Решение № 2-1488/2021 2-1488/2021~М-1529/2021 М-1529/2021 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-1488/2021

№2-1488/2021

№58RS0018-01-2021-003180-69


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2021 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Егоровой И.Б.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что между банком и ФИО2 путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении от 12 декабря 2012 года, был заключен кредитный договор №102424396, в рамках которого банк открыл ответчику счет и предоставил кредит. Неотъемлемыми частями договора являются условия предоставления реструктуризационных кредитов, график платежей.

Как следует из искового заявления, в нарушение своих договорных обязательств, ответчик не исполнил обязанность по оплате очередного платежа, в связи с чем банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 79 215 руб. 45 коп, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту полностью не возвращена и составляет 79 215 руб. 45 коп., из которых: 65 653 руб. 96 коп. – сумма основного долга, 9761 руб. 49 коп. – проценты по кредиту, 3800 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

Ссылаясь на положения статей Гражданского кодекса РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ответчика задолженность с 28 декабря 2012 года по 28 августа 2013 года по кредитному договору №102424396 по состоянию на 24 апреля 2021 года в размере 79 215 руб. 45 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2576 руб. 46 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменных заявлениях просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем иск оставить без удовлетворения.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 12 декабря 2012 года ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский стандарт» (в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 15 сентября 2014 года наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с законодательством РФ и изменено на АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением на реструктуризацию обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты №51512953 от 28 июля 2006 года. В заявлении содержалось предложение о заключении с ней кредитного договора, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления реструктуризационных кредитов. Просил предоставить кредит в размере 66 944 руб. 39 коп. на срок 1826 дней (л.д.6-7).

Таким образом, был заключен кредитный договор №102424396.

Согласно п. 4.1 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности или сумма платежа при досрочном погашении задолженности может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п. 4.2 Условий).

Как следует из п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

С Условиями предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (л.д.8-12) и графиком платежей (л.д.13-14), являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей.Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно п. 9.6 Условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

Истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору (л.д.21). Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору ФИО2 в полном объеме не погашена.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду стороной ответчика не представлено. Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем в процессе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Вместе с тем из содержания статей 310, 810, 811, 407 ГК РФ следует, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользованием им данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменяет срок исполнения обязательства.

По смыслу приведенных выше положений закона, при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору изменяются сложившиеся между кредитором и заемщиком правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства, а также порядка учета денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменился срок исполнения обязательства, с данного момента все внесенные заемщиком денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности в полном объеме без учета условий договора о ежемесячном погашении задолженности в определенной сумме.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности исчисляется с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме выставлено банком в адрес ответчика 28 июля 2013 года со сроком оплаты до 28 августа 2013 года (л.д.21).

Настоящее исковое заявление направлено в суд по почте 4 мая 2021 года (л.д.34), то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности.

За пределами данного срока ранее обращался истец и за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №102424396 в размере 79 215 руб. 45 коп. и расходов на оплату госпошлины в размере 1288 руб. 23 коп., отмененного 15 октября 2020 года на основании заявления последней (л.д.23).

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ходатайств о признании причины пропуска срока исковой давности уважительной и его восстановлении суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлены.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку исковые требования заявлены истцом за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной, в удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца.

Судья И.Б. Егорова