМ.

Взыскать с КАМ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 102 (сто девяносто пять тысяч сто два) руб. 80 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 165860 руб.24 коп., задолженность по процентам – 21025 руб. 41 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 4593 руб.47коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 3623 руб.68 коп.

Взыскать с КАМ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала проценты из расчета 22,50% годовых от суммы основного долга в размере 165860 (сто шестьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят) руб. 24 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Взыскать с КАМ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 11102 руб..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через <данные изъяты> районный суд в течение месяца.

Председательствующий – подпись

Копия верна: Судья <данные изъяты>

районного суда Н.В. Ширшова

С П Р А В К А

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Судья <данные изъяты>

районного суда Н.В. Ширшова