Решение № 2-5326/2017 2-5326/2017~М0-4258/2017 М0-4258/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-5326/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

27.06.2017 года Автозаводский районный суд г. Тольятти

Самарской области в составе:

председательствующего судьи Андреева А.П.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

15.08.2011г. между ответчиками ФИО1, ФИО2 и ОАО «Национальный Торговый Банк» был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ответчикам первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1050000 руб., сроком на 180 месяцев, под 11,7% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую (по 1/3 доли каждому) собственность ответчиков ФИО1, ФИО2 и их сына ФИО3 в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б<адрес>; состоящей из 2 комнат; площадью 44,8 кв. м; расположенной на 4 этаже 5 этажного дома; кадастровые условный номер объекта: 63:09:0101165:1041.

На основании договора купли-продажи квартиры № б/н от 15.08.2011г. Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии <адрес> зарегистрировано право общей долевой (по 1/3 доли собственности ФИО1, ФИО2 и их сына ФИО7 на квартиру), о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущее сделок с ним 18.08.2011г. сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, является залог(ипотека) квартиры. Запись об ипотеке в Едином государстве» реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 18.08.2011г.

07.10.2011г права (требования) по закладной были переданы АО «Агентстве ипотечному жилищному кредитованию», созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредита граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формированием рынка ипотечных ценных бумаг; 27.03.2013г права (требования) по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», являющей настоящее время законным владельцем закладной и кредитором и залогодержателем.

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 611240,85 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, б<адрес>, путем проведения публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1113600 руб.; расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в нарушении условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчики вносил платежи в счет возврата суммы кредита и процентов, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем истцом направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 28.02.2017г. Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. Задолженность ответчиков по состоянию на 07.02.2017г составляет 611 240 руб. 85 коп., в том числе: - 571066,40 руб. - задолженность по основному долгу; 12564,42 руб. - задолженность по процентам; 27610,03 руб. - задолженность по пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласен, не согласен лишь с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 1113600 руб., просит суд установить начальную стоимость, согласно экспертного заключения ООО «ЭСТИМЕЙШН».

Ответчики ФИО2, ФИО3 в суд не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просят суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав ответчика, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ денежные обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст.809,819 ГК РФ условиями договора предусмотрено взимание процентов в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст.ст.811,819 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов в случае нарушения заемщиком срока, установленного договором для возврата очередной части займа в случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям.

В судебном заседании установлено, что 15.08.2011г. между ответчиками и ОАО «Национальный Торговый Банк» был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ответчикам первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1050000 руб., сроком на 180 месяцев, под 11,7% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую (по 1/3 доли каждому) собственность ответчиков ФИО1, ФИО2 и их сына ФИО3 в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б<адрес>; состоящей из 2 комнат; площадью 44,8 кв. м; расположенной на 4 этаже 5 этажного дома; кадастровые условный номер объекта: 63:09:0101165:1041.

На основании договора купли-продажи квартиры № б/н от 15.08.2011г. Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии <адрес> зарегистрировано право общей долевой (по 1/3 доли собственности ФИО1, ФИО2 и их сына ФИО7 на квартиру), о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущее сделок с ним 18.08.2011г. сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, является залог(ипотека) квартиры. Запись об ипотеке в Едином государстве» реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 18.08.2011г.

07.10.2011г права (требования) по закладной были переданы АО «Агентстве ипотечному жилищному кредитованию», созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредита граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формированием рынка ипотечных ценных бумаг; 27.03.2013г права (требования) по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», являющей настоящее время законным владельцем закладной и кредитором и залогодержателем.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности 07.02.2017г., а также Банковским ордером № от 23.08.2011г.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. ГК РФ производили с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производили платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 28.02.2017г. Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному АО «АИЖК» расчёту сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.02.2017г составляет 611240,85 руб., в том числе: - 571066,40 руб. - задолженность по основному долгу; 12 564,42 руб. - задолженность по процентам; 27 610,03 руб. - задолженность по пени.

Проверив представленный расчет, суд, считает его верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчики с указанным расчетом задолженности согласны.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

В соответствии с пп. «а» п. 4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, при просрочки заемщиком осуществления обязательств на настоящему кредитному

договору, включая обязательства по осуществлению очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней.

Данный пункт договора не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает, что заемщиками нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором договору, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения являются существенными, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Учитывая требования п. 1 ст. 323 ГК РФ сумма задолженности размере 611240,85 руб. подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, б<адрес>; состоящей из 2 комнат; площадью 44,8 кв. м; расположенной на 4 этаже 5 этажного дома; кадастровые условный номер объекта: 63:09:0101165:1041, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1113600 рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть - по кредитному договору.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, б<адрес>.

Заложенное имущество по договору об ипотеке принадлежит ответчикам на праве общей совместной собственности, что подтверждается копией закладной.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч.1 и ч. 2 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Учитывая, что судом было установлено нарушение ответчиком обязательств, которые должны исполняться в соответствии со ст.309 ГК РФ, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 2 п. 3 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеки, суд должен определить и указать способ реализации имущества, на которое обращено взыскание.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество и установить начальную продажную цену в соответствии с отчетом №-СВ/17 от 11.04.2017г. в размере 1113600 руб. (л.д. 100).

Судом по ходатайству ответчика ФИО1 была назначена оценочная экспертиза с целью установления оценки стоимости имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б<адрес>, проведение которой было поручено ООО «Эстимейшн».

Согласно отчета об оценке ООО «Эстимейшн» № рыночная стоимость указанной квартиры определена в размере 1610000 руб.

Поскольку оснований не доверять эксперту у суда не имеется, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества, а именно: квартиры по адресу: <адрес>, б<адрес>, в размере 1610000 руб.

Ответчики согласны с указанной оценкой.

Таким образом, суд, определяет цену квартиры в размере 1288000 руб.( 80% от суммы по заключению экспертизы 1610000 руб.).

Согласно ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков подлежит уплаченная истцом госпошлина в размере 15312,41руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.5).

На основании со ст.ст.309, 323,334,350, 361, 363, 819-820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.08.2011г.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4 пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 611240,85 руб., расходы по госпошлине в размере 15312,41 руб.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, б<адрес>; состоящей из 2 комнат; площадью 44,8 кв. м; расположенной на 4 этаже 5 этажного дома; кадастровые условный номер объекта: 63:09:0101165:1041, принадлежащую на праве собственности ответчикам, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1288000 руб.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

В окончательной форме решение изготовлено 03.07.2017г.

Судья

А.П.Андреев