Решение № 2-10210/2017 2-10210/2017~М-9462/2017 М-9462/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-10210/2017

Дело № 2-10210/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Федоренко Е.Ю.

при секретаре Болдаревой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10210/2017 по иску ФИО1 к ПАО "Сбербанк России" об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ПАО "Сбербанк России" об истребовании документов, ссылаясь на то, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с возникшей необходимостью, истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ. с запросом об истребовании документов кредитного дела (заявления на предоставление кредита, кредитного договора, графика погашения задолженности, выписки по лицевому счету). Как указывает истец, запрос получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., однако, ответа не последовало. Истец ссылается на то, что указанный запрос был направлен и по юридическому адресу ответчика в г. Москве.

На основании изложенного, истец просит суд обязать ПАО «Сбербанк России» предоставить копию кредитного дела, включающую в себя: заявление на предоставление кредита, кредитный договор, график погашения задолженности, выписку по лицевому счету.

Истец ФИО1 о дате и времени слушания дела извещалась судом судебной повесткой по адресу регистрации: <адрес>, по которому истцом была получена судебная повестка на судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, имеющимся в материалах дела. Судебная повестка на судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ. согласно отчету об отслеживанию почтового отправления с официального сайта «Почта России» возвращена в суд в связи с неудачной попыткой вручения адресату.

В силу п. 1. ст. 113 ГПК РФ, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Пунктом 1 ст. 165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.34 «Правил оказания услуг почтовой связи», утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. Срок хранения почтовых отправлений и почтовых переводов может быть продлен по заявлению отправителя или адресата (его законного представителя). При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

Таким образом, наличие отметки «Возвращено в связи с истечением срока хранения» свидетельствует о том, что ответчик извещался о наличии на его имя корреспонденции, однако за получением не явился. Учитывая данные обстоятельства, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» на основании доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований, представил письменные возражения, согласно которым в действующем российском законодательстве отсутствует понятие «кредитное дело», вместе с тем, в деловой банковской практике под термином «кредитно дело» понимается совокупность документов, включающая внутренние банковские документы, связанные с предоставлением кредита физическому или юридическому лицу. Так же ответчик ссылается на то, что истцом представлены копии почтовых квитанций, не заверенные надлежащим образом. Кроме того, указанные квитанции являются доказательством приобретения почтовых марок на определенную сумму в отделении почтовой связи, а не доказательства направления ответчику каких-либо писем. В представленном истцом пакете документов отсутствует опись вложения, в соответствии с которой можно судить о наличии отправленного истцом в адрес ответчика запроса. Ответчик указывает, что в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать не поданный в банк заявления, в конкретное лицо, подавшее их, в связи с чем ответчик указывает, что вправке отказать клиенту в предоставлении информации в случае невозможности идентификации клиента. Так же ответчик обращает внимание на то, что истец просила направить документы не по адресу регистрации и места жительства, указанному в кредитном договоре, а по адресу <адрес> который ответчик не может идентифицировать как адрес клиента банка.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела,судсчитает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Всоответствии со ст. ст. 307,309,310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласност. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требованийст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеетправона получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласност. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 1 095 000 руб. под 16,90 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления.

С информацией о полной стоимости кредитов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов, а также с графиком платежей ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в графиках платежей, индивидуальных условиях «Потребительского кредита».

Таким образом, между сторонами имелись правоотношения, вытекающие из заключенного кредитного договора, которые регулировались, в том числе, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «Озащитеправпотребителей», поскольку кредит предоставлялся истцу - физическому лицу для удовлетворения личных потребностей. Доказательства отсутствия договорных отношений между сторонами ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 1ст. 8Закона «Озащитеправпотребителей»потребитель вправепотребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлятьпотребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации допотребителяустанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплатепотребителем, и график погашения этой суммы.

Правона получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В соответствии с п. 2ст. 857ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Понятие «банковской тайны» приведено в ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»: к ней относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Ссылаясь на нарушение банкомправана получение информации, истец указала, что ей был направлен запрос в ПАО «Сбербанк России» о предоставлении всех операций по счету, открытому в ПАО «Сбербанк России», справки о текущей задолженности, а также всех копий кредитного дела (заявления на предоставление кредита, кредитного договора, график погашения задолженности и пр.) в отношении кредитного договора (л.д. 9). В подтверждение направления запроса об истребовании документов истцом представлена копия кассового чека от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10). Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, 14.08.2017г. запрос получен адресатом (л.д. 11).

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком направлено сообщение на заявление истца об отзыве согласия на обработку персональных данных, согласно которому заемщиком дано согласие на обработку персональных данных, действующее в течение всего периода исполнения кредитных обязательств, а также в течение пяти лет после исполнения договорных обязательств.

Ответчиком направлено сообщение ДД.ММ.ГГГГ. № на заявление истца о расторжении кредитного договора, согласно которому истец обратилась в банк с просьбой расторгнуть кредитный договор, ответчик указал в сообщение, что у банка отсутствуют основания для удовлетворения требований в части расторжения кредитного договора и приостановления начисления процентов.

Ответчиком направлено сообщение ДД.ММ.ГГГГ. № на заявление истца о приостановлении начисления процентов, согласно которому истец обратилась в банк с просьбой приостановить начисление процентов, ответчик указал в сообщении, что истец имеет возможность обратиться за реструктуризацией кредита.

При заключении договоров/до заключения договоров/ истцу были предоставлены копии договоров, график платежей, условия заключения и обслуживания договоров и тарифы банка, которые выдаются всем заемщикам, о чем свидетельствует подпись истца в кредитных договорах. Кроме того, информацию, которую истец просит обязать предоставить ответчика составляет банковскую тайну, однако, согласно ст. 857 ГК РФ, истец как клиент банка, может получить информацию самостоятельно.

Информация о движении денежных средств по счетам истца содержится в выписках по таким счетам, предоставляемых ответчиком истцу в порядке, предусмотренным вышеуказанными договорами. Истец уведомлен о том, что может получить выписки по счетам в любом отделении ответчика в любое удобное истцу время.

В соответствии состатьей 857ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

По смыслу указанных нормправа, предоставляя соответствующие сведения по запросу своего клиента (заемщика) банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющееправона их получение. При этом, банквправеотказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента. Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целяхзащиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи.

Предоставление выписки по счету в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

В силу положений Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе требовать предоставления информации, необходимой для обеспечения возможности правильного выбора услуги, именно при заключении соответствующего договора. В связи с этим, истец не лишен возможности лично обратиться в Банк и получить запрашиваемые документы.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст.11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право.

В силу п. 1ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

При отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по ее кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности предоставить документы по кредиту не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО "Сбербанк России" об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2017 года.

Судья: