Решение № 2-488/2024 от 29 июля 2024 г. по делу № 2-488/2024

Дело № 2-488/2024 г.

УИН 48RS0009-01-2024-000258-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2024 г. г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе: председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.,

при секретаре Бушминой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.04.2012 года в размере 105 321 руб. 02 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 306 руб. 42 коп.

Требования мотивированы тем, что 23.04.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 77 489 рублей, в том числе: 50 000 рублей – сумма к выдаче, 13 200 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14 289 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 44.90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 77 489 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 рублей (сумма к выдаче) выдана ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 13 200 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14 289 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. По договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 538 рублей 48 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все жвижения денежных средств по счету заемщика (выдачу денежных средств, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем 22.04.2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.05.2014 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договор заемщиком не исполнено. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней – 300 рублей, 25 дней – 500 рублей, 35,61,91,121 дней – 800 рублей. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 04.04.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 10 321 рубль 02 коп., из которых: сумма основного долга – 61 176 рублей 52 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12 973 рубля 78 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 26 996 рублей 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 174 рубля. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3 306 рублей 42 коп. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 23.04.2012 г. в размере 105 321 рубль 02 коп., из которых: сумма основного долга – 61 176 рублей 52 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12 973 рубля 78 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 26 996 рублей 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 174 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 306 рублей 42 коп.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщил.

Суд с учетом мнения истца, положений ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, исходя из действующего законодательства и представленных доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.04.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 77 489 рублей, в том числе: 50 000 рублей – сумма к выдаче, 13 200 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14 289 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 44.90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 77 489 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 рублей выдана ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 13 200 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14 289 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Из кредитного договора усматривается, что ответчик ознакомился и согласился с индивидуальными и общими условиями кредитного договора. По договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с разделом 2 условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела 2 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 11 условий договора). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 538 рублей 48 коп.

В соответствии с п. 1 раздела 3 общих условий кредитного договора обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями по кредиту.

Как установлено судом и подтверждается представленными доказательствами, в нарушение условий кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что также подтверждается выпиской по счету заемщика.

Судом установлено, что 22.04.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 23.04.2012 года до 22.05.2014 г.

Однако требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком ФИО1 не исполнено.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 23.04.2012 года составляет 105 321 рубль 02 коп., из которых: сумма основного долга – 61 176 рублей 52 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12 973 рубля 78 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 26 996 рублей 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 174 рубля.

Проверив правильность представленного расчета в части суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа и комиссии, суд соглашается с ним, признает его правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих, что ответчик ФИО1 исполнил взятые на себя договорные обязательства и вернул истцу сумму долга и проценты по договору, суду не представлено.

07.11.2014 года определением и.о. мирового судьи Данковского судебного участка № 2 Липецкой области отказано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из соотношения сумм неустойки (штрафа) и основного долга, длительности неисполнения обязательства, суд считает, что заявленные банком неустойки и штрафы соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с этим, с учетом принципа разумности и справедливости, оснований для снижения неустойки (штрафа) за несвоевременные платежи по образовавшейся кредитной задолженности судом не усматривается.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочку платежей по основному долгу и процентам, чем существенно нарушал условия договора, в связи с чем, ему начислялась неустойка и образовалась задолженность по кредиту, то с ответчика следует взыскать задолженность по указанному договору, а именно: 105 321 рубль 02 коп., из которых: сумма основного долга – 61 176 рублей 52 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12 973 рубля 78 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 26 996 рублей 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 174 рубля.

В силу положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска, в размере 3 306 рублей 42 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.04.2012 г. в сумме 105 321 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга- 61 176 руб. 52 коп., сумма процентов за пользование кредитом- 12 973 руб. 78 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 26 996 руб. 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности- 4 000 руб., сумма комиссии за направление извещений- 174 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 306 рублей 42 коп., а всего взыскать 108 627 рублей 44 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Задонский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. Иными лицами, участвующим в деле, решение может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 06 августа 2024 года

Председательствующий