Решение № 2-4469/2025 2-4469/2025~М-3273/2025 М-3273/2025 от 13 августа 2025 г. по делу № 2-4469/2025

УИД 19RS0001-02-2025-005081-39

Дело 2-4469/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 года г. Абакан Республика Хакасия

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Миндибековой А.Н.

при секретаре Галимулиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №48361319 от 04.05.2006 в размере 57 414 руб. 84 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Требования мотивировал тем, что 04.05.2006 между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №48361319. В заявлении ответчик просила Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»: открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Во исполнение договорных обязательств, Банк 03.11.2006 г. Банк открыл банковский счет № 40817810900938286926, тем самым совершил действия (акцепт) по принятою предложения (оферты) ответчика, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***> (далее - Договор о карте). Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал ответчику Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 04.10.2010 г. Банк выставил ответчику Заключительный счет-выписку, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 36 309,08 руб. не позднее 03.11.2010 г., однако требование Банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность не погашена. В связи с чем, Банк обратился в суд с данными требованиями.

В судебное заседание представитель Банка ФИО4, действующий на основании доверенности, не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что уже оплатила задолженность в размере 30 000 руб. Просила применить срок исковой давности.

Всесторонне исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

АО «Банк Русский Стандарт» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного 12.05.2003, и генеральной лицензии №2289, выданной Центральным банком РФ 19.11.2014.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 04.05.2006 ФИО2 обратилась к Банку с заявлением о предоставлении потребительского кредита №48361319 в котором просила Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»: открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. При подписании данного заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта, подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлен, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей.

Из п. 2.2.2 условий предоставления и обслуживания карт предусмотрено, что договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе; акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления клиента являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Пунктом 2.4 Условий предусмотрено, что номер счета указывается в договоре, либо в документах, передаваемых банком клиенту вместе с картой (при заключении договора), либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции.

Пунктом 2.7.2 Условий предусмотрено, что Банк устанавливает лимит. При активации карты Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка.

Пунктом 2.9 предусмотрено, что активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону Справочно-Информационного Центра Банка.

Пунктом 4.3 предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Пунктами 4.8, 4.10 Условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в которой в том числе указывается сумма минимального платежа. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа с применением коэффициента расчета, указанных в Тарифах.

Пунктом 4.17 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Пунктом 8.15 предусмотрено, что Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита.

Тарифами Банка предусмотрено, что размер процентов по кредиту – 42%; минимальный платеж – 10% от задолженности, пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., льготный период кредитования – до 55 дней.

Таким образом, между Банком и ФИО2 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности следует, что ФИО2 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

04.10.2010 банк выставил клиенту заключительный счет с требованием оплатить сумму задолженности в срок до 03.11.2010, однако требование банка не исполнено.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 57 416 руб. 84 коп.

19 декабря 2023 г. мировым судьей судебного участка № 12 г. Абакана был выдан судебный приказ на взыскание задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт», который 09 января 2024 г. был отменен по заявлению ФИО2

Из расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по кредиту за период 03.11.2006 по 05.06.2025 г. составляет 57 416 руб. 84 коп.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, судом находит его верным, противоречия с условиями договора и арифметические ошибки не выявлены.

27.07.2025 г. ФИО2 были представлены в материалы дела платежные поручения от 24.06.2025, от 08.07.2025, из которых следует, что в счет погашения задолженности по кредитному договору было внесено 30 000 руб.

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика комиссии за выпуск и обслуживание карты, комиссии за участие в программе страхования, суд приходит к следующему.

Часть 1 ст. 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Частью 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Обобщая вышеизложенное, учитывая, что длительное нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением кредитного договора, суд считает возможным взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №48361319 от 04.05.2006, с учетом внесения в счет задолженности 30 000 руб., в размере 27 416 руб. 84 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин.

Учитывая, что ответчиком были представлены в материалы дела платежные поручения от 24.06.2025, от 08.07.2025, из которых следует, что в счет погашения задолженности по кредитному договору было внесено 30 000 руб., срок исковой давности не может быть применен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что заявленные требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. Факт оплаты Банком государственной пошлины подтверждается платежными поручениями №506522 от 05.12.2023, № 73811 от 05.06.2025.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 03.11.2006 в размере 27 416 (двадцать семь тысяч четыреста шестнадцать) рублей 84 копеек, судебные расходы в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий А.Н. Миндибекова

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2025 г.