Решение № 2-195/2020 2-195/2020~М-208/2020 М-208/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-195/2020

22RS0058-01-2020-000316-53

Дело №2-195/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года с. Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи О.В. Григорьевой,

при секретаре судебного заседания Ю.Н. Прохоренко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в районный суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №210407957 от 01.07.2013 года в размере 171641 рубль 29 копеек. Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4632 рубля 83 копейки, а также расходы по нотариальному заверению доверенности 75 рублей. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 01.07.2013 года Банком с ФИО1 был заключен кредитный договор №210407957 (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которого ответчику был выдан кредит в сумме 64413,27 рублей под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а также обязался ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако, ответчик не исполняет обязательства по договору, систематически нарушает условия о сроках платежа. В период пользования кредитом произвел выплаты в размере 60709 рублей 57 копеек. Банк направлял заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.09.2014 года, на 17.01.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1835 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.08.2013 года, на 17.01.2020 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 1971 день. По состоянию на 17.01.2020 года размер задолженности заемщика ФИО1, за вычетом суммы процентов, взысканных по судебному приказу №2-367/2018 от 08.05.2018, составляет 171641 рубль 29 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 37437 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 0 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 104317 рублей 22 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов – 29886 рублей 78 копеек. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредиту и судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения спора извещена надлежаще, возражений на иск не предоставила, ходатайствовала о рассмотрении спора в ее отсутствие.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежаще.

Изучив доводы иска, материалы дела, дополнительно представленные материалы, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 1,3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 408 ГК РФ обязательство прекращает его надлежащее исполнение.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 01.07.2013 года ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор (Договор о потребительском кредитовании) №210407957, согласно которого Банком был предоставлен ответчику кредит в сумме 64413 рублей под 29.9% годовых сроком на 36 месяцев. Согласно условий полная стоимость кредита 34.35% годовых (л.д.13, 13 оборот).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора в части соблюдения сроков оплаты кредита и процентов, согласно данных о кредите (раздел Б договора потребительского кредитования) начисляется неустойка (пени) в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Установленные обстоятельства подтверждены материалами дела (л.д.13).

Согласно условий договора о потребительском кредитовании, обязательство заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов должно исполняться ежемесячно ануитетными платежами в размере 2730 рублей 92 копейки, согласно графику платежей (л.д.14).

Факт получения кредита ФИО1 01.07.2013 подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчицей (возражения не предоставлены).

Согласно, подписанному сторонами договору (л.д.13-18), ФИО1 была ознакомлена и согласна с его условиями, где указана полная стоимость подлежащего уплате кредита (в процентах). Ответчица приступила к исполнению договора, вносила ежемесячные платежи по графику.

При этом, представленная суду выписка по счету уплату не предусмотренных законом платежей, комиссий не содержит, возражений о том, что не все произведенные ФИО1 платежи учтены, суду не предоставлено.

Судом установлено, что ответчица ФИО1 нарушала условия договора по возврату кредита и уплате процентов, обязательства по договору исполняла не своевременно и не в полном объеме.

Судебным приказом от 08.05.2018 года №2-367/2018 с ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по просроченным процентам по состоянию на 18.04.2018 в размере 9609 рублей 55 копеек.

С учетом взыскания просроченных процентов, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 17.01.2020 года составляет 171641 рубль 29 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 37437 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 0 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 104317 рублей 22 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов – 29886 рублей 78 копеек, что подтверждается представленным истцом расчетом, который проверен судом, соответствует данным лицевого счета ФИО1 и не оспаривается ответчиком.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, на основании которых предъявлены требования и произведен расчет задолженности ответчику были известны, с ними ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается подписями на заявлении-оферте, договоре потребительского кредитования, графике платежей и не оспаривается ответчиком.

В силу п.5.2 Условий кредитования банк имеет право потребовать досрочно возвратить задолженность по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по Договору.

Банк направлял заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, что следует из уведомления и реестра почтовых отправлений ПАО «Совкомбанк» от 27.12.2019 года.

Однако, как установлено в судебном заседании, обязательства по кредитному договору №210407957 от 01.07.2013 года ФИО1 добровольно не исполнены, расчет исковых требований, представленный истцом ФИО1 не оспорен.

При этом судом оценивалась соразмерность неустоек, начисленных истцом за ненадлежащее исполнение договора нарушенному обязательству. Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п.6 ст.395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п. 1 ст. 333 ГК РФ.

Как следует из представленных суду доказательств, ответчик перестала вносить платежи в счет возврата основного долга по кредитному договору с декабря 2014 года, несмотря на это истец длительное время не принимал разумных мер к погашению долга, что способствовало его увеличению. При этом, расчет неустойки произведен банком в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, а ответчик ФИО1 с заявлением о снижении размера неустойки ввиду ее несоразмерности нарушенным обязательствам, в суд не обращалась.

Исходя из смысла ст.333 ГК РФ, уменьшение размера неустойки и штрафа является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору, а также доказательств несоразмерности неустойки, суду не представлено.

В связи с чем, оснований для применения по делу положений ст.333 ГК РФ не имеется.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 171641 рубль 29 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 37437 рублей 29 копеек, неустойка за просрочку уплаты кредита – 104317 рублей 22 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов – 29886 рублей 78 копеек.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является его правопреемником по всем обязательствам. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк» - публичное акционерное общество «Совкомбанк».

На основании ст.98 ГК РФ с ответчицы ФИО1 в пользу банка также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4632 рубля 83 копейки, а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности 75 рублей.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №210410654 от 01.07.2013 года по состоянию на 17.01.2020 года в размере 171641 рубль 29 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 37437 рублей 29 копеек, неустойка за просрочку уплаты кредита – 104317 рублей 22 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов – 29886 рублей 78 копеек, а также судебные расходы: по оплате государственной пошлины в размере 4632 рубля 83 копейки, по нотариальному заверению копии доверенности 75 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья О.В. Григорьева