Решение № 2-6514/2025 2-6514/2025~М-4860/2025 М-4860/2025 от 12 января 2026 г. по делу № 2-6514/2025

39RS0001-01-2025-007718-20

Дело № 2-6514/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 декабря 2025 г. г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Лясниковой Е.Ю.,

при секретаре Курбанкадиеве М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Группа страховых компаний «Югория» к ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Энерготрансбанк» (АО) о признании недействительным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

11 июня 2024 г. между АО «СК «Гайде» и ФИО2 заключен договор комплексного ипотечного страхования № №, по условиям которого страховщик взял на себя обязанность за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) произвести выгодоприобретателю (страхователю) страховые выплаты в пределах определенной договором страхования суммы – 4 880 000 руб.

Застрахованным лицом по данному договору является ФИО2, страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора, или заболевания (болезни).

26 декабря 2024 г. страховщику поступило заявление о наступлении страхового случая от ФИО1, в котором сообщалось о наступлении <данные изъяты> ФИО2

7 мая 2025 г. между АО «СК ГАЙДЕ» и АО ГСК «Югория» заключены договоры №№ 1, 2, 3 и 4 о передаче страхового портфеля в соответствии с которыми АО «ГСК «Югория» перешли все права и обязанности по всем заключенным АО «СК ГАЙДЕ» договорам страхования, в том числе ОСАГО, ОСГОП, ОСОПО и добровольным видам страхования.

Посчитав свои права нарушенными, АО ГСК «Югория» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит суд признать договор комплексного ипотечного страхования от 11 июня 2024 г. № 146-016842 недействительным.

В обоснование требований указывает на то, что при заключении договора страхования ФИО2 сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, поскольку согласно сведениям, содержащимся в заявлении на страхование, которое является неотъемлемой частью договора на страхование и обладает статусом письменного запроса страховщика, ФИО2 на момент заключения договора страхования 11 июня 2024 г. дала отрицательные ответы относительно наличия каких-либо заболеваний, в том числе по вопросам 9-10 о наличии <данные изъяты>, (раздел «страхование от несчастных случаев»).

Вместе с тем из представленных медицинских документов следует, на момент заключения договора страхования ФИО2 наблюдалась по поводу <данные изъяты>, выявленной в 2008 г., и на момент заключения договора страхования ФИО2 знала о данных диагнозах и факте заболевания.

Ранее в судебном заседании ФИО1 поясняла суду, что после смерти дочери она как наследник обратилась в страховую компанию в связи с необходимостью исполнения обязательств по договору ипотеки и наступления страхового случая. Сама она не знала о том, что у дочери имелись какие-либо хронические заболевания. Не возражала против удовлетворения иска.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

К числу существенных условий договора страхования ст. 942 Гражданского кодекса РФ относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

При этом если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным ст. ст. 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

Как установлено в ходе судебного разбирательства по делу, 11 июня 2024 г. между АО «СК «Гайде», правопреемником которой является АО «ГСК «Югория», и ФИО2 заключен договор комплексного ипотечного страхования № 146-016842.

В соответствии с п. 1.1. Договора договор заключен и действует в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования, действующими на дату заключения настоящего Договора (Правила комплексного ипотечного страхования от 27.11.2017, размещены на официальном сайте АО «СК ГАЙДЕ» по адресу: https://guidehins.ru/wp-content/uploads/rulestariffs/rules-ipoteka.pdf), и на основании заявления страхователя (Приложение № 1 к настоящему Договору), являющегося неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п. 1.7 по Договору страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) произвести Выгодоприобретателю (Страхователю) страховые выплаты в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 3.1. Договора страховыми случаями являются: 3.1. по личному страхованию согласно п. 2.1.1 настоящего Договора: п. 3.1.1. смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 4.3.3.а. Правил страхования); п. 3.1.2. установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего Договора, или заболевания (болезни) (п. 4.3.3.6. Правил страхования).

Страховая сумма по договору указана в п. 4.1.1.1: для застрахованного лица - в размере 100% суммы ссудной задолженности по кредитному договору на дату начала очередного страхового года (периода), что на момент заключения настоящего договора составляет 4 880 000 руб.

Пунктом 10.5 и 10.6 при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить в заявлении страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Заключение страховщиком договора страхования на основе недостоверных или ложных сведений, предоставленным страхователем, влечет за собой недействительность договора страхования в соответствии со ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

26 декабря 2024 г. страховщику поступило заявление о наступлении страхового случая от ФИО1, в котором сообщалось о наступлении <данные изъяты> ФИО2

Согласно представленной медицинской карте и ответу на запрос от инфекционной больницы ФИО2 наблюдалась по поводу <данные изъяты><данные изъяты>

При заключении договора страхования ФИО2 сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Согласно сведениям, содержащимся в заявлении на страхование, которое является неотъемлемой частью договора на страхование и обладает статусом письменного запроса страховщика, ФИО2 на момент заключения договора страхования 11.06.2024 дала отрицательные ответы относительно наличия каких-либо заболеваний, в том числе по вопросам 9-10 о наличии <данные изъяты>, (раздел «страхование от несчастных случаев»).

В соответствии с заключением ГБУЗ «Инфекционная больница Калининградской области» пациентка ФИО2 с 25 июля 2008 г. по 9 сентября 2013 г. периодически посещала специалистов <данные изъяты>

Из посмертного эпикриза следует, что ФИО2 <данные изъяты> основное заболевание: «<данные изъяты>

Таким образом, из имеющихся медицинских документов следует, на момент заключения договора страхования ФИО2 наблюдалась по поводу <данные изъяты>, выявленной в 2008 г., и на момент заключения Договора страхования ФИО2 знала о данных диагнозах и факте заболевания, однако

на момент заключения договора страхования, сообщила заведомо ложные сведения относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, о которых страхователь знала, и которые не были и не могли быть известны Страховщику, а также о заблуждении страховщика, имеющего существенный характер.

Согласно пп. 1, 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику, такой страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного Кодекса,

В силу п. 2. ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что у ФИО2 по состоянию на 11 июня 2024 г. имелись заболевания, которые находятся в причинно-следственной связи с ее смертью, при этом страхователь, отвечая на вопросы, оговоренные страховщиком в стандартном бланке заявления, сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья (отрицание каких-либо заболеваний), в связи с чем договор страхования подлежит признанию недействительным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Группа страховых компаний «Югория» (<данные изъяты>) удовлетворить.

Признать договор комплексного ипотечного страхования от 11 июня 2024 г. № <данные изъяты>, заключенный между АО «СК «Гайде» и ФИО2, недействительным.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Лясникова

Решение суда в окончательной форме

составлено 13 января 2026 г.