Решение № 2-426/2019 2-426/2019~М-351/2019 М-351/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-426/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Череповец 07 мая 2019 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Савиловой О.Г.,

при секретаре Пешковой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что <дата> года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № <№> с лимитом задолженности <данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с <дата> года по <дата> года. Заключительный счет был направлен ответчику <дата> года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. АО «Тинькофф Банк» <дата> года уступил истцу права требования по указанному кредитному договору; О состоявшейся уступке ответчик была уведомлена. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> года по <дата> года включительно, в размере 143318,31 рублей; государственную пошлину в размере 4066,37 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Представила письменные возражения, в которых просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, который истек <дата> года, уважительных причин пропуска у истца не имеется, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Расчет задолженности, произведен неверно, сумма явно завышена, заключительный счет от АО «Тинькофф Банк», отправленный <дата> года, она не получала (л.д.70). Пояснила, что в <дата> года ею осуществлено погашение кредитной задолженности перед банком.

Суд, выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, полагает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. В силу ст. ст. 433, 434 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномпунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Нормы ч. 1 и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ наделяет заимодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, <дата> года ФИО1 заполнила в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заявление на оформление кредитной карты (л.д.26).

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется для договора кредитной карты путем активации банком кредитной карты. Договор считается также заключенным с момента поступления банку первого реестра платежей (п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.29-34).

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.5 Общих условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Согласно пункту 5.6. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В соответствии с п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: с лимитом задолженности до 300000 рублей; беспроцентный период - 0% до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок - 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств -39,9% годовых; обслуживание карты -первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу денежных средств - 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж - 6% от задолженности (минимум 600 рублей); штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей (первый раз подряд), 1% от задолженности плюс 590 рублей (второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590 рублей (третий раз подряд); процентная ставка по кредиту при неоплате платежей 0,20 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях -29,% плюс 290 рублей (л.д.28).

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам, и обязалась их соблюдать (л.д.26).

Банк осуществил выпуск кредитной карты и выдал ее заемщику. ФИО1, активировав кредитную карту <дата> года, воспользовавшись находящимися на ней денежными средствами, приняла на себя обязательства по оплате предоставленного кредита, а также процентов за его пользование в установленные договором сроки. Договору кредитной карты присвоен номер <№>.

На основании решения единственного акционера от <дата> года фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф банк». <дата> года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

В силу ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотренозакономили договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13.8 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

<дата> года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается генеральным соглашением № Х в отношении уступки прав (требований) от <дата> года, дополнительным соглашением к генеральному соглашению № Х в отношении уступки прав (требований) от <дата> года, актом приема-передачи (л.д.39-50).

Из представленной истцом выписки по счету по номеру договора<№> следует, что ФИО1 осуществляла операции с использованием кредитной карты; последний платеж ею осуществлён <дата> года (л.д.16-24).

В силу ст.200Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течениесрокаисковойдавности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по искуо защите этого права. В силу ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела следует, что график погашения задолженности не составлялся,сроквозврата денежных средств не установлен, ответчик пользовался кредитными денежными средствами в пределах лимита, на него была возложена обязанность по внесению минимального платежа, установленного тарифами.

При таких обстоятельствах, условиями договора сторонами определенсроквозврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента требования, в том числе, в случае неисполнения клиентом свои обязательств. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В связи с неисполнением условий договора ФИО1 выставлен заключительный счет с требованием уплатить задолженность по состоянию на <дата> года в размере 143318,31 рублей в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть до <дата> года - включительно (л.д.38).

Поскольку договором кредитной карты предусмотрен срок возврата кредита и процентов, который определяется датой заключительного счета и предоставлено 30 дней для уплаты. Таким образом, датой начала течения трехгодичногосрокаисковойдавностипо спорному договору в соответствии с положениями ст.200Гражданского кодекса РФ является дата <дата> года; срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности определен с <дата> года до <дата> года.

В силупункта 1 статьи 204Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслустатьи 204ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотреннымабзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из представленных мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 39 документов, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа <дата> года, то есть в пределах срока исковой давности; при этом неистекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). В данном случае правовых основания для увеличения срока исковой давности до шести месяцев не имеется.

В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, вынесенного <дата> года мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 39, судебный приказ отменен <дата> года (л.д.36). Определение об отмене судебного приказа получено истцом <дата>, о чем свидетельствует штемпель на конверте (л.д.37).

Таким образом, срок исковой давности прервался на 16 дней (с <дата> года по <дата> года), в связи с чем указанный период – 28 дней подлежит исключению из указанного срока и датой окончания срока исковой давности следует считать – <дата> года + 28 дней, то есть <дата> года.

Истец обратился с иском в Череповецкий районный суд Вологодской области <дата> года, о чем свидетельствует штемпель на конверте (л.д.64), то есть за пределами срока исковой давности. Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований ООО «Феникс» о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ответчика ФИО1

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Г. Савилова

Решение в окончательной форме изготовлено 08 мая 2019 года.

Согласовано

Судья О.Г. Савилова