Решение № 2-116/2021 2-116/2021~М-45/2021 М-45/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-116/2021

Дело№

УИД №RS0№-59


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года п. Чернышевск

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего федерального судьи Мусихина А.В.,

при секретаре Курашиной Т.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивирует тем, что 07.12.2019 г. ООО МКК "Макро" и ФИО1 заключили Договор займа №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 руб. сроком на 17 календарных день, с процентной ставкой 365,00 % годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен Договор уступки прав требования №№ на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с Общими условиями Договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма. Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями Договора займа. Однако Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договор займа. Расчет задолженности по Кредитному договору займа/расчет требований: суммы невозвращенного основного долга - 27925,00 руб., сумма задолженности по процентам – 63812,25 руб., сумма задолженности по штрафам / пеням – 2238,96,00 руб., сумма задолженности по комиссии – 0,00 руб.

Согласно ст.ст. 1,3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также оплата за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет: двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 г. по 30.06.2019 г. (включительно); - двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 01.07.2019 г. до 31.12.2019 г. (включительно); - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 г.

В соответствии с Федеральным законом №554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 2 размеров суммы предоставленного кредита, то есть максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 90 000,00 руб.

Истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (пени, штрафа) в размере, превышающей установленный Федеральным законом №554-ФЗ, коэффициент размера предоставленного займа.

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьей Судебного участка №18 Чернышевского судебного района Забайкальского края был выдан судебный приказ. Определением по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

С учетом оплат по договору истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 83 100,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2693,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не прибыл, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления представитель по доверенности №-ТВ ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о дате и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, предоставила суду отзыв на исковое заявление которым считает исковые требования не подлежащими удовлетворению. В отзыве указала, что с начала срока действия договора займа обязательства по внесению платежей ею исполнялись надлежащим образом, однако, в связи со сложившимся тяжелым материальным положением, она была вынуждена прекратить оплату по договору займа, о чем ДД.ММ.ГГГГ уведомила кредитора письменным заявлением, а также в адрес кредитора было направлено заявление с просьбой об обращении в суд. Уведомление об уступке прав требования не получала. Не согласна с суммой процентов, предъявленной к взысканию, считает, что проценты за пользование займом надлежит начислять до даты возврата займа, указанного в договоре, то есть до 24.12.2019 г., после указанной даты следует начислять проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными ст. 395 ГК РФ. Размер процентов должен составлять 5100,00 руб. За период с 29.12.2019 года по 24.08.2020 года на сумму задолженности надлежит начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, в размере 1086,56 руб. При разрешении вопроса о взыскании процентов просит учесть разъяснения Верховного Суда РФ, содержащихся в обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространения на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом на месте определено, рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие извещенных, но не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального Банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В судебном заседании установлено, что 07.12.2019 г. между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 17 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых. Срок возврата займа – 24.12.2019 г.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора микрозайма, срок возврата займа 24.12.2019 г. включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора - 1 год.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора микрозайма общая сумма (сумма Микрозайма и процентов за пользование суммой Микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы Микрозайма и процентов за пользование суммой Микрозайма, составляет - 35100 рублей, из которых сумма процентов - 5100 рублей, сумма основного долга -30000 руб., дата исполнения обязательств 24.12.2019 г.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в период нарушения срока возврата микрозайма заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврат займа.

Факт заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № и получения ответчиком ФИО1 денежных средств в сумме 30000 рублей подтверждается выпиской коммуникации с клиентом и не оспорен ответчиком, то есть кредитор выполнил свою обязанность по выдаче суммы займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-57).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора микрозайма ответчик ФИО1 согласилась с предложенными займодавцем условиями, содержащимися в договоре, после чего получила от кредитора денежную сумму займа.

Однако, как установлено в судебном заседании, по окончанию срока возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 сумму займа с процентами в размере 35100 рублей не вернула в полном объеме. До настоящего времени обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование суммой займа ответчиком не исполнены, доказательств иного в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Поскольку договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование суммой займа до дня его фактического исполнения.

Истец указывает, о том, что в результате ненадлежащего исполнения обязательства по договору займа у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которую он просит взыскать в сумме 83000 рублей и государственную пошлину в размере 2693 рублей. В обоснование требований представил суду расчет, согласно которого сумма задолженности составляет 92 976, 21 руб., в том числе: 26925,00 руб.- основной долг, 63812,25 руб.- задолженность по процентам, 2238,95 руб.- задолженность по штрафам/пеням.

Суд находит расчет задолженности, произведенным истцом по процентам, не соответствующим требованиям действующего законодательства.

Доводы ответчика о том, что проценты за пользование займом надлежит начислять до даты возврата займа 24.12.2019 г., после указанной даты необходимо начислять проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, нельзя признать состоятельными.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцев по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на 365% при их среднерыночном значении 348,974%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК "Макро" ФИО1 в сумме 30 000 руб. на срок 17 дней, установлена договором в размере 35100 руб. с процентной ставкой 365,0% годовых.

Суд учитывает, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 184,721% при среднерыночном значении 138,541%.

Таким образом, с ответчицы следует взыскать денежную сумму, не превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно справки о состоянии задолженности по договору № ФИО1 было уплачено 3075 руб. в оплату основного долга, 3825 руб. в оплату процентов по займу. Согласно выписки коммуникации с клиентом по договору займа № ООО МКК «Макро» получило денежные средства в оплату по договору 25.12.2019 г.

С учетом проведенной оплаты, полная сумма долга по договору составила 28200 руб. на 14.01.2020 г., что является не достаточным, не покрывает сумму задолженности и не прекращает обязательство по возврату суммы займа.

Расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 14.01.2020 г. по 21.08.2020 г. за 220 дней (как указано истцом) будет следующим:

(35100 руб.- 6900 руб.) х 138,541% /365 х 220 дн. = 23548,17 руб.

Судом установлено, что 06 апреля 2020 г. между ООО МКК «Макро» и АО «Центр долгового управления» был заключен договор уступки права (требований) №№, в соответствии с условиями которого, право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключённому между ООО МКК «Макро» и ФИО1, в полном объёме перешло от ООО МКК «Макро» к АО «Центр долгового управления» (л.д. 29-35, 58).

Пунктом 13 Договора №, предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав по договору. Заемщик, подписав настоящий договор, выразила свое согласие на уступку кредитором прав на взыскание задолженности по договору третьим лицам (л.д.18).

В силу п. п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Центр долгового управления» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО МКК «Макро» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства ФИО1

Исходя из вышеизложенного, с ответчицы в пользу ООО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51748 (пятьдесят одна тысяча семьсот сорок восемь) руб. 17 коп. состоящая из: 28200 руб. 00 коп.- сумма невозвращенного основного долга; 23548 руб. 17 коп. – проценты.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца АО «Центр долгового управления» с ФИО1 необходимо взыскать подтвержденные платежными поручениями №17026 от 09.02.2021 г., №21.08.2020 г. судебные издержки, состоящие из уплаченной государственной пошлины за подачу иска, но исходя из взысканной судом суммы в размере 1752 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст. ст. 196-198, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от 07.12.2019 г. в размере 51748 (пятьдесят одна тысяча семьсот сорок восемь) руб. 17 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1752 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца путем принесения апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд.

Судья А.В. Мусихин

Мотивированное решение изготовлено: 19.03.2021 г.