Решение № 2-211/2018 2-211/2018~М-176/2018 М-176/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-211/2018

Дело № 2-211\2018.


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июля 2018 года с. Муслюмово.

Муслюмовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Миннуллиной Г.Р.

при секретаре Давлетовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключил договор № с ФИО1 и предоставил ей кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>. под 29,9% годовых на срок 45 месяцев.

Кредит был зачислен на текущий счет ответчика, открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который в последующем был выдан ей наличными денежными средствами из кассы банка на основании заявления ФИО1.

ФИО1 обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в срок и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Однако после выдачи кредита она свои обязательства не исполняла надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора об уступке требований № произошла переуступка прав (требований) с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в ООО «Редут», о чем ответчику новым кредитором направлено уведомление.

На момент переуступки прав требований согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 1073918,92руб., в том числе: 172107,13руб. - сумма основного долга; 98260,7руб.- сумма задолженности по уплате процентов; 803551,09руб. - сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям).

Требование о досрочном возврате кредита ответчиком оставлено без исполнения.

Истец с учетом социально-экономической обстановки в стране, а также вероятность неблагоприятного финансового положения должника, уменьшил размер требований по штрафным санкциям с 803551,09руб. до 160710,22рублей, и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 431078,05руб., из них: 172107,13руб. - основной долг; 98260,7руб. - проценты

за пользование кредитом; 160710,22руб. - сумма штрафных санкций, а также в возврат госпошлины - 7510,78рублей.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась.

В порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В судебных заседаниях ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 иск не признала, пояснила, что она этот кредит в банке она брала, в представленных документах - ее подписи. Она не может оплатить кредит: одна воспитывает дочь, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеет кредит в другом банке, с ее заработка удерживают 50% по исполнительному листу, зарплата у нее, рабочей МУП «<данные изъяты>», небольшая. Сумма начисленных штрафов очень большая, не соответствует нарушениям с ее стороны, с учетом ее имущественного положения просила уменьшить их размер.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к нижеследующему выводу.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа (ч.2 ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РК).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО1 был заключен договор № предоставления кредита на неотложные нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в размере <данные изъяты> рублей под 29,9% годовых (полная стоимость кредита - 34,34% годовых) со сроком 45 месяцев.

В соответствии с п.3.2.1 договора ответчица обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.; выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью) - п.3.2.3 кредитного договора.

ФИО1 была ознакомлена, получила на руки и полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно Графику платежей ежемесячный платеж по кредиту составляет 6854,53руб., последний платеж - 6853,67руб.

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ФИО1 допускала просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения или ненадлежащего исполнения полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах или настоящих Общих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору.

В соответствии с Тарифами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014, включительно, 20% годовых - по договорам, заключенным после 30.06.2014. включительно.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Редут» заключен договор уступки прав требований, на основании которого истцу уступлены права требования, принадлежащие цеденту на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи, в том числе, и в отношении ответчицы, о чем свидетельствует акт приема - педачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ФИО1 по договору № на ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная в соответствии со ст.2 договора цессии, составила 1073918,92 рублей, из них: основной долг - 172107,13руб., проценты за пользование кредитом - 98260,7руб., штрафы - 803551,09руб.

На основании ст.385 ГК РФ истец направил в адрес ФИО1 уведомление о передаче права (требования) по кредитному договору с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ООО «Редут», а также требование о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п.2 данной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или

договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В пункте 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утв.приказом №5-128\23 от 08.05.2013, действовавших на момент заключения кредитного договора, и являющихся его неотъемлемой частью, предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Условий о запрете уступки прав требований кредитора кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, не содержит.

Обстоятельства заключения между банком и ответчиком кредитного договора, неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату суммы задолженности, а также заключения договора цессии нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Доказательств того, что какие-либо отдельные условия договора цессии, либо сам договор в целом, оспаривались кем-либо и были признаны недействительными, в материалах дела не представлено.

Сумма задолженности ответчицы, рассчитанная на момент составления акта приема-передачи к договору цессии между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Редут» от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска в суд в части штрафных санкций (неустойке) уменьшена истцом с 803551,09руб. до 160710,22руб., в связи с чем общая сумма задолженности ФИО1, т.е. цена иска составила 431078,05рублей, их них: 172107,13руб. - основной долг (кредит); 98260,7руб.- проценты за пользование кредитом; 160710,22руб. - сумма штрафных санкций (неустойка).

С расчетом истца суд соглашается. Ответчица не представила суду свой расчет задолженности, как и доказательства погашения задолженности по кредитному договору перед банком или истцом.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, ФИО1, являясь дееспособным участником гражданского оборота, действуя по доброй воле в своих интересах, подписав вышеуказанный кредитный договор с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), согласилась со всеми условиями договора, приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки (штрафа) за нарушение условий кредитного договора в объеме, установленном при заключении кредитного договора. К ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность по кредитному договору, которая была переуступлена банком ООО «Редут», просившего взыскать вышеуказанную сумму в его пользу.

Иск ООО «Редут» суд находит обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В судебных заседаниях 22.06.2018 и 27.06.2018 ответчица ФИО1, подтвердив факты получения кредита, не исполнения обязательств по возврату кредита, сумму штрафных санкций посчитала несоразмерной последствиям нарушения обязательств, просила учесть, что ее семейное и имущественное положение, уменьшить неустойку.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательства, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При подаче иска в суд размер штрафных санкций, уступленных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истцу на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, был уменьшен ООО «Редут» с 803551,09руб. до 160710,22рублей.

С учетом имущественного положения ответчицы ФИО1: на иждивении имеет дочь, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которую воспитывает одна, фактически проживает с ребенком в съемной квартире в <адрес>, зарегистрирована с дочерью и с пятью членами семьи сестры в жилом доме, принадлежащем сестре (общая площадь жилого помещения - <данные изъяты>.м.); работает в МУП «<данные изъяты>», получает небольшую заработную плату, из которой по исполнительному листу производятся удержания, суд находит сумму предъявленной к взысканию неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения ответчицей своих обязательств по договору, и с учетом наличия ходатайства о применении положений ст.333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 80000 рублей. С учетом снижения истцом размера неустойки и при подаче иска в суд оснований для дальнейшего снижения размера неустойки суд не находит.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 7510,78руб. (платежные поручения №5899 от 10.05.2018, №3903 от 12.04.2018), которая в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании вышеизложенного иск ООО «Редут» подлежит удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.194 -199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ООО «Редут» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» 350367,83руб. (Триста пятьдесят тысяч триста шестьдесят семь руб. 83коп) - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из них: 172107,13руб. (Сто семьдесят две тысячи сто семь руб. 13коп) - основной долг, 98260,70руб. (Девяносто восемь тысяч двести шестьдесят руб. 70коп) - проценты за пользование кредитом, 80000руб. (Восемьдесят тысяч) - неустойка, а также в возврат госпошлины - 7 510,78руб. (Семь тысяч пятьсот десять руб. 78коп).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики через Муслюмовский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий судья: Миннуллина Г.Р.