Решение № 2-246/2025 2-246/2025(2-5814/2024;)~М-4464/2024 2-5814/2024 М-4464/2024 от 21 января 2025 г. по делу № 2-246/2025

Дело № 2-246/2025

УИД 39RS0002-01-2024-007002-62

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивонинской И.Л.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Газпромбанк" (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что < Дата > между банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты с лимитом задолженности в размере 23 000 руб. под 23,9 % годовых. В соответствии с условиями договора клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по < Дата >. При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. Банк свои обязательства по договору исполнил, в свою очередь заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, с < Дата > не производил обязательные платежи. Ответчику направлялось уведомление о прекращении предоставления кредита с предложением погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до < Дата >. В дальнейшем Банку стало известно, что ФИО3 умер < Дата >. По состоянию на < Дата > размер задолженности по договору составляет 137782,70 руб., в том числе 110584,43 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 10917,22 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 16281,05 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, истец «Газпромбанк» (Акционерное общество), с учетом принятых утчонений, просит расторгнуть кредитный договор № от < Дата >, взыскать с наследников заемщика ФИО3 солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 137782,70 руб., пени за период с < Дата > по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9955,65 руб.

Протокольным определением суда от < Дата > к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО2

Представитель Банк ГПБ (АО) ФИО4 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств и возражений в адрес суда не представила.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, применительно к п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 года №234, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Судебное извещение, адресованное ответчику, вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах процессуальная обязанность извещения стороны ответчика о времени и месте рассмотрения дела была судом соблюдена и выполнена надлежаще.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учётом мнения истца и надлежащего извещения ответчика, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Из пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что < Дата > ФИО3 обратился в АО «Газпромбанк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты с предоставлением кредита в форме овердрафта. После одобрения банком указанного заявления < Дата > между АО «Газпромбанк» и ФИО3 заключен договор № в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО).

Составными частями названного договора определены общие условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта, индивидуальные условия договора потребительского кредита, тарифы.

В целях кредитования ФИО3 была предоставлена банковская карта № в валюте РФ, срок действия банковской карты с кредитным лимитом 23 000 руб. установлен до < Дата >.

Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается факт предоставления банком кредита, использования кредита заемщиком. Отраженные в выписке операции, в том числе, зачисления на счет заемщика денежной суммы в размере предоставленного кредита, ответчиком не оспорены. Таким образом, факт получения кредитных средств подтвержден материалами дела.

В соответствие с п. 3.4.3 заемщик обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 4.2.5 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

Согласно представленным банком сведениям в нарушение условий договора с < Дата > ФИО3 допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

< Дата > ФИО3 направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности, указано, что по состоянию на < Дата > общая задолженность по кредитному договору составляет 119 840 руб., предложено погасить задолженность до < Дата >.

Направленное уведомление о погашении задолженности в добровольном порядке ответчиком не выполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного стороной ответчика в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено.

< Дата > заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от < Дата >.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из копии наследственного дела № к имуществу умершего < Дата > ФИО3, следует, что наследником по закону является его супруга – ФИО2, что подтверждается ее заявлением от < Дата > о принятии наследства, свидетельствами о праве на наследство по закону от < Дата >, от < Дата >, в соответствии с которыми ФИО2 унаследовала квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: < адрес >, а также права на денежные средства, находящиеся на счетах в < адрес >. Иные наследники, обратившиеся с заявлением о принятии наследства, судом не установлены.

В соответствии с материалами наследственного дела кадастровая стоимость перешедшей в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, составляет 2885182,88 руб.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного постановления Пленума ВС РФ, следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

В ходе рассмотрения дела истцом был представлен расчет задолженности по кредитному договору № от < Дата > по состоянию на < Дата >, согласно которому задолженность ответчика составила 137782,70 руб., в том числе 110584,43 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 10917,22 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 16281,05 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При проверке расчета задолженности суд учитывает, что задолженность по неустойке рассчитана в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий, оснований считать размер предъявленной к взысканию неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства не имеется. Ходатайств об уменьшении размера неустойки ответчик не заявил.

Расчет задолженности по состоянию на указанную дату судом проверен, является законным и обоснованным, ответчиком не оспаривался и может быть положен в основу решения суда.

Из представленных истцом доказательств, расчета задолженности по кредитному договору и выписки из лицевого счета следует, что в течение последних 180 календарных дней перед направлением банком вышеуказанного требования в адрес ответчика, погашение основного долга и начисленных процентов не осуществлялось в период продолжительностью более 60 календарных дней.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Признавая неисполнение ФИО3 условий кредитного договора существенным его нарушением, суд полагает возможным расторгнуть заключенный между ФИО3 и «Газпромбанк» (АО) кредитный договор № от < Дата > с даты вступления решения суда в законную силу.

Учитывая приведенные выше нормы права, положения договора, а также принимая во внимание, что наследником ФИО3 по закону является ФИО2, что подтверждается заявлением о принятии наследства, стоимость которого превышает сумму заявленных Банком требований, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований о взыскании с ответчика ФИО2, задолженности по кредитному договору № от < Дата > в размере 137782,70 руб., а также пеней по данному кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с < Дата > по дату расторжения кредитного договора включительно, считая возможным их удовлетворить в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.

Поскольку ответчиком задолженность по кредиту не погашена, денежные средства не возвращены, а также суд приходит к выводу, что ФИО2 несет обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору со дня открытия наследства, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от < Дата > в размере 137782,70 руб., в том числе 110584,43 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 10917,22 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 16281,05 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления, истцом была оплачена госпошлина в размере 9955,65 руб., что подтверждается платежными поручениями № от < Дата > на сумму 9841,73 руб. и № от < Дата > на сумму 113,92 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины также в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от < Дата >, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО3, < Дата > года рождения, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2, < Дата > года рождения, уроженки < адрес > (паспорт №), в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от < Дата > по состоянию на < Дата > в сумме 137782,70 руб., а также пени за период с < Дата > по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2, < Дата > года рождения, уроженки < адрес > (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 955,65 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Л. Ивонинская

Мотивированное заочное решение составлено 05 февраля 2025 года.