Решение № 2-379/2024 2-379/2024~М-275/2024 М-275/2024 от 21 августа 2024 г. по делу № 2-379/2024

Дело №2-379/2024

УИД: 21RS0004-01-2024-000426-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2024 года п.Вурнары Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи Филиппова О.А.,

при секретаре Мироновой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело

по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО2 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ; взыскании с неё в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 317043 рублей 63 копеек, в том числе: просроченных процентов- 57519 рублей 60 копеек, просроченного основного долга- 259524 рублей 03 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 12.9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ. Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты- <данные изъяты>, просроченный основной долг<данные изъяты>. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 года №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резерва на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Представитель истца- ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, сведения об уважительных причинах неявки не представила.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика.

Изучив доводы истца, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п.1, 2, 3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке в соответствии со ст.331 ГК РФ должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк, подписав заявление-анкету на получение потребительского кредита на рефинансирование.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №. Из п.п.1, 2, 4, 6, 11, 12, 14, 17, 20 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что ФИО1 предоставляется потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на цели личного потребления, в том числе на погашение задолженности по первичному кредиту, со сроком его возврата- по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, под 12,90% годовых; количество ежемесячных аннуитетных платежей- 60 в размере <данные изъяты>, платежная дата- 21 числа месяца; предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями; с содержанием Общих условий заемщик ознакомлен и согласен; предоставление кредита путем зачисление суммы кредита на счет №; заемщик поручает кредитору в дату предоставления кредита на счет кредитования перечислить с указанного счета сумму: <данные изъяты> рублей на счет №, открытый в <данные изъяты>, БИК <данные изъяты>, к/с № (первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с данным первичным кредитором, <данные изъяты> в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с кредитором.

Как следует из лицевого счета ФИО2 в ПАО «Сбербанк России», на её счет № ДД.ММ.ГГГГ зачислены <данные изъяты>, в тот же день с указанного счета автоматически списаны суммы: <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей.

Согласно п.п.1, 2.2, 3.1, 3.3.1, 3.3.2, 3.4, 3.5, 3.6, 3.10, 3.12, 4.3, 4.2.3, 4.3.1, 4.4, 6.1 Общих условии предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», аннуитетные платежи- денежные средства, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования; датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования; погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита- начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, - начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом п.3.2 Общих условий кредитования; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования; при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году- действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно); погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счета(ов), указанного(ых) в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению задолженности по договору); датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета заемщика/любого из созаемщиков, третьего лица (в случае предоставления кредита в рублях; ; заемщик/созаемщики возмещает(ют) все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору; кредитор вправе потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а))- предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц)- при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)); заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора; обязанности заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору; договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк по месту жительства и регистрации ФИО2 направлено требование (претензия) о досрочном возврате не позднее ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, с предупреждением о том, что в случае неисполнения настоящего требованием в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требование о взыскании с него задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов.

Определением мирового судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Задолженность ответчика- ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, как следует из расчета задолженности по кредитному договору (ссудный счет №), и приложений к нему, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по процентам- <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность- <данные изъяты>, неустойка по кредиту- <данные изъяты>, неустойка по процентам- <данные изъяты>.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом. Ответчик ФИО2 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность. Доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом, в подтверждение задолженности по договору кредита в меньшем размере, доказательств того, что обязательства по договору не исполнялись в связи с уважительными причинами, препятствовавшими их исполнению, суду не представлено.

Истец не просит взыскать с ответчика неустойку.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что заемщик ФИО2 существенно нарушила условия кредитного договора. При заключении договора кредитор рассчитывал полного возвращения кредита в сроки, предусмотренные условиями договора, и ежемесячно получать от заемщика проценты за пользованием кредитом в предусмотренный договором срок. Заемщик ФИО2 длительное время надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, что делает невозможным и нецелесообразным для кредитора продолжение договорных отношений с заемщиком, влечет для кредитора невозможность достижения цели договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, истец правомерно потребовал расторжения кредитного договора, досрочное возвращение кредита и уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, поскольку условиями договора такое право кредитору предоставлено.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению.

При обращении с заявлением о выдаче судебного приказа истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>; платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, при обращении с исковым заявлением платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, которые истец просит возвратить.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, составляющей в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19, ст.52 Налогового кодекса РФ <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) к ФИО2 <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 317043 (триста семнадцать тысяч сорок три) рубля 63 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченные проценты- 57519 (пятьдесят семь тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 60 копеек, просроченный основной долг- 259524 (двести пятьдесят девять тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 03 копейки.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 6370 (шесть тысяч триста семьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики-Чувашии с подачей апелляционной жалобы через Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27 августа 2024 года.

Судья Вурнарского районного суда О.А.Филиппов