Решение № 2-190/2026 2-3118/2025 от 30 марта 2026 г.

Дело№

№
Резолютивная часть решения оглашена 24.03.2026


Решение в окончательной форме принято 31.03.2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2026 года а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея

в составе:

председательствующего судьи ФИО9

при секретаре ФИО3,

с участием представителя ответчика – ФИО4, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ТКБ Банк ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, об обязании произвести государственную регистрацию права, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ТКБ Банк ПАО обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором с учетом заявления об уточнении исковых требований просит взыскать в пользу ТКБ Банк ПАО с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 711 392 рубля 04 копейки, в том числе: просроченные проценты - 125 395 рублей 09 копеек, просроченный основной долг - 2 208 228 рублей 48 копеек, неустойку (пени) - 1 377 768 рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитов в размере 16,00 % годовых от размера задолженности по основному долгу по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за уклонение от исполнения обязательств по ставке 0,02 % в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату и по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество - ФИО1 помещение, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. №, <адрес>, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 803 200 рублей 00 копеек, обязать ответчика произвести государственную регистрацию права собственности помещение, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. №, <адрес>, кадастровый №, с одновременным внесением регистрационной записи об ипотеке указанного объекта в пользу истца, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины - 73 287 рублей 00 копеек.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее по тексту - ТКБ БАНК ПАО) и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный договор № № от 14.08.2017г. (далее по тексту - Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии п.п. 1.1, 1.3 Кредитного договора Банком Заёмщику предоставлен целевой кредит в размере 2 246 000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев с процентной ставкой в размере 13,50% годовых для приобретения квартиры, собственником которой будет являться Ответчик, по адресу: <адрес>, пгт. ФИО2, <адрес>, (10-ти этажный 72-ух квартирный жилой дом) Литер 13, этаж - 3, условный (предварительный) № квартиры - 10, количество комнат - 2, общей проектной площадью - 56,13 кв.м., площадью согласно проекту с понижающим коэффициентом лоджии 0,5% - 55,05 кв.м., стоимостью 2 500 000 рублей 00 копеек по Договору долевого участия в строительстве жилого дома № Л13-73/10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ответчиком и Обществом с ограниченной ответственностью «Компаньон».

Пунктами 3.3, 3.3.2, 4.1.1 Кредитного договора № № от 14.08.2017г. установлены обязательства Заемщика по возврату Банку полученной суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

Согласно пунктам 3.1, 3.2, 3.5, 3.6 Кредитного договора № № от 14.08.2017г. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 29 211 рублей 00 копеек в срок не позднее последнего рабочего дня соответствующего месяца пользования кредитом.

Согласно п. 1.4 Кредитною договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также на основании ст. 77 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств по Кредитном- договору является: - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки - ипотека в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, п.г.т ФИО2, <адрес>, общей площадью - 56,13 кв.м., кадастровый № (далее по тексту - Предмет ипотеки).

Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются надлежащим образом.

Исходя из условий, указанных п. 4.4.3 Кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке Заемщиков внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 (Тридцать) календарных дней.

В связи с допущенными ответчиком нарушениями в его адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Однако, до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены.

Пунктом 5.2 Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что при нарушении сроков возврата кредита; Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору в размере 3 607 838 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок – 2 208 228 рублей 48 копеек, сумма просроченных процентов - 727 052 рубля 41 копейка, сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов — 672 557 рублей 56 копеек.

В связи с данными обстоятельствами, и ссылаясь на ст. ст. 309, п. 2 ст. 450, 819, 809-811 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать образовавшуюся у ответчика задолженность по кредитному договору и расторгнуть его в судебном порядке.

Также, истец, ссылаясь на 334, 337, 348, 349 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 1, 3, 50, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает, что согласно Заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (далее по тексту - Отчет оценщика), рыночная стоимость Предмета залога на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет сумму в размере 3 354 000 рублей 00 копеек, т.е. восемьдесят процентов от указанной оценки составляет 2 683 200 рублей 00 копеек.

Таким образом, должно быть обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество путем его продажи с публичных торгов и с установлением его начальной продажной цены равной 80 % от его рыночной стоимости в размере 2 683 200 рублей 00 копеек.

Кроме того, по мнению истца в связи с существенным нарушением кредитного договора со стороны ответчика данные договор должен быть расторгнут в судебном порядке.

В ходе производства по делу истцом были изменены исковые требования и окончательно истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 711 392 рубля 04 копейки, в том числе: просроченные проценты - 125 395 рублей 09 копеек, просроченный основной долг - 2 208 228 рублей 48 копеек, неустойку (пени) - 1 377 768 рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитов в размере 16,00 % годовых от размера задолженности по основному долгу по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за уклонение от исполнения обязательств по ставке 0,02 % в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на заложенное имущество - ФИО1 помещение, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. №, <адрес>, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 803 200 рублей 00 копеек, обязать ответчика произвести государственную регистрацию права собственности помещение, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. №, <адрес>, кадастровый №, с одновременным внесением регистрационной записи об ипотеке указанного объекта в пользу истца, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины - 73 287 рублей 00 копеек.

Изменение исковых требований истцом было обосновано тем, что 01.10.2024г. было вынесено заочное решение по указанному гражданскому делу №, которым исковые требования ТКБ БАНК ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.08.2017г. по состоянию на 03.11.2022г. и об обращении взыскания на заложенное имущество были полностью удовлетворены.

На основании указанного заочного решения было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1 по исполнительному листу серии ФС №. В рамках указанного исполнительного производства поступили следующие денежные средства от службы судебных приставов в общей сумме 47 442 рубля 03 копейки из них: 19.02.2025г. – 3 рубля 22 копейки + 9 667 рублей 35 копеек + 37 771 рубль 46 копеек, а от Ответчика - ФИО1 за период с 03.11.2022г. по 22.04.2025г. поступили денежные средства в общей сумме 910 900 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету Ответчика - ФИО1 № за период с 03.11.2022г. по 22.04.2025г. и выпиской по счету № за период с 19.02.2025г. по 30.03.2025г.. Иных платежей за период с 22.04.2025г. по настоящее время от судебных приставов в Банк не поступало.

ДД.ММ.ГГГГ определением Ленинского районного суда <адрес> вышеуказанное заочное решение по гражданскому делу № было отменено.

Поскольку цена иска увеличилась, то истец в настоящее время доплатил госпошлину согласно п.1, 3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ: (4 183 845, 00 - 3 000 000,00 руб.) * 0,7% + 45 000,00 руб. + 20 000, 00 (за требование неимущественного характера - обращение взыскания на заложенное имущество) = 73 287 рублей 00 копеек (округленно).

Однако, поскольку ранее была оплачена госпошлина в общем размере 32 239 рублей 19 копеек по платежным поручениям № от 20.09.2019г., № от 20.09.2019г., № от 27.12.2022г., то в настоящее время Истец доплатил госпошлину в размере 41 047 рублей 81 копейка, из расчета: 73 287 рублей 00 копеек - 32 239 рублей 19 копеек, в связи с чем, истец увеличил требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины до 73 287 рублей 00 копеек.

Также, ссылаясь на п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснения, изложенные в п.48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства», п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. ст. 5, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст.ст.250, 290 Налогового кодекса РФ, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга по кредиту по ставке 16,00 % годовых по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору и неустойки, начисленной, начиная с 14..11.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки (пени) за несвоевременный возврат кредита и процентов по кредиту, начисленную по ставке 0.02% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Также истец отказался от ранее заявленного требования о расторжении кредитного договора №№ от 14.08.2017г. и вместо указанного требования заявил иное требование неимущественного характера об обязании ФИО1 произвести государственную регистрацию права собственности помещения, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м., этаж №, расположенного по адресу; <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. ФИО2, <адрес>, кадастровый №, с одновременным внесением регистрационной записи об ипотеке указанного объекта в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

В настоящее время объект недвижимого имущества, который выступал в качестве предмета залога, находящаяся на стадии строительства квартира (по строительному адресу): <адрес>, пгт. ФИО2, <адрес>, (10-ти этажный 72-ух квартирный жилой дом) Литер 13, этаж - 3, условный (предварительный) № квартиры - 10, количество комнат - 2, общей проектной площадью - 56,13 кв.м., площадью согласно проекту с понижающим коэффициентом лоджии 0,5% - 55,05 кв.м., построен, и ему присвоены следующие идентифицирующие данные: помещение, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м, этаж №, расположенную по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. ФИО2, <адрес>, кадастровый №.

Указанный кадастровый номер был присвоен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской ЕГРН.

Однако ответчик - ФИО1 уклоняется от регистрации права собственности на указанное помещение.

Кроме того, для определения актуальной рыночной стоимости заложенного имущества - помещение, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м, этаж №, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Тахтамуканский, пгт. ФИО2, <адрес>, кадастровый №, было подготовлено руководителем направления отдела оценки залогов корпоративного бизнеса ФИО5 заключение об оценке имущества (заложенного имущества) от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно вышеуказанному заключению от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанного заложенного имущества составляет 4 754 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, истец считает, что в силу п.п. 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80% от установленной рыночной стоимости заложенного имущества, указанной в заключении в размере 3 803 200 рублей 00 копеек.

Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. О причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало, обеспечил явку своего представителя – ФИО4, действующей на основании доверенности, которая в судебном заседании просила снизить размер неустойки. Также в деле имеются письменные возражения ответчика на исковое заявление, согласно которым ответчик хотел заключить мировое соглашение и собрал обговоренную с истцом сумму - 1 000 000 рублей, однако, когда деньги были собраны, то истец увеличил эту сумму до 2 000 000 рублей, сказав, что теперь сумма увеличилась. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено частичное погашение задолженности по Кредитному договору в размере 500 000 рублей. Указанные денежные средства внесены им добровольно, что подтверждает его добросовестность как заемщика. Кроме того, в своем уточненном исковом заявлении истец сам подтверждает, что ДД.ММ.ГГГГ им также производились платежи, что дополнительно свидетельствует о его действиях по погашению долга. Также в возражениях указано на то, что истцом не произведен перерасчет задолженности ответчика: Истец в просительной части иска требует взыскания процентов по ставке 13,5% годовых и неустойки «по дату фактического погашения задолженности». Платеж от ДД.ММ.ГГГГ является "фактическим погашением" в части 500 000 рублей. Следовательно: - начисление процентов на погашенную часть долга должно быть прекращено с ДД.ММ.ГГГГ; - начисление неустойки на погашенную часть долга должно быть прекращено с ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, считает, что есть все основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, в связи с чем, просил снизить неустойку.

На основании ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. ст. 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд признает, что нежелание ответчика лично являться в суд (либо направить своего представителя) для участия в состязательном процессе не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. Ответчик самостоятельно отказался от осуществления процессуальных прав, предусмотренных для сторон в гражданском процессе.

В силу требований п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, а также наличием в деле доказательств суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, не представившего доказательство уважительности причин его неявки в судебное заседание.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В силу пп. 1 и 2 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ТКБ Банк ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму в размере 2 246 000 рублей 00 копеек, на срок 180 месяцев, под 13,50 % годовых для приобретения квартиры, по адресу: <адрес>, пгт. ФИО2, <адрес>, (10ти этажный 72-ух квартирный жилой дом) Литер 13, этаж - 3, условный (предварительный) № квартиры - 10, количество комнат - 2, общей проектной площадью - 56,13 кв.м., площадью согласно проекту с понижающим коэффициентом лоджии 0,5% - 55,05 кв.м., стоимостью 2 500 000,00 рублей по Договору долевого участия в строительстве жилого дома № Л13-73/10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО «Компаньон».

В подтверждение названного выше юридически значимого обстоятельства истцом в материалы дела представлены кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, каждая страница которого имеет подписи кредитора и заемщика.

Следовательно, истцом доказан относимыми и допустимыми доказательствами факт заключения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной форме, установленной специальными нормами права в области потребительского кредитования.

Из содержания выписки по счету № (П) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытого у истца на имя ответчика судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банком сумма кредита в размере 2 246 000 рублей 00 копеек была зачислена на счет №, что предусмотрено п. 2.1. кредитного договора № № от 14.08.2017г.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что доводы истца о заключении с ответчиком 14.08.2017г. кредитного договора № № подтверждены относимым и допустимым доказательствами.

Указанные юридически значимые факты ответчиком в ходе судебного разбирательства не отрицались и не оспаривались.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии п. 1.1. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ сумма предоставляемого кредита определена в размере 2 246 000 рублей 00 копеек, срок возврата кредита - 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка установлена в размере 13,50 % годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком.

Также в п.1.1. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ указаны условия, изменяющие процентную ставку: в случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по страхованию рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Застрахованного Заемщика, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Кредитором о нарушении указанных обязательств и повышении процентной ставки, процентная ставка составляет 16,00 % годовых.

Ответчиком доказательств исполнения обязанности по уплате страховых взносов по страхованию рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) в материалы настоящего дела не представлено, а потому увеличение процентной ставки за пользование кредитом до 16,00 % годовых суд находит соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно в п.1.1. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа устанавливается в 29 211 рублей 00 копеек.

При изменении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта осуществляется перерасчет суммы Ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.8. настоящего договора, а также при частичном досрочном погашении в соответствии с п. 3.15 настоящего договора, осуществляется сокращение срока возврата кредита при неизменном размере ежемесячного платежа либо уменьшение размера ежемесячного платежа при неизменном срок возврата кредита, и Заемщику предоставляется новый График платежей в порядке, установленном п. 6.2 настоящего договора.

В соответствии с понятиями, установленными условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ датой платежа определено 14-е число месяца, не позднее которого Заемщик обязан осуществить Ежемесячный платеж. Ежемесячные платежи осуществляются не позднее Даты платежа.

На основании п. 1.2. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принял на себя обязательство вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки установленные данным договором.

Согласно п. 3.1. кредитного договора № № от 14.08.2017г. Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты Ежемесячного платежа в Дату платежа.

Пунктом 3.2. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. Проценты начисляются на фактический Остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 настоящего Договора.

На основании п. 3.3. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ расчеты производятся с точностью до 01/100 (Одной сотой) рубля, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом в течение Процентного периода, промежуточных округлений не допускается.

Согласно п. 3.4. кредитного договора № № от 14.08.2017г. базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вследствие несоблюдения условий кредитного договора ответчиком в течение действия договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Императивными указаниями ст. 331 Гражданского кодекса РФ предписано, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 (Ноль целых и две сотых) процента от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно) полное исполнение нарушенных (ого) обязательств(а) (включительно).

Таким образом, соглашение о неустойке достигнуто сторонами в простой письменной форме, так как установлено кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 711 392 рубля 04 копейки, в том числе: просроченные проценты - 125 395 рублей 09 копеек, просроченный основной долг - 2 208 228 рублей 48 копеек, неустойка (пени) - 1 377 768 рублей 83 копейки.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства, суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Вместе с тем, рассматривая заявление ответчика о снижении заявленной истцом ко взысканию с него неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с содержанием пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физического лица правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В пункте 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Оценивая заявленный истцом к взысканию с ответчика размер неустойки, суд, находит его несоразмерным допущенным ответчиком нарушениям его обязательств, предусмотренных кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также учитывает то, что ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была погашена задолженность по кредитному договору в общей сумме 910 000 рублей 00 копеек, а потому считает ее возможным снизит до 750 000 рублей 00 копеек, которую находит справедливой и обоснованной.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как было установлено ранее судом и не отрицалось ответчиком в ходе судебного следствия им были нарушены обязательства по добровольному погашению кредита и уплате процентов в срок и в объемах, указанных в кредитном договоре, данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности и выписками по банковским счетам, из которых следует, что ответчик допустил нарушение условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в части сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору, при этом период просрочки составляет более 60 календарных дней в периоде 180 дней, что позволяет банку заявить требование о досрочном возврате кредита и процентов.

Согласно п.п. а и б. п. 4.4.3. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением обязательств ответчиком по внесению ежемесячных платежей банком в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и предложением расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчиком доказательств погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ как полностью, так и в части в материалы настоящего дела не представлено, в связи с чем, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются правомерными и окончательно определяет к взысканию с ответчика в пользу истца задолженность в размере 3 183 623 рубля 57 копеек, в том числе просроченные проценты - 125 395 рублей 09 копеек, просроченный основной долг - 2 208 228 рублей 48 копеек, неустойку (пени) – 850 000 рублей 00 копеек.

Определяя судьбу заявленных истцом требований взыскании с ответчика процентов за пользование кредитов в размере 16,00 % годовых от размера задолженности по основному долгу по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также требования о взыскании с ответчика неустойки за уклонение от исполнения обязательств по ставке 0,02 % в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату и по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как было ранее установлено судом в п. 3.2. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали условие о том, что проценты начисляются на фактический Остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 Договора.

Следовательно, обязанность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом сохраняется вплоть до момента фактического возврата полученного им кредита.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита по ставке 16,00 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату возврата всей суммы кредита, полученного им по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат начислению на остаток суммы по основному долгу.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Однако в настоящем деле истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за уклонение от исполнения обязательств по ставке 0,02 % в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

С учетом приведенных выше разъяснений, суд находит требование истца о взыскании с ответчика неустойки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу законным и обоснованным, а потому его удовлетворяет полностью.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ предписано, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 2 статьи 11 Федерального № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что залог недвижимой вещи (ипотека) подлежит государственной регистрации и как обременение считается возникшим с момента такой регистрации (статья 8.1, абзац первый пункта 1 статьи 339.1 ГК РФ, пункт 2 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») или с момента возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой, если оно возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке (пункт 3 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

По общему правилу, закрепленному в ч.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Конкретные правила государственной регистрации ипотеки, как обременения в отношении объекта недвижимого имущества, в пользу конкретного залогодержателя, установлены норами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

Государственная регистрация ипотеки, возникающей на основании закона, осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на являющийся предметом ипотеки объект недвижимости или иного являющегося предметом ипотеки и подлежащего государственной регистрации права залогодателя на объект недвижимости на основании договора, влекущего возникновение ипотеки на основании закона, и заявления залогодателя или залогодержателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий возникновение ипотеки на основании закона, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 53 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ залогодержателю предоставлено право предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в таком случае осуществляется по решению суда.

В пункте 1 ст. 50 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) изложено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из приведенных выше норм материального права следует, что обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество возможно в судебном порядке только при наличии одновременно двух обязательных условий:

1) нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней;

2) внесение записи об ипотеке в реестр прав на недвижимость, как обременения в порядке, установленном законом.

Так, условиями п. 1.3. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что кредит предоставляется для целевого использования - приобретение Предмета залога на стадии строительства в собственность Залогодателя путем приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру по Договору приобретения и строительства, заключённому между, Залогодателем и Застройщиком.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникающий в силу закона в соответствии с п.5 ст.5, п. 1 ст. 11 и ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства; и ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности Заемщика на Предмет залога после государственной регистрации прав собственности - страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Предмета залога), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

Страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор в качестве условия настоящего Договора, выбранного Заемщиком.

Однако, выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2025-131434045 на квартиру с кадастровым номером 01:05:0200166:9834, расположенную по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. ФИО2, <адрес> усматривается, что ответчик на момент вынесения настоящего решения не зарегистрировал свое право собственности на указанную квартиру.

Согласно пп. 1-3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В пункте 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ установлен запрет на извлечение кем-либо преимуществ из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац пятый).

Главная задача принципа эстоппель - не допустить, чтобы вследствие непоследовательности в своем поведении сторона получила выгоду в ущерб другой стороне, которая добросовестным образом положилась на определенную юридическую ситуацию, созданную первой стороной.

Оценивая поведение ответчика ФИО1 принявшего от застройщика на построенную за счет кредитных средств ТКБ Банк ПАО квартиру, но не зарегистрировавшего до настоящего времени свое право собственности, в результате чего было бы зарегистрировано и обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ТКБ Банк ПАО, суд находит, такое поведение не соответствующим названному выше принципу добросовестности.

Установив, наличие со стороны ответчика нарушения принципа добросовестности и в целях защиты прав и законных интересов ТКБ Банк ПАО как кредитора и залогодержателя, суд считает возможным обратить взыскание на спорную квартиру как в отсутствие в ЕГРН сведений о праве собственности ФИО1 на нее, так и сведений о зарегистрированном обременении в виде ипотеки в силу закона в пользу ТКБ Банк ПАО.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В пункте 84 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что, если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Истец в исковом заявлении просит суд установить начальную продажную цену предмета залога равной 80 % от его рыночной стоимости в размере 3 803 200 рублей 00 копеек.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом рыночная стоимость объекта залога - составляет 4 754 000 рублей 00 копеек.

Следовательно, с учетом порядка определения начальной продажной стоимости предмета залога, указанного в п.2 ст. 54 Закона об ипотеке следует, что его начальная продажная цена составляет 3 803 200 рублей 00 копеек (4 754 000 рублей 00 копеек – 20% = 3 803 200 рублей 00 копеек).

Ответчиком начальная продажная цена предмета залога, заявленная банком в исковом заявлении и определенная при заключении кредитного договора в ходе рассмотрения настоящего дела, не оспаривалась и доказательств ее иного размера не представлено, тогда, когда по смыслу разъяснений, приведенных в п. 84 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей» бремя доказывания иной рыночной стоимости предмета залога, возложено на лицо, оспаривающее такую стоимость.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, что в силу требований ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и пп. 1 п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, является значительным нарушением обеспеченного залогом обязательства, а размер требований Банка является соразмерным стоимости заложенного имущества.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования Банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество путем реализации предмета залога на публичных торгах с установлением его начальной продажной цены равной 80 % от его рыночной стоимости обоснованы, законны и подлежат удовлетворению полностью.

Вместе с тем, согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ одним из способов защиты права является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

В пункте 4.1.8. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принял на себя обязательство предоставить Кредитору подтверждение целевого использования кредита; выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на Предмет залога, закладную и документы, подтверждающие имущественное страхование Предмета залога, не позднее трех месяцев с момента оформления права собственности на Предмет залога.

Однако, указанные выше обязательства ответчик не исполнил и свое право собственности на переданный ему застройщиком объект недвижимого имущества, построенный с использованием кредитных средств истца, не зарегистрировал.

При таких обстоятельствах, в целях защиты и восстановления прав и законных интересов истца, суд, требование обязать ответчика произвести государственную регистрацию права собственности помещение, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. №, <адрес>, кадастровый №, с одновременным внесением регистрационной записи об ипотеке указанного объекта в пользу истца, считает правомерным и удовлетворяет его полностью.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств ответчиком, ином размере задолженности или неустойки, определенной сторонами, в материалах дела не имеется, как и не получено в ходе рассмотрения дела, тогда как в силу ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 287 рублей 00 копеек, наличие которых на стороне истца документально подтверждено.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ТКБ Банк ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, об обязании произвести государственную регистрацию права, взыскании судебных расходов, ? удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии 03 09 №) в пользу ТКБ Банк ПАО (ИНН: <***>; ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 083 623 рубля 57 копеек, в том числе: просроченные проценты - 125 395 рублей 09 копеек, просроченный основной долг - 2 208 228 рублей 48 копеек, неустойку (пени) в размере 750 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 287 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии 03 09 №) в пользу ТКБ Банк ПАО (ИНН: <***>; ОГРН: <***>) проценты за пользование кредитом в размере 16,00 % годовых от размера задолженности по основному долгу по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии 03 09 №) в пользу ТКБ Банк ПАО (ИНН: <***>; ОГРН: <***>) неустойку за уклонение от исполнения обязательств по ставке 0,02 % в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: помещение, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. №, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную цену равной 80 % от его рыночной стоимости в размере 3 803 200 (три миллиона восемьсот три тысячи двести) рублей 00 копеек.

Обязать ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии № №) произвести государственную регистрацию права собственности помещения, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь 55,3 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, пгт. №, <адрес>, кадастровый № с одновременным внесением регистрационной записи об ипотеке указанного объекта в пользу ТКБ Банк ПАО (ИНН: <***>; ОГРН: <***>).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья ФИО10