Решение № 2-1197/2020 2-1197/2020(2-13783/2019;)~М-12247/2019 2-13783/2019 М-12247/2019 от 2 февраля 2020 г. по делу № 2-1197/2020

Дело № 2-1197/2020

16RS0042-03-2019-012220-46


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице председательствующего – судьи Виноградовой О.А.,

при секретаре – Канашкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Константа» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом,

установил:

ООО «Константа» (далее-истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее-ответчик) о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, указав, что 18.02.2014 года между ООО МКК «ФИО2» и ООО «Константа» был заключен договор уступки прав требования.

15.01.2017 года между заимодавцем ООО МКК «ГАЛАКТИКА 1» и ответчиком был заключен договор займа №.... По договору займа истец передал в заем ответчику 28 000 рублей, ответчик обязался возвратить сумму займа, а также уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 1,3% в день за каждый день пользования заемщиком денежными средствами на период действия договора, а также процентов в размере 3% за каждый день пользования займом в случае возврата займа во второй срок оговоренный в графике платежей или позднее этого срока, ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты 06.02.2017 или 08.02.2017 года по своему выбору. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в общей сумме 94051 рубль 99 копеек, расходы по оплате госпошлины. При этом из расчета этой суммы видно, что она состоит из суммы основного долга – 28 000 рублей, процентов за пользование займом за период с 15.01.2017 по 08.02.2017 в сумме 10052 рубля и процентов по договору за период с 09.02.2017 по 13.11.2019 в сумме 55999 рублей 99 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в сумме 94 051 рубль 99 копеек и расходы по уплаченной госпошлине в сумме 3021рубль 56 копеек.

Представитель истца ООО «Константа» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, указав, что она не заключала договор с истцом и поэтому просила в иске отказать. Не отрицала заключением договора с цедентом ООО «МКК ГАЛАКТИКА 1», пояснила, что задолженность по договору займа с цедентом не возвращала, так как получила сложный перелом ноги. Пояснила, что получила 27 440 рублей, остальная сумма перечислена по договору страхования.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции указанной статьи от 03.07.2016, действовавшей на момент заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с положениями частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) за соответствующий квартал. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально определяет Банк России по категориям потребительских кредитов (займов). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом следующих показателей: сумма кредита (займа), срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

По делу установлено:

Из индивидуальных условий договора потребительского займа от 15.01.2017 года № ... видно, что между заимодавцем и ответчиком был заключен договор займа, в соответствии с которым ответчику предоставили заем в сумме 28 000 рублей с начислением на них процентов в размере 475,5% годовых (1,3% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365. 475,8 % годовых (1,3 % в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365. 1095% годовых (3% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365. 1098% годовых (3%в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока займа, при условии фактических календарных дней в году 365.

Согласно п.2 договора ответчик обязался возвратить заем не позднее 06.02.2017 (первый срок возврата), или в срок не позднее 08.02.2017 (второй срок возврата). Пунктом 12 договора при нарушении заемщиком второго срока возврата займа и процентов заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05% годовых, но не более 20% годовых.

В соответствии с пунктом 13 заемщик дал согласие кредитору уступать любые свои права по договору третьему лицу, без согласия заемщика (л.д. 13-15).

Согласно расходному кассовому ордеру №... от 15.01.2017 года заемщик получил денежные средства в сумме 27 440 рублей (л.д. 16).

18 февраля 2014 года между ООО «Резерв» и ООО «СК2» был заключен договор уступки прав требования, и дополнительным соглашением от 02.08.2017 года об обмене электронными документами к договору об уступке прав требования от 18.02.2014 года между ООО «МКК «ГАЛАКТИКА 1» и ООО «Константа» в соответствии с которым последнему перешло право требования по вышеуказанному договору займа с ФИО1 (л.д.33-35, 36-46).

Наименование общества с ограниченной ответственностью «Резерв» изменено на общество с ограниченной ответственностью «ГАЛАКТИКА 1» (л.д.40).

Наименование общества с ограниченной ответственностью «ГАЛАКТИКА 1» изменено на общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ГАЛАКТИКА 1» (л.д.41).

Наименование общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ГАЛАКТИКА 1» изменено на общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная организация «ГАЛАКТИКА 1» (л.д.42-43).

Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик долг и проценты своевременно не возвратил, из расчета задолженности по договору займа видно, что истец произвел начисление процентов за пользование займом за период с 15.01.2017 по 08.02.2017, что составляет 10052 рубля, и проценты по договору за период с 09.02.2017 по 13.11.2019, что составляет 55999 рублей 99 копеек (л.д.10,12).

При таком положении исковые требования ООО «Константа» подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не в полной мере соглашается с расчетом суммы процентов, исчисленных по настоящему договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.01.2017 между цедентом ООО «МКК «ГАЛАКТИКА 1» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 28 000 рублей сроком до 06.02.2017 (08.02.2017), то есть на 23 дня.

За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 475,5% годовых от суммы займа, что составляет 1,3% в день, при условии возврата суммы займа и процентов 06.02.2017 и 3% в день - в случае возврата суммы займа до 08.02.2017 и до фактического возврата суммы займа.

Согласно графику платежей уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере суммы займа и процентов в сумме 8372 рубля за период с 15.02.2017 по 06.02.2017 и процентов в сумме 168 0рублей за период с 07.02.2017 по 08.02.2017.

Ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил. По состоянию на 13.11.2019 образовалась задолженность в сумме 94 051 рубль 99 копеек, в том числе 28 000 рублей основного долга, проценты за период с 15.01.2017 по 08.02.2017 в сумме 10 052 рубля, проценты за период с 0.02.2017 по 13.11.2019 в сумме 55 999 рублей 99 копеек.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 795,152% при их среднерыночном значении 596,364%.

Суд соглашается с расчетом суммы процентов, начисленных за 23 дня пользования суммой займа с 15.01.2017 по 06.02.2017 в сумме 8372 рубля.

Между тем, как видно из расчета суммы за период действия договора (л.д.12) истец начисляет проценты за пользование займом за период с 07.02.2017 по 08.02.2017 по ставке 3% в день или 1095% годовых, что превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных для периода до 30 дней включительно – 795,152% при их среднерыночном значении 596,364%.

Суд применяет к этому периоду (с 07.02.2017 по 08.02.2017) среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов займом в 596,364% годовых.

Расчет будет следующим:

28 000х2 дня х596,364%/365=914 рублей 97 копеек.

Далее, истец требует взыскать проценты исходя из указанной выше ставки за пользование займом (3% ежедневно) за период с 09.02.2017 по 13.11.2019, а фактически, как следует из расчета за 67 дней, без учета того, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком от 61 до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 283,693% при среднерыночном значении 212,770%.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, исходя из 3% вдень, или 1095% ежегодно.

Истец, заключив краткосрочный договор займа по процентной ставке для кредитования по договорам займа до одного месяца (1,3% в день), но продолжая начислять повышенные проценты по договору займа как долгосрочному, получит повышенные проценты, что противоречит целям краткосрочного кредитования и процентным ставкам, предусмотренным Банком России для долгосрочного кредитования.

Вместе с тем, суд считает правомерным начисление процентов по процентной ставке в 1,3% в день за период, установленный договором в 23 дня – с 15.01.2017 по 06.02.2017, а с 09.02.2017 по 13.11.2019 полагает необходимым рассчитать проценты за пользование займом, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 61 до 180 дней. Суд применяет именно этот период расчета, так как истец сам при расчете указал, что он расчет производит за 67 дней пользования займом (л.д.10).

Суд в этой части не выходит за пределы расчета суммы иска, и с 09.02.2017 по 13.11.2019 (67 дней, как об этом указывает в расчет истец) подлежат начислению проценты, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 61 до 180 дней, при сумме займа до 30 000 рублей, что составляет 10 935 рублей 80 копеек (28000х67 днейх212,770%/365).

Всего в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 20 222 рубля 77 копеек (8372+914,97+10 935,80).

Данный расчет согласуется с позицией, высказанной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 03 декабря 2019 года № 11-КГ19-26.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению частично, с учетом произведенного судом расчета.

Допустимых доказательств исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено. Заключение договора ответчик также не оспорил, говоря, что не помнит о заключении оговора, о подложности своей подписи на договоре не сообщил.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат госпошлины сумма в сумме 1658 рублей 44 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Константа» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Константа» сумму основного долга по договору займа от 15.01.2017 № ... – 28 000 (двадцать восемь тысяч) рублей, проценты по договору займа в сумме 20 222 (двадцать тысяч двести двадцать два) рубля 77 копеек, расходы истца по уплате госпошлины в сумме 1646 (одна тысяча шестьсот сорок шесть) рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись» Виноградова О.А. Согласовано.