Решение № 2-395/2024 от 8 июля 2024 г. по делу № 2-395/2024

Дело № 2-395/2024 УИД 65RS0001-01-2024-001384-23


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Долинск 9 июля 2024 г.

Долинский городской суд Сахалинской области в составепредседательствующего судьи Пенского В.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда Сахалинской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

13 февраля 2024 г. общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в Южно-Сахалинский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 20 января 2012 г. заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 45 000 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, 28 октября 2013 г. АО «Тинькофф Банк» был сформирован заключительный счет, который был направлен ответчику в этот же день.

29 декабря 2014 г. А) «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29 декабря 2014 г.

По состоянию на дату перехода права требования, задолженность ответчика за период с 25 мая 2013 г. по 28 октября 2013 г. составила 69 832,15 руб., которую истец просит взыскать с ответчика. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 294,96 руб.

В судебное заседании представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, согласно телефонограмм, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности (л.д. 87).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.

На основании пп. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 декабря 2011 г. АО «Тинькофф Банк» заключил с ФИО2 договор кредитной карты № путем подписания заемщиком заявления - анкеты о заключении кредитного договора на основании действующих в банке Тарифов, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и акцепта данного заявления Банком.

В рамках данного договора АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом кредитования, начальный размер которого был определен Банком в сумме 45 000 рублей.

Подписанное ФИО2 заявление-анкета на оформление кредита, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> в совокупности являются неотъемлемыми частями заключенного договора и содержат уведомление ФИО2 о полной стоимости кредита и условиях его предоставления, лимите задолженности, о том, что ФИО2 ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их и, в случае заключения договора, обязуется соблюдать.

В соответствии с Тарифами, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банком ФИО2 предоставлен продукт «Тинькофф Платинум» (тарифный план ТП 7.3) с процентной ставкой по операциям покупок – 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9%, платой за обслуживание - 590 рублей, комиссией за выдачу наличных денежных средств - 2,9% +290 рублей, установлен размер минимального платежа - 6% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей (первый раз), 1% от задолженности+590 рублей (второй раз подряд), 2% от задолженности+590 рублей (третий и более раз подряд); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за услуги смс-банка - 59 рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% +290 рублей, а также иные условия заключения договора.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, которая ежемесячно формируется и направляется Банком клиенту; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану, любой поступивший платеж банк рассматривает как признание клиентом штрафа; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от исполнения обязательств; счет-выписка содержит информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа (пункты 5.1, 5.2, 5.5, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил в полном объеме, предоставив ФИО2 кредитную карту, которую он активировал 24 января 2012 г.; с использованием кредитной карты ФИО2 совершал расходные операции, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности по договору кредитной линии за период с 26 декабря 2011 г. по 29 декабря 2014 г., выпиской по договору кредитной карты и не оспаривается ответчиком.

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по договору не исполняет.

В связи с образовавшейся у ФИО2 задолженностью по договору кредитной карты Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором указан размер задолженности по состоянию на 28 октября 2013 г. в сумме 77 187 руб., из которых 47 615,09 руб. - основной долг, 20 375,74 руб. - просроченные проценты, 9 196,17 руб. – штрафы. ФИО2 предложено в течение тридцати календарных дней с момента получения заключительного счета исполнить свои обязательства путем погашения задолженности.

29 декабря 2014 г. АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО2, на основании договора уступки прав (требований).

Указанный договор заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, установленные действующим гражданским законодательством для данного вида договоров, является возмездным.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Банк вправе уступать, передавать или распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Подписывая заявление-анкету на оформление кредита и соглашаясь с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), В. подтвердила право Банка полностью или частично уступить право требования по договору кредитования третьему лицу.

Таким образом, стороны договора кредитной карты № 0022285654 согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.

Изложенное свидетельствует о том, что общество с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании дополнительного соглашения к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 г, заключенного 29 декабря 2014 г., приобрело право требовать от ответчика уплаты сформированной Банком в заключительном счете от 28 октября 2013 г. задолженности по договору кредитной карты.

Банк уведомил ответчика о состоявшейся переуступке прав требования, и предложил погасить образовавшуюся задолженность, однако доказательств оплаты задолженности по договору кредитной карты от 20 января 2012 г. № 0022285654 ответчиком суду не представлено.

14 января 2014 г. мировым судьей судебного участка № 27 городского округа «город Южно-Сахалинск» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженности по кредиту в указанном выше размере, который определением мирового судьи от 28 июня 2016 г. отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения ООО «Феникс» с настоящим иском в суд 13 февраля 2024 г.

Возражая против исковых требований, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока давности обращения в суд.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац 2 пункта 18).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из материалов дела следует, что в соответствии с требованиями пункта 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) Банк 28 октября 2013 г. сформировал и направил ответчику заключительный счет на сумму 77 187 руб., со сроком оплаты - 30 дней с даты его формирования.

Таким образом, поскольку срок исполнения обязательства кредитным договором (пунктом 7.4 Общих условий) определен моментом востребования суммы кредиты, что соответствует абзацу 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, то срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь с 29 ноября 2013 г., то есть по истечении 30 дней (срока для оплаты счета) с даты формирования заключительного счета, соответственно, окончание трехгодичного срока приходится на 29 ноября 2016 г.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты в январе 2014 г.

Судебный приказ был отменен 28 июня 2016 г., то есть с настоящим исковым заявлением истец мог обратиться в суд до 28 июня 2019 г.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 13 февраля 2024 г., то есть за истечением срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору кредитной карты за пределами установленного законом срока исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс», предъявленных к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 20 января 2012 г. № 0022285654 за период с 25 мая 2013 г. по 28 октября 2013 г. в сумме 69 832 рублей 15 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 294 рублей 96 копеек, - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий В.А. Пенской

Мотивированное решение суда составлено 9 июля 2024 г.