Решение № 2-229/2020 2-229/2020~М-134/2020 2-6-229/2020 М-134/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-229/2020

Дело № 2-6-229/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Окуловка «13» мая 2020 года

Окуловский районный суд Новгородской области в составе

председательствующего судьи Н.В.Новиковой,

при секретаре Е.А.Гофман,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени в общем размере 226 047 рублей 45 копеек, из них: просроченный основной долг – 192 063 рубля 70 копеек, просроченные проценты – 19 397 рублей 66 копеек, пени по кредиту – 12 382 рубля 22 копейки, пени по процентам – 2203 рубля 87 копеек, по тем основаниям, что между Банком и ФИО1 (далее - Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение № (далее - Соглашение), подтверждающее факт присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которых, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 235 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5% годовых. По условиям Кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления на счет Заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 неустойку (пени) в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от общей стоимости задолженности за период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца - акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений не представила.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело без не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, изучив доводы искового заявления, приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 2 этой же статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования с суммой кредита 235 000 рублей под 15,5% годовых со сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.2.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила) следует, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита.

Согласно п.6.1. Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплату неустойки, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 - 6.1.3 настоящих Правил.

Из п.п. 6.1.1, 6.1.2 Правил и п.12.1. Соглашения следует, что сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; размер неустойки зависит от периода его начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в Новгородском региональном филиале АО «Россельхозбанк», ФИО1 перечислено 235 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по уплате кредита.

05 апреля и ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлены уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки) и предложено расторгнуть кредитный договор. Ответа со стороны ответчика не последовало.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет226 047 рублей 45 копеек, из них: просроченный основной долг – 192 063 рубля 70 копеек, просроченные проценты – 19 397 рублей 66 копеек, пени по кредиту – 12 382 рубля 22 копейки, пени по процентам – 2203 рубля 87 копеек.

Согласно статье 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судопроизводство в суде осуществляется на основе равноправия сторон, которые пользуются равными правами, в том числе, на представление доказательств, своих доводов и объяснений.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе, и на представление доказательств, контррасчета, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Стороны не оспаривают факт заключения указанного Соглашения и его содержание.

Факт несвоевременного исполнения ФИО1 обязательств по договору, подтверждается расчётом задолженности.

Подтверждения исполнения обязательств по возврату суммы, уплате процентов в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду не представлено.

Ответчик не оспаривает размер образовавшейся задолженности.

Суд считает, что требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» основаны на условиях Соглашения и законе, не противоречат положениям, содержащимся в статьях 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из положений части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Письменными материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлялось извещение о необходимости исполнения обязательства в установленный срок с предложением расторгнуть договор в случае неисполнения обязательства.

Из анализа установленных обстоятельств по делу усматривается, что при отказе ответчика вносить платежи за пользование кредитом, существенно нарушается право Банка на получение дохода, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора. Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден. Доказательств обратного, суду не представлено.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Требование Банка о взыскании с ФИО1 неустойки (пени) в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от общей стоимости задолженности за период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не противоречит вышеприведенным законоположениям и условиям кредитного договора.

В силу части 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, неустойка подлежит начислению и далее (в пределах исковых требований) до дня расторжения кредитного договора, который в случае расторжения договора в судебном порядке соответствует дню вступления решения суда о расторжении договора в законную силу.

Оснований считать неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ФИО1, не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и их удовлетворении в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд, в сумме 11 360 рублей 47 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 226 047 рублей 45 копеек, из них: просроченный основной долг – 192 063 рубля 70 копеек, просроченные проценты – 19 397 рублей 66 копеек, пени по кредиту – 12 382 рубля 22 копейки, пени по процентам – 2203 рубля 87 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 360 рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала неустойку (пени) в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от общей стоимости задолженности (остатка просроченного основного долга (на день принятия решения – 192 063 рубля 70 копеек) и процентов за пользование кредитом (на день принятия решения – 19 397 рублей 66 копеек) с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО1 ФИО7, со дня вступления настоящего решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Окуловский районный суд.

Судья: Н.В. Новикова

Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2020 года.