Решение № 2-344/2020 2-344/2020~М-1990/2019 М-1990/2019 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-344/2020

Дело № 2-344/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Городище Волгоградской области 26 февраля 2020 года

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Елистарховой Е.Н.,

при секретаре Миховой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 <данные изъяты> к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии, неустойки, судебных расходов, штрафа и компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы тем, что 08 августа 2019 года между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор <***> на сумму 199 459 рублей 20 копеек. В рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» истцу были предоставлены следующие опции: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы, отказ от взыскания. 08 августа 2019 года с кредитного счета истца была списана комиссия в размере 41 659 рублей, включенная в тело кредита, в счет оплаты, предоставленной банком услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита». В связи с тем, что услуга Сервис-Пакет «Финансовая Защита» не востребована истцом, последним в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов, Федерального закона «О защите прав потребителей» 20 августа 2019 года в адрес ответчика было направлено заявление об отказе от указанной услуги в одностороннем порядке. Поскольку в период с 08 августа 2019 года по 20 августа 2019 года истец не воспользовался возможностями, предусмотренными пунктом 8.1.2 Общих условиях предоставления кредитов, считает, что возврат комиссии за подключение к указанному Сервис-Пакету должен быть произведен в полном объеме. 21 августа 2019 года ответчиком получено заявление об отключении данной услуги, которое должно быть исполнено в течение десяти дней, то есть до 04 сентября 2019 года, однако оставлено последним без удовлетворения. На основании изложенного, истец просил взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 41 659 рублей 20 копеек, неустойку за невыполнение требований за период с 05 сентября 2019 года по 23 октября 2019 года в размере 59 989 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7 000 рублей, также просит взыскать судебные расходов на оформление доверенности в размере 1 400 рублей, почтовые расходы в размере 365 рублей 40 копеек, штраф в размере 50 % за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец ФИО1 и её представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых просил рассмотреть дело в их отсутствие, в иске ФИО1 отказать в полном объеме. При этом указал, что 08 августа 2019 года между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договора <***> сроком на 24 месяца на общую сумму 199459 рублей 20 копеек, из которых комиссия за подключение к сервис – пакету «Финансовая Защита» составила 41 659 рублей 20 копеек. При подписании указанного кредитного договора истец был ознакомлен с его условиями, полностью согласен, получил на руки и обязался соблюдать, являющиеся неотъемлемой частью договора общие условия представления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», тарифы комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами. При обращении заемщика за кредитом ему было предложено подключить Сервис-Пакет «Финансовая Защита». Истцу была предоставлена информация об условиях кредитного договора, разъяснена суть услуги Сервис-Пакет «Финансовая Защита», доведена информация о порядке её подключения, размере комиссии за подключение к данной услуге, порядка её оплаты. При заключении кредитного договора истец, подписав заявление о предоставлении кредита, выразил желание подключиться к услуге Сервис-Пакет «Финансовая Защита». Размер платы за подключение к данной услуге составил 41 659 рублей 20 копеек, о чем заемщик был проинформирован. Истцом было подписано и передано в банк отдельно заявление о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая Защита», в котором указано, что данная услуга является дополнительной и подключается на добровольное основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Комиссия за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая Защита» может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, за счет собственных средств, а также её стоимость может быть включена по указанию клиента в сумму кредита. Истец собственноручно подписал заявление о подключении к Сервис-пакету «Финансовая Защита», был проинформирован о размере комиссии за подключение к услуге, а также просил банк выдать ему кредит для оплаты указанной комиссии. В соответствии с пунктом 8.1.17 Общих Условий клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита»). Указывает, что оплата комиссии за услугу была произведена 08 августа 2019 года. В период с 09 августа 2019 года по 18 августа 2019 года истец с заявлением об отказе от подключения Сервис-Пакета «Финансовая Защита» в банк не обращался. На момент обращения истца в суд обязательства банка в части подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» прекращены надлежащим исполнением, данная услуга оказана в полном объеме, в предусмотренный договором срок, в связи с чем, уплаченная по договору сумма в размере 41 659 рублей 20 копеек возврату не подлежит.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании статьи 10 Закона исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Частью 1 статьи 12 настоящего Закона установлено, что если потребителю не предоставлен возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включается в индивидуальные условия договора потребительского кредита только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора или на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Согласно пункту 19 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Как следует из частям 2, 7 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что 08 августа 2019 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 199 459 рублей 20 копеек на срок 24 месяца под 21,50% годовых.

Согласно пункту 6 данного договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.

Пунктом 2.1.2 данного договора по желанию клиента банк предоставляет клиенту услугу Сервис-пакет «Финансовая защита». Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 41 659 рублей 20 копеек в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счета.

Согласно примечанию к кредитному договору <***> от 08 августа 2019 года, предоставление услуги Сервис-пакет «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита.

В соответствии с пунктом 2.2 договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Клиент дает согласие на списание Банком, в том числе частичное, со счета денежных средств в счет исполнения указанных обязательств в суммах и сроки, предусмотренные кредитным договором или документами, составленными в рамках его исполнения, ошибочно зачисленных средств на основании банковского ордера.

Заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом Условий полностью и согласие клиента со всеми его положениями (пункт 14 кредитного договора).

На основании пункта 8.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «РенессансКредит» (далее – Общие условия) клиенты, заключившие с банком кредитный договор, могут подключиться в Сервис-пакету «Финансовая защита».

В рамках Сервис-пакета «Финансовая защита» по кредитному договору банк предоставляет клиенту следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания» (пункт 8.1.2 Общих условий).

В силу пункта 8.1.14 услуг «Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшения условий кредитного договора.

В соответствии с пунктом 8.1.15 Общих условий за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в кредитном договоре и/или тарифами банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» производится клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий счет клиента в банке или, при наличии волеизъявления клиента, ему может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму кредита. Банк предоставляет кредит на оплату комиссии за подключение Сервис-пакета «Финансовая защити» исключительно по желанию и с согласия клиента. Банк вправе списать со счета денежные средства (часть кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» в соответствии с условиями кредитного договора и договора счета, на основании письменного распоряжения клиента на такое списание. Комиссии за подключение к Сервис-пакету «Финансовая Защита» уплачивается по каждому кредитному договору, по которому клиент выразил желание подключиться к Сервис-пакету.

Согласно заявлению ФИО1 о выдаче кредита от 08 августа 2019 года истец выразил согласие на приобретение дополнительной услуги Банка - подключение к услуге сервис-пакет «Финансовая защита» в размере 41 659 рублей 20 копеек единовременно, не проставив отметки в поле, предусмотренном в заявлении, об отказе от данной услуги.

08 августа 2019 года ФИО1 подписал заявление о подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита», в котором изъявила желание и выразила согласие на подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита». На момент подписания указанного заявления истцу предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен размер и способ оплаты услуги, как в безналичное, так и в наличной форме, за счет собственных средств, а также включение стоимость услуги по указанию клиента в сумму кредита. Истцу рекомендовано воздержаться от подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» и предложено не подписывать заявление, в случае наличия у него возражений по пунктам Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», иных условий, связанных с подключением и использованием Сервис-пакету «Финансовая защита».

Подписывая заявление о подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита» от 08 августа 2019 года, истец подтвердил, что ознакомился с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, истец был уведомлен о размере комиссии за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 41 659 рублей 20 копеек, просил банк выдать ему кредит для оплаты указанной комиссии, не воспользовался возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств и своей подписью в заявлении истец подтвердил, что дополнительная услуга ему не навязана, выбрана им добровольно.

В соответствии с пунктом 8.1.16 услуга «Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» считается сторонами оказанной клиенту в полном объеме, А обязательства банка по услуге «Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» прекращенными надлежащим исполнением на 11-й календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита», за исключением случаев, если в течении 10 календарных дней с момента оплаты комиссии клиент не обратился в банк с заявлением об отказе от услуги «Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» в порядке, предусмотренном настоящими условиями, а также за исключением использования клиентом опции «Изменение даты платежа» до истечения указанного срока. В случае использования клиентом опции «Изменение даты платежа», услуга «Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» считается оказанной в дату соответствующего обращения клиента.

В силу пункта 8.1.17 Общих условий, Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течении 30 календарных дней с даты получения банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита»). В случае возврата товара в течение 14 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» банк отключает клиента от Сервис-пакета «Финансовая защита» и считает услугу неоказанной, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения банком заявления.

В соответствии с пунктом 8.1.18 Общих условий клиент вправе отказаться от использования Сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия кредитного договора и обязательств клиента по погашению кредита в полном объеме.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 08 августа 2019 года по 17 декабря 2019 года оплата комиссии за Сервис-пакет «Финансовая защита» по кредитному договору <***> от 08 августа 2019 года произведена 08 августа 2019 года.

Как следует из материалов дела, в период с 09 августа 2019 года по 18 августа 2019 года (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) истец не обращался в банк с заявлением об отказе от подключения Сервис-пакета «Финансовая защита». Подключение Сервис-пакета «Финансовая защита» было произведено банком по истечении десятидневного срока для отказа и с указанной даты истец имеет возможность воспользоваться всеми преимуществами, входящими в сервис-пакет, в то время как заявление ФИО1 от 20 августа 2019 года, содержащее требование об отказе от Сервис-пакета «Финансовая защита» и возврате комиссии за подключение была направлена истцом в банк 20 августа 2019 года, то есть по истечении установленного соглашением сторон срока отказа от услуги.

Какие-либо относимые и допустимые доказательства свидетельствующие, что предложенные ответчиком условия кредитования лишали истца таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержали положения, которые являлись для заемщика обременительными, материалы дела не содержат, суде не представлены, а в случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Разрешая исковые требования о взыскании комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 41 659 рублей 20 копеек, учитывая, что предоставление ответчиком спорной услуги и взимание за нее вознаграждения не противоречит требованиям пункта 18 и пункта 19 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» с учетом обстоятельств добровольного согласия на нее истца, суд приходит к выводу, что истцом ФИО1 в условиях состязательности и равноправия судебного заседания не представлено относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих об обоснованности заявленных им к ответчику исковых требований, а потому, в удовлетворении данных требований истцу следует отказать.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 41 659 рублей 20 копеек истцу отказано, суд не находит подлежащими удовлетворению производные требования о взыскании неустойки за невыполнение требований за период с 05 сентября 2019 года по 23 октября 2019 года в размере 59 989 рублей, компенсации морального вреда в размере 7 000 рублей, взыскании судебных расходов на оформление доверенности в размере 1 400 рублей, судебных (курьерских) расходов в размере 365 рублей 40 копеек, штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований ФИО1 <данные изъяты> к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 41 659 рублей 20 копеек, неустойки за невыполнение требований за период с 05 сентября 2019 года по 23 октября 2019 года в размере 59 989 рублей, компенсации морального вреда в размере 7 000 рублей, взыскании судебных расходов на оформление доверенности в размере 1 400 рублей, судебных (курьерских) расходов в размере 365 рублей 40 копеек, штрафа в размере 50 % за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 02 марта 2020 года.

Судья Е.Н. Елистархова