Решение № 2-1515/2017 2-1515/2017(2-9753/2016;)~М-7333/2016 2-9753/2016 М-7333/2016 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-1515/2017

Дело №2-1515/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2017 года г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.,

при секретаре Минееве М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 26.12.2013 года между ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания анкеты-заявления № от 26.12.2013г. на сумму 149 075,22 рублей сроком на 60 месяцев под 30% годовых. По данному договору истцом получена сумма в размере 110 000 рублей, при этом в дату выдачи кредита ответчиком удержана часть суммы кредита в размере 29 075,22 рублей в качестве платы за пакет банковских услуг «Универсальный». Истец полагает удержание данной суммы незаконным, поскольку типовая форма анкеты заявления не предоставляла заемщику возможности отказаться от указанной дополнительной возмездной услуги банка. Условия предоставления данной услуги не были должным образом согласованы сторонами, в частности до заемщика в доступной форме не была доведена стоимость услуги в рублях.

С учетом изложенного истец просит признать договор в части раздела, возлагающего на заемщика обязанность по внесению единовременной платы за предоставление пакета услуг «Универсальный» недействительным; взыскать с ответчика убытки в размере 29 075,22 рублей, неустойку за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 17 455,13 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 196,12 рублей, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы и расходы по оформлению нотариальной доверенности – 1000 рублей.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщили.

Ответчик ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ст. 167 суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьей 12 настоящего Закона установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ при разрешении споров суд по общему правилу исходит из презумпции разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, если не доказано обратное.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 26.12.2013г. ФИО1 обратился в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и подписал заявление-анкету, согласно которой просил предоставить ему кредит в размере 149 075,22 рублей под 30% годовых, сроком на 84 месяца.

Согласно п.1.10 указанного заявления-анкеты полная стоимость кредита составляет 34,47% годовых. Общая сумма платежа по кредиту – 389 321,67 рублей. Сумма ежемесячного платежа согласно п.1.8 заявления-анкеты составляет 4 292 рубля, который должен быть произведен ежемесячно 26 числа.

Из текста указанного заявления-анкеты следует, что ФИО1 просит предоставить ему пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: Подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта; Информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк; Изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления.

В соответствии с анкетой-заявлением плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания заявления и составляет 900 рублей +2,7% в год от суммы кредитного лимита, указанного в настоящем заявлении-анкете. Ежемесячное обслуживание пакета 29 руб. – взимается ежемесячно в течение срока пользования кредитом в соответствии со сроком, определенным в анкете-заявление для погашения задолженности по кредиту.

Из анкеты-заявления следует, что клиент, оформивший пакет «Универсальный» с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей анкеты-заявления.

Согласно заявлению-анкете ФИО1 дал свое согласие на списание Банком с карточного счета денежных средств для погашения ее задолженности перед Банком, для оплаты комиссий, штрафов, предусмотренных условиями договора и Тарифами Банка на дополнительные услуги, а также на списание денежных средств, ошибочно зачисленных на карточный счет; подтвердил, что ему известно, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитования; представил Банку право списывать плату за предоставление и ежемесячное обслуживание пакета банковских услуг с его счета; при наступлении страхового случая по риску, указанному в Программе коллективного добровольного страхования, и поступлении страховой выплаты от страховщика дал согласие на списание с карточного счета денежных средств в размере страховой выплаты в погашение задолженности по кредитному договору перед Банком; согласился с тем, что операции в системе «Телебанк», совершенные после идентификации им указанным в данном заявлении-анкете способом, считается совершенными им лично с использованием аналога собственноручной подписи, а в случае использования сертификата ключа подписанными принадлежащей ему электронно-цифровой подписью.

Согласно заключенному сторонами договору комплексного банковского обслуживания услуги предоставляются клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной сторонами анкеты-заявления или акцептованной одной из сторон оферты, направленной другой стороной на условиях, утвержденных Банком для конкретных услуг, действующих на момент совершения сделки. Анкета-заявление содержит все существенные условия услуги, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах по одному для каждой из сторон (п. 2 договора).

26.12.2013г. ФИО1 также подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, из которого следует, что ФИО1 добровольно выразил свое желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УРБиР» и ЗАО «Д2 Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания, установление I или II группы инвалидности застрахованного лица в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

В день выдачи кредита 26.12.2013г. со счета ФИО1 была списана плата за пакет услуг по кредитному договору в размере 29 075,22 рублей.

При таких обстоятельствах, имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о том, что до заключения кредитного договора ФИО1 было предоставлено право выбора и полная информация о составе предложенных ему дополнительных услуг, он мог отказаться от предоставления пакета услуг "Универсальный", не подписывая заявление, при этом, его права как потребителя, нарушены не были, банком права заемщика на свободный выбор услуг не были ограничены каким-либо образом. В случае, если такие услуги были обременительны для истца, он мог заключить кредитный договор с иной кредитной организацией, условия кредитования которой его бы устраивали, либо выбрать в данном Банке иной вид кредитного продукта.

Сведений о том, что обязательным условием заключения кредитного соглашения является предоставление пакета услуг "Универсальный", в материалах дела не имеется.

Более того, из материалов дела следует, что, оформив пакет банковских услуг «Универсальный», ФИО1 приобрел возможность присоединиться к Программе добровольного коллективного страхования. Данную возможность он осознанно реализовал, оформив соответствующее заявление.

Размер платы за предоставления пакета банковский услуг «Универсальный» указан в заявлении-анкете.

Входящие в пакет услуги в целом носят комплексный характер, в связи с чем у ответчика отсутствовала обязанность известить клиента о стоимости каждой услуги в отдельности, в том числе о стоимости подключения заемщика к Программе коллективного страхования. Об отказе от предоставления пакета услуг истец после заключения договора не заявлял.

Таким образом, предоставление Банком ФИО1 пакета банковских услуг «Универсальный» не противоречит закону и не нарушают права истца как потребителя, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований о признании договора в части раздела, возлагающего на заемщика обязанность по внесению единовременной платы за предоставление пакета услуг «Универсальный» недействительным, о взыскании убытков по оплате данного пакета услуг, а также производных от них требований о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме

Председательствующий А.Н. Глебова