Решение № 2-477/2024 от 27 марта 2024 г. по делу № 2-477/2024

УИД № 36RS0011-01-2024-000011-69

Дело № 2-477/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 28 марта 2024 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Трофимовой Е.В.,

при секретаре Колычевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (далее - ответчик), мотивируя требования тем, что 21.07.2020 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, согласно которому истцом ответчику был выдан кредит на приобретение квартиры, располо акционерного общества женной по адресу: ФИО6 в размере 1 662 000 рублей на срок 360 месяцев, за пользование которым ответчик обязался уплачивать проценты в размере 9,4 % годовых (далее – Кредитный договор).

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог вышеуказанной квартиры Ипотека в силу закона была зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

В нарушение принятых обязательств ответчик с сентября 2022 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием не производит, в связи с чем истцом в соответствии с п.п. 5.1 Кредитного договора ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, расторжении Кредитного договора, однако, до настоящего времени ответчик это требование не исполнил.

Сославшись на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на 19.12.2023 задолженность по Кредитному договору в размере 1062 148 рублей 52 копеек, расторгнуть Кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, установив начальную продажную цену в размере 1956 000 рублей. Также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 511 рублей (л.д. 5-7).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил пояснения на иск, в котором требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне рассмотрения дела, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, возражений на иск не представил.

В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом требований ст. 167, п. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

В силу пунктов 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 21.07.2020 между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор, согласно которому истцом ответчику был выдан кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 662 000 рублей на срок 360 месяцев. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты в размере 9,4 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору, в соответствии с п. 11 этого договора, является залог недвижимого имущества – вышеуказанной квартиры. Ипотека в силу закона была зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (л.д.5-7,12-20)

Указанный выше Кредитный договор предусматривает уплату кредитору неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 808 ГК РФ.

Судом установлено также, подтверждено выпиской из лицевого счета, что истец выполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив ответчику указанную в договоре сумму, а ответчик свои обязательству по возврату кредита и уплате процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, что подтверждено представленным истцом расчетом, который никем не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным, согласно которому по состоянию на 19.12.2023 у ответчика имеется задолженность по Кредитному договору в размере 1062 148 рублей 52 копеек, в том числе по просроченному основному долгу - в размере 1004 765 рублей 67 копеек, по процентам за пользование кредитом - в размере 53 578 рублей 89 копеек, неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга – в размере 3 059 рублей 77 копеек, неустойке за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – в размере 744 рублей 18 копеек (л.д.10-11).

Контррасчет ответчиком суду не представлен, равно им не представлено суду и доказательств надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору, а потому с учетом установленных обязательств суд приходит у выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору и неустойки в требуемом истцом размере.

Судом установлено также, что обеспечением исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору в силу закона (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее - Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ) стала ипотека квартиры общей площадью 60 кв.м., расположенной, по адресу: <адрес>, право собственности на которую было зарегистрировано 24.07.2020 за ответчиком (номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество №) -л.д.23-28.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно ч. 2 указанной правовой нормы к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании вышеуказанной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.ст. 334, 335 и 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.ст. 339 и 341 ГК РФ стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ.

Согласно этой правовой норме взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Заложенное по договору об ипотеке имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена определяется решением суда.

В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в т.ч. суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

С учетом требований указанных выше правовых норм и установленных обстоятельств, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога (квартиру) путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

Подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ закрепляет, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с разъяснениями Верховного суда РФ, содержащимися в п. 83, 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда.

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика (п. 84).

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Стороны договора купли-продажи квартиры от 21.07.2020 определили стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый № в размере 1 956 000 рублей. Такая же стоимость отражена в п. 12 Кредитного договора, заключенного между истом и ответчиком.

Таким образом, в соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ и руководствуясь вышеприведенным разъяснениями Пленума Верховного суда, истец обоснованно полагает, что согласованная сторонами стоимость предмета залога, содержащаяся в договоре купли-продажи квартиры от 21.07.2020 с ипотекой в силу закона, является начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества по его залоговой стоимости. Возражений ответчика против такого размера начальной продажной цены предмета залога не поступило.

С учетом этого суд определяет продажную цену заложенного имущества равной 1 956 000 рублям.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении Кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В п. 2 ст. 452 ГК РФ указано, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По настоящему делу установлено, что обязательства по возврату кредита были существенно нарушены, следствием чего явилась задолженность в значительном размере, и истец лишился в значительной степени того, на что рассчитывал при заключении Кредитного договора. Досудебный порядок урегулирования спора по этому требованию был соблюден (л.д. 30-31).

В связи с этим требование о расторжении Кредитного договора подлежит удовлетворению.

Как основанные на законе (ст. 98 ГПК РФ) и подтвержденные представленным платежным поручением в пользу истца с ответчиков в долевом порядке подлежат взысканию и понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 25 511 рублей (л.д. 8).

С учетом этого взыскание на предмет залога подлежит в размере 1087659 рублей 52 копеек, исходя из расчета: 1 062148,52 (задолженность по Кредитному договору)+ 25 511 (расходы по оплате госпошлины)= 1 062 148,52.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены и расторжении кредитного договора полностью удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>) образовавшуюся по состоянию на 19.12.2023 задолженность по кредитному договору <***> от 21.07.2020, заключенному между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1, в размере 1062 148 (одного миллиона шестидесяти двух тысяч ста сорока восьми) рублей 52 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 511 (двадцати пяти тысяч пятисот одиннадцати) рублей, а всего взыскать 1087659 (один миллион восемьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 52 копейки.

Обратить взыскание в размере 1087659 (одного миллиона восьмидесяти семи тысяч шестисот пятидесяти девяти) рублей 52 копеек на заложенное имущество – <адрес> общей площадью 60 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество № от 24.07.2020), установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1956 000 (одного миллиона девятисот пятидесяти шести тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный от 21.07.2020 между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Лискинский районный суд Воронежской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Трофимова Е.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.04.2024 года.