Решение № 2-2833/2023 2-331/2024 2-331/2024(2-2833/2023;)~М-1984/2023 М-1984/2023 от 15 апреля 2024 г. по делу № 2-2833/2023

Подлинник

Дело 2-331/2024

24RS0016-01-2023-002391-29


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Железногорск Красноярского края 16 апреля 2024 года

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Владимирцевой С.Н.,

при помощнике судьи Дюкановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что27.05.2020 г. между Истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор. В процессе заключения кредитного договора Истцу было навязано подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Плата за участие в программе страхования составила 171000 руб. 00 коп. Срок страхования составляет 60 дн.

09.03.2023 г. истец обращался к Ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования (в связи с утратой интереса и наличием другого договора страхования) и с просьбой о возврате части сумма страховой премии, оплаченной за услугу страхования, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке.

До подачи искового заявления в суд, истец обращался к Финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым Истец не согласен, в связи с чем, Истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд.

Банком нарушены ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

Под самостоятельной услугой, в силу разъяснений Президиума ВАС РФ, понимается такая услуга, при оказании которой у заемщика возникает дополнительное имущественное благо или иной полезный эффект. Такие услуги, исходя из положений ст. 779 ГК РФ, не могут быть стандартными действиями кредитной организации, без совершения которых банк не способен надлежащим образом исполнить обязательства, принятые на себя кредитным договором. В соответствии с положениями Заявления на включение в число участников Программы страхования обязанности по заключению договора страхования и всех последующих сопутствующих действий являются обязанностями банка, принятыми им на себя в рамках исполнения договора страхования, по которому выгодоприобретателем является банк.

Банк, выступая в качестве Страхователя (Агента) по страхованию, оказывал услугу по подключении клиента к программе страхования, согласно которой, Банк как исполнитель услуги принял на себя обязательства по оформлению, заключению и сопровождению договора страхования, внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Присоединение Заемщика (застрахованного лица) к Договору коллективного страхования и распространение его условий на клиента является услугой оказываемой банком (страхователем) истцу как потребителю услуги страхования.

Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхования истец стороной договора страхования не является, а лишь выразил согласие на включение в перечень застрахованных лиц. В соответствии с условиями Заявление на включение в число участников Программы страхования Банк обязан выплачивать страховую премию страховщику, при этом заемщик, в свою очередь, обязался оплатить услуги банка, связанные с присоединением к программе страхования, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых премий, Таким образом, страховая премия страховщику уплачена банком из средств заемщика - физического лица, по волеизъявлению которого был заключен договор страхования в форме присоединения, соответственно, этот договор может быть расторгнут также по инициативе заемщика.

09.03.2020 г. Истцом в адрес ПАО «Сбербанк» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования.

Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами с 27.05.2020 г. по 09.03.2023 г. 1016 дн.

В связи с заявленным отказом от предоставления услуг по страхованию, часть платы за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Расчет: 171 000 руб. 00 коп. /1826 дн. * 1016 дн. = 95145 руб. 67 коп.

171 000 руб. 00 коп. - 95 145 руб. 67 коп. = 75 854 руб. 33 коп.

Таким образом, часть комиссии в размере 75 854 руб. 33 коп. подлежит возврату.

Отказом от удовлетворения требования истца Ответчик нарушает его права, как потребителя, на отказ от услуги.

Финансовый уполномоченный посчитал, что требования Истца о возврате денежных средств не подлежат удовлетворению по причине того, что в условиях страхования отсутствуют основания для возврата платы за услугу страхования в случае отказа от неё по истечении 14 дней с даты подписания Заявления на страхования.

Между тем, Финансовый уполномоченный не учитывает тот факт, что данное условие не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель в праве отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, а следовательно не подлежит применению как недействительное.

01.09.2022 года вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2022 N 135-ФЗ «О внесении изменения в статью 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей», определяющий перечень недопустимых условий договоров, ущемляющих права потребителей. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся, в, том числе условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона. Полагает, что к таким условиям можно отнести и условие, согласно которому отказ от услуги с требованием о возврате денежных средств по инициативе потребителя возможен только в срок «периода охлаждения».

Обращает внимание суда на то, что действующим гражданским законодательством, в том числе положениями ст. ст. 422, 421 ГК РФ, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что, в частности, было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П.

09.03.2023 г. представителем Истца в Банк было направлено заявление об отказе от услуги страхования, содержащее требование возврата стоимости данной услуги, однако в законные сроки (то есть до 24.03.2023 года) данное заявление удовлетворено не было, следовательно, права Истца, как потребителя, были нарушены.

На основании ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю неустойку за каждый день просрочки.

31.03.2023 г. представителем Истца в Банк была направлена претензия, где был предоставлен расчет неустойки, также подлежащей выплате страховой компанией в пользу Истца. Однако данная претензия не была удовлетворена в предусмотренные законом сроки (то есть в течение 15 рабочих дней, на основании п. 1 ст. 16 ФЗ от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").

В д. 3 ст. ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» сказано, что за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу положений п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки составляет три процента от цены выполненных работ (оказания услуг).

Период просрочки составляет: с 24.03.2023 г. (с даты истечения срока удовлетворения законного требования потребителя - 10 дней с момента отправки претензии) по 18.08.2023 г. (дата вынесения решения Финансового уполномоченного) - 147 дней. За каждый день просрочки подлежит выплате неустойка в размере: 75 854 руб. 33 коп. * 0,03 = 2 275 руб. 63 коп. Таким образом, сумма неустойки за период с 24.03.2023 г. по 18.08.2023 г. составляет: 2 275 руб. 63 коп. * 147 дн. = 334 517 руб. 61 коп.

Так как согласно закону, неустойка не может превышать сумму основного требования, считаем возможным просит взыскать сумму неустойки в размере 75 854 руб. 33 коп.

Кроме того, положение части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

Кроме того, в соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии, повлекло значительные убытки и временные потери Истца как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания, в связи с этим истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10000 рублей, который просит взыскать.

Просит суд взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Истца часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 75 854 руб. 33 коп., неустойку в размере 75 854 руб. 33 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, стоимость услуг нотариуса в размере 3203 рубля.

В судебное заседание истец ФИО1, его представитель ФИО2 не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела сторона извещена надлежащим образом, письменным заявлением представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО3 (по доверенности от 11.03.2022 г.) в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третье лицо АНО «Служба обеспечения деятельности Финансового уполномоченного» в судебное заседания представителя не направило, о дате, месте и времени рассмотрения дела сторона извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и его представителя, третьего лица, надлежащим образом извещенных о слушании дела.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 28.05.2020 между ФИО1 (Заемщик) и ПАО «Сбербанк» (Кредитор) заключен договор №407425 о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 950000,00 руб., срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, с уплатой 14,90% годовых.

Для предоставления кредита и дальнейшего его обслуживания используется банковский счет Заявителя № 40817810********3687.

ПАО «Сбербанк» на счет истца были переведены денежные средства по кредитному договору в размере 950000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.05.2020 г. по 01.08.2023 г.

ФИО1 собственноручно подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № ЦНСОР002 0003297015, согласно которому Заявитель выразил согласие быть застрахованным в ОOO СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование и условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Плата за участие в Программе страхования составляет 171 000 рублей 00 копеек.

Как следует из заявления на страхование ФИО1 разъяснено, что плата за участие в Программе страхования может быть уплачена по усмотрению Заявителя любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/ счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу ПАО «Сбербанк» с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного кредита.

29.05.2020 г. ПАО «Сбербанк» со счета истца были удержаны денежные средства в размере 171 000 рублей 00 копеек в счет платы за участие в Программе страхования, что подтверждается выпиской по счету.

29.06.2021 г. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключено дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору, которым ПАО «Сбербанк» предоставил ФИО1 отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с 18.07.2021 по 18.06.2022. Срок возврата кредита по Кредитному договору увеличен и составляет 80 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита по кредитному договору на счет.

16.02.2023 ФИО1 обратился в контактный центр с требованием о предоставлении официального ответ по причине отказа по возврату страховой премии по Договору страхования, в связи с истечением четырнадцатидневного срока.

В ответ на Заявление от 16.02.2023 ПАО «Сбербанк» отказал в удовлетворении требований указав, что Договор страхования в отношении Заявителя заключен, заявление на отказ от страхования в течение 14 календарных дней не поступало, основания для возврата денежных средств отсутствуют.

09.03.2023 г. представитель ФИО1 посредством электронной почты обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением, содержащим требование о возврате части платы за подключение его к Программе страхования в размере 75 854 рублей 33 копеек. В обоснование заявленного требования Заявитель, в том числе указал, что услуга по подключению ФИО1 к программе страхования была навязана Заявителю при заключении Кредитного договора. Заявление получено ПАО «Сбербанк» 09.03.2023.

ПАО «Сбербанк» в ответ на данное заявление письмом без номера уведомила заявителя о том, что возврат денежных средств по Программе страхования осуществляется в случае подачи, письменного заявления в течение 14 календарных дней со дня оформления услуги. В связи с тем, что в указанный срок заявление на отказ от страхования от Заявителя не поступало, основания для возврата денежных средств отсутствуют.

31.03.2023 г. представитель Заявителя посредством электронной почты вновь обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением, содержащим требование о возврате части платы за подключение Заявителя к Программе страхования в размере 75 854 рублей 33 копеек, а также неустойки в размере 15929 рублей 41 копейки, в обоснование заявленного требования указал, что услуга по подключению Заявителя к Программе страхования была навязана ему при заключении Кредитного договора.

ПАО «Сбербанк» в ответ на данное заявление письмом без номера уведомил заявителя о том, что возврат денежных средств по Программе страхования осуществляется в случае подачи письменного заявления в течение 14 календарных дней со дня оформления услуги. В связи с тем, что в указанный срок заявление на отказ от страхования от Заявителя не поступало, основания для возврата денежных средств отсутствуют.

Заявитель направил финансовому уполномоченному обращение № У-23-51546 в отношении ПАО «Сбербанк», содержащее требование о взыскании денежных средств в размере 75 854 рублей 33 копеек, удержанных ПАО «Сбербанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по Кредитному договору, в результате оказания которой Заявитель стал застрахованным лицом по Договору страхования, а также о взыскании неустойки.

Решением финансового уполномоченного № У-23-81199/5010-004 от 18.08.2023 г в удовлетворении требований ФИО1 было отказано.

Обязательства по Кредитному договору от 28.05.2020 г. ФИО1 не исполнены, по состоянию на 01.08.2023 размер задолженности по кредитному договору составляет 257296 рублей 66 копеек, что подтверждается справкой о задолженности заемщика.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание следующее:

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частями 3 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Объектом страхования по заключенному истцом договору являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного, связанные, в том числе, с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Стоимость услуги ПАО «Сбербанк» по обеспечению страхования ФИО1 составила 171000 руб., из которых подлежащая оплате банком сумма страховой премии страховщику - 171000 руб.

По смыслу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом того, что страховая премия страховщику фактически уплачена через банк, именно он является страхователем.

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

Так, согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (статья 7).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу частей 2 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством является наличие в договоре страхования условий, предусматривающих возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования.

В пункте 7 Заявления на страхование установлено, что выгодоприобретателями по Договору страхования являются: «7.1. По всем страховым рискам, указанным в Настоящем Заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» и «Дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица). 7.2. По страховым рискам «Временная нетрудоспособность», «Дожитие Застрахованного лица до наступления" события» и «Дистанционная медицинская консультация» - Застрахованное лицо».

В соответствии с пунктом 1 Условий страхования страховщиком по Договору страхования является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем – ПАО «Сберюанк», застрахованным лицом - физическое лицо, в отношении которого заключен Договор страхования.

В соответствии е пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При этом, согласно абзацу первому пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем. страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного страхования будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца первого пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абзацах втором - пятом пункта 3.5 Условий страхования предусмотрено: «Сроки страхования по страховым рискам, предусмотренным в отношении Застрахованного лица, устанавливаются Договором страхования в отношении каждого Застрахованного лица отдельно согласно информации о сроках страхования, предоставленной Банком Страховщику на основании данных, указанных в Заявлении.

Договор страхования при его заключении в отношении застрахованного лица действует в отношении Застрахованного лица с даты начала срока страхования и по дату окончания срока страхования включительно, установленного Договором страхования согласно информации о дате начала и дате окончания срока страхования, предоставленной банком страховщику на основании данных, указанных в п.п. 3.1.1 и 3.2 Заявления.

При досрочном прекращении действия Договора страхования в отношении застрахованного лица срок страхования прекращается и страхование прекращает действовать одновременно с прекращением действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица.

Действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по Кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

Пунктом 3.2 Заявления на страхование установлено, что датой окончания срока страхования по всем страховым рискам является дата, соответствующая последнему дню срока, равному 60 месяцам, который начинает течь с даты списания/внесения платы за участие в Программе страхование.

Пунктом 4.1 Условий страхования установлено: «4.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные Клиента, а также подразделение Банка, указанное в Заявлении на участие в программе страхования, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания.

При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях:

4.1.1. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подписания Заявлении на участие в программе страхования.

4.1.2. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подписания Заявлении на участие в программе страхования, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

В вышеуказанных случаях осуществляется возврат денежных средств физическому лицу в размере 100 процентов от суммы платы за участие в Программе страхования (пункт 4.3 Условий страхования).

Согласно материалам дела, задолженность по кредитному договору истцом в полном объеме не погашена.

Материалами дела установлено, что 09.03.2023 представитель Заявителя впервые обратился в Финансовую организацию с заявлением, содержащим отказ от Договора страхования.

При этом предусмотренный Условиями страхования срок для отказа от участия в Программе страхования, при котором плата за участие в Программе страхования подлежит возврату застрахованному, истцом пропущен, а при досрочном отказе от участия в Программе страхования по истечении 14 календарных дней возврат платы за данное участие ни действующим законодательством Российской Федерации, ни договором страхования – не предусмотрен.

При таких обстоятельствах в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования надлежит отказать.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования не подлежат удовлетворению и требования о взыскании неустойки, штрафа, расходов на оплату услуг нотариуса, денежной компенсации морального вреда, поскольку нарушения прав заемщика – застрахованного лица ФИО1 как потребителя судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 75854 рубля 33 копейки, неустойки в размере 75854 рубля 33 копейки, денежной компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, стоимости услуг нотариуса в размере 3203 рубля – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата принятия решения в окончательной форме 23 апреля 2024 года.

Председательствующий С.Н. Владимирцева