Решение № 2-6238/2019 2-91/2020 2-91/2020(2-6238/2019;)~М-5653/2019 М-5653/2019 от 16 января 2020 г. по делу № 2-6238/2019

Дело №2-91/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» января 2020 год г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи: Могильной Е.А.

при секретаре: Кулешовой М.Н.

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... об обязании исключить сведения, внесенные в информационную базу, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... об обязании исключить сведения, внесенные в информационную базу, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обосновании иска указала, что в июле истец обратилась в отделение №... Сбербанка в г. Волгограде с заявкой о выдаче кредитной карты для личного пользования.

В выдаче кредитной карты истцу было отказано, в связи с нахождением в «стоп листе» банка на основании ФЗ №....

14.08.2019 года истец повторно обратилась в банк. В ответ на обращение ПАО «Сбербанк» пригласило истца в отделение банка для получения карты.

Просит обязать ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... исключить сведения о ФИО1 внесенные в информационную базу массив данных ПФ «Стоп-лист» АС ВИК о юридических и физических лицах с негативной историей взаимоотношений с банком.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

В судебном заседании истец, представитель истца требования поддержали, просили удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 против требований возражала, указала, что ФП «Стоп-Лист» предназначен для учета сведений о юридических и физических лицах с негативной историей взаимоотношений банка, истец была исключена из ФП «Стоп-Лист».

Поскольку стороны извещены надлежащим образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу положений ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные учреждения в целях пресечения незаконных финансовых операций вправе отказаться от заключения либо расторжения действующего договора банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции; приостановить операции по счету клиента; отказать в совершении операции при возникновении у работников банка подозрения, что таковая совершается в целях отмывания (легализации) доходов, нажитых преступным путем.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, разработаны Методика выявления в ПАО Сбербанк операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения.

Данными Правилами предусмотрено формирование в ПАО Сбербанк информационной базы ФП «Стоп-лист» АС ВИК.

В данный ФП «Стоп-лист» вносится, в том числе массив данных о юридических и физических лицах с негативной историей.

В качестве критерий внесения информации в массив данных указано наличии негативной информации, выявленной при телефонной верификации, в том числе ложные сведения о месте работы.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о выдаче кредитной карты.

В соответствии с законодательством РФ и Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «Сбербанк» в выдаче кредитной карты ей было отказано.

При обращении в ПАО «Сбербанк» за предоставлением кредита в 2017 году ФИО1 предоставила недостоверные данные о месте работы.

После чего в ФП «Стоп-лист» АС ВИК была внесена информация по коду 08.10 Приложения.

Таким образом, действия банка по включению клиента в связи с совершением им операций, отнесенных ответчиком к числу сомнительных, в «Стоп-лист», не противоречат требованиям действующего законодательства и внутренних актов банка, направлены на соблюдение положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Кроме того, 18.11.2019 года сведения в отношении истца были исключены из ФП «Стоп-лист».

Поскольку права истца банком нарушены не были, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 об обязании исключить сведения, внесенные в информационную базу, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд гор. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 21 января 2020 года.

Судья: подпись Е.А. Могильная