Решение № 2-603/2023 2-603/2023~М-241/2023 М-241/2023 от 22 ноября 2023 г. по делу № 2-603/2023

№ Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тихвин Ленинградской области 23 ноября 2023 года

Тихвинский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Алешиной Н.С.,

при секретаре Ступине А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в <данные изъяты> взыскания на заложенное имущество – автомобиль № №, ссылаясь на то, что ответчик не исполняет договорные обязательства. В качестве правового основания Банк ссылался на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Истец Банк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Суд направлял повестки по месту регистрации ответчика, однако повестки возвращены в суд почтовым отделением в связи с истечением срока хранения.

Поскольку судом приняты установленные законом меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, постольку суд, руководствуясь положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данными в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), счел возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 150 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Судом в ходе разбирательства по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме <данные изъяты>. <данные изъяты>. под 15,4 % годовых на срок 60 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора; заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства № (п.п. 9, 10 Индивидуальных условий кредитного договора). В Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, которые одновременно согласно заявлению (оферте) заемщика, являются договором залога (л.д. 27).

В п. 3 заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита указано, что она просит рассмотреть её заявление как предложение о заключении с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора (п. 6) ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> 5 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае нарушения ФИО1 обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, ФИО1 уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление паспорта транспортного средства согласно п. 10 индивидуальных условий в размере <данные изъяты>. (п. 12).

Залоговая стоимость транспортного средства на момент заключения договора о залоге была определена в размере <данные изъяты> руб.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности, выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредит в сумме <данные изъяты>., в нарушение условий кредитного договора не производил погашение кредита и процентов за пользование им в размере и сроки, определенные п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графиком-памяткой (л.д.л.д. 40-43).

Суммарная задолженность просрочки по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 240 дней, по процентам – 205 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты> коп., из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты><данные изъяты>., комиссия за смс-информирование – <данные изъяты>

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, расчет исчислен правильно, ответчиком не оспорен.

Согласно п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3).

Согласно подп. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 20 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направлял ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.л.д. 46-47), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

Поскольку судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком не исполняются, что повлекло существенное нарушение прав истца, т.к. сумма долга не возвращается в установленные договором сроки, постольку суд полагает требования истца в полном объеме законными и обоснованными.

На момент рассмотрения дела ФИО1 является собственником транспортного средства №, VIN №.

ФИО1 не просил суд об отсрочке продажи заложенного имущества с публичных торгов, доказательств наличия уважительных причин, при которых суд вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года, в суд не представил.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из того, что порядок ее установления определен п. 8.14.9 Общих условий, в соответствии с которым начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Как следует из заявления на предоставление кредита, залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>., таким образом, исходя из срока кредитования, начальная продажная стоимость составляет <данные изъяты> коп.

Ответчиком указанная стоимость не оспорена, других данных о стоимости автомобиля ответчиком не представлено.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, поскольку в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты><данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль № №, находящийся в собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость автомобиля № № в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***> в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Ленинградский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Тихвинский городской суд <адрес>.

Судья __________________Алешина Н.С.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья __________________Алешина Н.С.