Решение № 2-3919/2017 2-3919/2017~М-3157/2017 М-3157/2017 от 31 июля 2017 г. по делу № 2-3919/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2017 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре Коноплич Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3919/2017 по иску ФИО1 к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

гма обратился с иском в суд, указав в его обоснование, что ** между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ему кредит в сумме 505 063 рубля сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 17,5% годовых, с ежемесячным платежом 12 688,30 рублей, с уплатой последнего платежа в сумме 13 556,88 рублей.

Одновременно с подписанием кредитного договора им было подписано заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв профи», срок страхования составлял с ** по **. Плата за включение в число участников программы составила 106 063 рублей, которая состояла из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 21 212,60 рублей и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования на сумму 84 850,40 рублей.

Кредитом он не воспользовался и ** кредит был погашен, что подтверждается справкой банка от **.

** им в ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» и банк были поданы заявления о том, что в связи с закрытием кредита он добровольно отказывается от участия в программе страхования, в котором также просил расторгнуть договор страхования и вернуть ему страховую премию в размере 84 850,40 рублей.

В ответе банк указал, что не имеет оснований для удовлетворения его требований в части возврата страховой премии, поскольку страховая премия уплачивается банком страховщику. Однако, он не согласен с банком в части отказа ему в возврате страховой премии, поскольку кредитом он не воспользовался, в связи с чем, отказ в возврате страховой премии считает не законным и нарушающим его права потребителя.

За страхование им было уплачено 84 850,40 рублей, срок кредита составлял 60 месяцев. Страхование за 1 месяц страхования составит 1 414,18 рублей (84 850,40 \ 60). Кредит был им получен **, досрочно погашен **. Срок страхования составил 12 дней. Считает, что оставшаяся сумма страховой премии в размере 83 436,22 рублей (84 850,40 – 1 414,18) подлежит возврату.

В связи с обращением в суд, гма просит суд взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) в его пользу страховую премию в сумме 83 436,22 рублей.

В судебном заседании истец гма на иске настаивал, поддержав изложенные в нем доводы. Дополнил, что при заключении кредитного договора ему пояснили, что он может отказаться от страховки. Поскольку страховка составляла большую сумму, он решил вернуть кредит банку и потребовать возврата ему страховки.

В судебном заседании представитель истца гма – гта, действующая на основании письменного заявления в порядке части 6 статьи 53 ГПК РФ, просила иск удовлетворить, считая, что банк обязан вернуть страховую премию в связи с досрочным погашением кредита. Считала надлежащим ответчиком по иску Банк ВТБ 24 (ПАО).

В судебное заседание ответчик ВТБ 24 (ПАО) представителя не направил, о дате и времени извещен надлежаще. Представитель банка бсв, действующий на основании доверенности, направил в адрес суда письменный отзыв на иск, в котором просил отказать в удовлетворении иска.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» представителя не направило, о его дате и времени извещено надлежаще, об уважительных причинах неявки представителя суду не сообщило, не просило о рассмотрении дела в отсутствие представителя страховой компании.

Выслушав пояснения истца и его представителя, оценив доводы возражений представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск гма не подлежащим удовлетворению в связи с его предъявлением к ненадлежащему ответчику.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Законом (статьей 819 ГК РФ) возложение на стороны по кредитному договору иных обязанностей не предусмотрено.

Как указано в пункте 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений ст.ст. 5, 29 Федерального закона от ** №-I «О банках и банковской деятельности» подключение к программе страхования не относятся к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, однако могут предоставляться клиенту по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между гма и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил гма кредит в сумме 505 063 рубля сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 17,5% годовых, с ежемесячным платежом 12 688,30 рублей.

** гма подписал заявление о включении его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за включение в число участников указанной программы составила 106 063 рублей, которая состоит из платы банку за подключение к Программе страхования в размере 21 212,60 рублей и расходов банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 84 850,40 рублей.

** гма погасил кредитную задолженность перед банком в полном объеме, что подтверждается имеющейся в деле справкой и не оспаривается представителем ответчика в письменном отзыве на иск.

** гма обратился с заявлениями в ВТБ 24 (ПАО) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о возврате неиспользованной страховой суммы в связи с досрочным полным погашением кредита.

ВТБ 24 (ПАО) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» направили в адрес гма письменные ответы, в которых отказали в возврате неиспользованной страховой суммы.

Обращаясь с иском в суд, гма просит взыскать страховую премию с Банка ВТБ 24 (ПАО).

Суд, отказывая в удовлетворении иска, анализируя фактические обстоятельства дела, приходит к выводу о том, что истцом предъявлены требования к ненадлежащему ответчику. Выводы суда основаны на следующем.

Как следует из содержания иска, гма просит суд взыскать страховую премию с Банка ВТБ 24 (ПАО). В то время как согласно выписке по счету страховая премия в размере 84 850,40 рублей уплачена банком на счет ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», к которому истец не предъявляет исковых требований. Помимо этого, суду для разрешения заявленных исковых требований о взыскании страховой премии, необходимо проанализировать условия договора страхования и сделать вывод о том, прекращает ли действие договор страхования при досрочном исполнении кредитных обязательств. Поскольку договор страхования заключен между гма и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», то без предъявления соответствующих материально-правовых требований к последнему, указанные выводы суду сделать по настоящему делу не представляется возможным.

Из приобщенного к материалам дела письменного отзыва представителя ответчика ВТБ 24 (ПАО) следует, что денежные средства в виде страховой премии в размере 84 850,40 рублей выбыли из распоряжения банка, поскольку были перечислены страховой компании. При этом, банк вел себя добросовестно, исходя из явно выраженного в письменном виде заявленного заемщиком желания быть застрахованным в рамках коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

Возврат части страховой премии страхователю предусмотрен Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв», которые являются приложением к Договору коллективного страхования, заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

Указанное позволяет суду сделать вывод о том, что гма предъявил иск к ненадлежащему ответчику, которым является ВТБ 24 (ПАО), что является самостоятельным основанием для отказа в иске. В связи с чем, в удовлетворении иска судом отказано не по существу, а в связи с его предъявлением к лицу, которое получателем страховой премии не является.

Суд при этом принимает во внимание, что истец не лишен права обратиться с аналогичным иском в суд, предъявив требования к надлежащему ответчику.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований гма к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании страховой премии в размере 83 436,22 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть, начиная с **.

Судья К.Н. Мишина