Решение № 2-2150/2019 2-2150/2019~М-1700/2019 М-1700/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-2150/2019

Дело № 2-2150/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2019 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Пулатовой З.И.

при секретаре Соколовой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что 04.06.2016 между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 95 236 рублей 75 копеек, до востребования, ответчик обязуется возвратить полученный кредит и проценты в порядке и на условиях, определенных договором.

В связи с неисполнением ответчиком возложенных обязательств истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> за период с 30.12.2016 по 14.09.2018 в размере 109 908 рублей 71 копейки, состоящую из суммы основного долга в размере 86 981 рубля 44 копеек, процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 22 927 рублей 27 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В дополнение указал, что договор об открытии кредитной линии предполагает право заемщика в особом порядке в течение определённого срока получить от кредитора денежные средства в согласованном размере. Пользование кредитной линией представляет собой резервирование для заемщика кредитных ресурсов.

В судебном заседании ответчик иск не признала, в возражение указав, что использование мемориального ордера в качестве платежного документа не допускается, выписка по лицевому счету расчетным документом не является. В подтверждение заявленных требований Банком не представлены документы, удостоверяющие обоснованность иска – распоряжение о предоставлении заемных средств, на основании которых денежные средства предоставляются заемщику, а также оригиналы долговых документов, подтверждающих наличие задолженности, предоставление в пользование заемных денежных средств. К иску не приложен оригинал доверенности представителя, подтверждающий его полномочия, доверенность не заверена у нотариуса.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании заявления клиента 04.06.2016 между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику передается кредитная карта «Сезонная» с установленным лимитом 100 000 рублей, полная стоимость кредита равна 28,37% годовых.

Сторонами определено, что договор заключается в момент акцепта Банком оферты, действует до полного исполнения сторонами обязательств. Срок действия лимита кредитования - 56 дней, возврат кредита - до востребования. За проведение безналичных операций по карте процентная ставка составляет 29,9% годовых, за проведение наличных операций - 49,9%, действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Плата за оформление кредитной карты составляет 800 рублей.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа, платежный период составляет 25 дней, дата платежа – согласно SMS уведомлению.

Размер минимального обязательного платежа, определенный Общими условиями и Тарифами банка, равен 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита, по условиям обязательства клиент обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности.

В заявлении ответчика содержится просьба акцепта оферты в течение 30 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС, установления лимита кредитования, уменьшения лимита кредитования по ранее заключенным с истцом договорам, выдачи кредитной карты Visa Instant Issue/Visa Classic (л.д. 18-20).

Согласно п. 9.1 Условий предоставления кредита по кредитному продукту проценты рассчитываются за полный календарный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита. В месяце полного погашения кредита по договору – со следующего дня последнего начисления процентов по день окончания срока действия кредита включительно (л.д. 25-28).

Расчет заявленных требований за указанный период подтвержден выпиской из лицевого счета (л.д. 12-17).

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12. 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пункт 2 ст. 432 ГК РФ содержит общее положение о способе заключения договора: договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Получение лицом, направившим оферту, ее акцепта по общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 433 ГК РФ, является моментом заключения договора.

Пункт 1 ст. 425 ГК РФ устанавливает общее правило о том, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При таких обстоятельствах, с учетом материалов дела, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора ФИО1 располагала полной информацией об условиях кредитования, приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, вступив в договорные отношения с Банком, когда вправе была отказаться от его заключения.

При этом Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, которыми определен порядок зачисления средств на счет заемщика, не вызывали у нее возражений, ответчик не воспользовалась правом на изменение или расторжение договора, и, согласившись со всеми указанными условиями, с 04.06.2016 добровольно и без понуждения использовала кредитную карту, исполняла возложенные условиями обязательства по ее использованию.

Также в подтверждение использования ответчиком кредитного продукта ПАО представлен оригинал карточки, подписанной ответчиком, из содержания которой следует, что ФИО1 получена кредитная карта с конвертом, содержащим персональный код для ее использования.

На день рассмотрения дела ответчиком не предприняты меры по погашению образовавшейся задолженности, размер задолженности является обоснованным, подтверждается материалами дела.

Так как при оферте и дальнейшем акцепте стороны согласовали существенные условия предоставления денежных средств по договору, истцом представлены оригиналы приложенных к иску документов, которые являются надлежащими доказательствами по делу, выписка по счету, которая в совокупности с иными доказательствами подтверждает совершение операций по карте, их суммы и размер образовавшейся задолженности, иной расчет ответчиком не представлен, сумма задолженности допустимыми доказательствами не оспорена, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

Кроме того, суд отмечает, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

В силу п. 4 ст. 185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

Представленная в дело копия доверенности представителя истца (л.д. 42) заверена надлежащим образом, не требует нотариального заверения, в указанном документе указаны права, предоставляемые доверенному лицу, в ом числе право подачи иска, в связи с чем довод ответчика о необходимости оставления искового заявления без рассмотрения подлежит отклонению.

Ссылка ответчика о злоупотреблении истцом правом не нашла своего подтверждения в ходе рассмотрения дела по существу, в связи с чем суд не рассматривает указанное требование, которое, в свою очередь, не является нормативно обоснованным и не было заявлено в качестве встречного.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная госпошлина в сумме 3 398 рублей 17 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 04.06.2016 <***> в размере 109 908 рублей 71 копейки, состоящую из основного долга в размере 86 981 рубля 44 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 22 927 рублей 27 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 398 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья З.И. Пулатова

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2019.