Решение № 2-3066/2023 2-3066/2023~М-3066/2023 М-3066/2023 от 21 сентября 2023 г. по делу № 2-3066/2023

Дело №2-3066/2023

УИД: 42RS0005-01-2023-003987-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» сентября 2023 года г.Кемерово

Заводский районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего: Сумарокова С.И.,

при секретаре: Гугнине Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО НСКБ «Левобережный» к ФИО о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НСКБ «Левобережный» обратился в суд с иском к ФИО, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 529 034,45 руб., из которых: сумма основного долга – 512 587,89 руб.; проценты на срочную задолженность – 14 964,54 руб., проценты на просроченную задолженность – 556,60 руб., пеня – 925,42 руб., взыскать с ФИО проценты по ставке 10,5% годовых, начисленные на сумму остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты погашения суммы основного долга по кредитному договору, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 490,34 руб.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НСКБ «Левобережный» и ФИО заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО выдан кредит в размере 552 500 руб., под 10,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязался уплачивать банку ежемесячные платежи в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.12 договора стороны установили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщиком допускалась просрочка, обязанность по погашению кредита осуществлялась ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в указанном выше размере.

Представитель ПАО НСКБ «Левобережный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

ФИО в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом по месту его регистрации: адрес (л.д.36,38).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Аналогичные положения содержит ст.11Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в соответствии с которой в целях заключения гражданско-правовыхдоговоровили оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которыхподписаноэлектроннойподписьюили иным аналогом собственноручнойподписиотправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст.7Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонамидоговорадостигнуто согласие по всем индивидуальным условиямдоговора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договорпотребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст.5Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электроннойподписи» простой электроннойподписьюявляется электроннаяподпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электроннойподписиопределенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме,подписаннаяпростой электроннойподписьюили неквалифицированной электроннойподписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанномусобственноручнойподписью.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты заемщика о предоставлении потребительского кредита (л.д.13) ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НСКБ «Левобережный» и ФИО заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО выданы денежные средства в размере кредитного лимита - 552 500 руб., из них: транш 1 – 52 500 руб., транш 2 – 500000 руб., под 10,5% годовых в случае оформления дополнительных услуг на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов с лимитом кредитования (Договор кредитной линии) в Банке «Левобережный» (ПАО) (л.д.23-26), документы, необходимые для заключения кредитного договора, включая Индивидуальные условия кредитного договора и заявление-анкета о предоставлении потребительского кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (л.д.24).

Предоставление кредита заемщику производится в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита, указанной в Индивидуальных условиях на счет заемщика (п.3.7 Общих условий).

В материалы дела представлено заявление заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о списании денежных средств с последующим их направлением на исполнение ее обязательств со счета, открытого в банке и подтверждение информации на оказание дополнительных услуг (л.д.19).

Заемщиком ФИО также дано согласие на обработку персональных данных (л.д.12-оборот).

Согласно п.6 договора заемщик обязался уплачивать банку ежемесячные платежи в соответствии с Графиком платежей, согласно которому размер платежа составляет 17 958 руб. (л.д.20).

Согласно п.12 договора стороны установили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства (л.д.10-оборот).

Из выписки по лицевому счету, открытому во исполнение кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) следует, что банк ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику кредитные денежные средства в размере кредитного лимита -552 500 руб. двумя траншами: 52 500 руб. и 500000 руб.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями заключенного договора, банк выдал заемщику кредитные денежные средства, тем самым исполнив свои обязательства перед заемщиком, следовательно, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в виде уплаты ежемесячного платежа.

Из выписки по лицевому счету, справки о размере задолженности (л.д.7) и расчета задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8) следует, что заемщик ФИО надлежащим образом не исполнил обязанность по возврату кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность, которая составляет 529 034,45 руб., из которых: сумма основного долга – 512 587,89 руб., проценты на срочную задолженность – 14 964,54 руб., проценты на просроченную задолженность – 556,60 руб., пеня – 925,42 руб.

В связи с наличием задолженности по кредиту ПАО НСКБ «Левобережный» направлял заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погасить задолженность по кредитному договору (л.д.22), однако требования банка ответчиком не удовлетворены.

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем кредитор вправе требовать от ответчика ФИО возврата просроченной задолженности и процентов, на основании чего суд взыскивает с ФИО в пользу банка сумму основного долга в размере 512 587,89 руб., проценты на срочную задолженность – 14 964,54 руб., проценты на просроченную задолженность – 556,60 руб.

Суд исходит из того, что ответчик своего контрасчета как и доказательств, которые бы подтверждали, что размер задолженности и процентов составляет иную сумму, в нарушение требований ст.12,56,57 ГПК РФ суду не представил. При этом банк в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Как установлено выше банком в связи с допущенной ответчиком просрочкой, в соответствии с условиями договора, начислена договорная пеня/неустойка в размере 925,42 руб.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п.69, 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Учитывая длительность неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, соотношение размера неустойки размеру суммы основного долга, просроченных процентов, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, начисленные на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения суммы основного долга.

В п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата суммы основного долга прямо предусмотрено действующим законодательством.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании процентов до даты погашения основного долга по кредиту также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления ПАО НСКБ «Левобережный» оплачена государственная пошлина в размере 8 490,34 руб. (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика, как проигравшей стороны по делу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО НСКБ «Левобережный» к ФИО о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО (ИНН: <данные изъяты>) в пользу ПАО НСКБ «Левобережный» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 529 034,45 руб., из которых: сумма основного долга – 512 587,89 руб., проценты на срочную задолженность – 14 964,54 руб., проценты на просроченную задолженность – 556,60 руб., пеня – 925,42 руб.

Взыскать с ФИО (ИНН: <данные изъяты>) в пользу ПАО НСКБ «Левобережный» (ИНН: <***>) проценты за пользование кредитом в размере 10,5% за каждый день нарушения обязательства, начисленную на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО (ИНН: <данные изъяты>) в пользу ПАО НСКБ «Левобережный» (ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 490,34 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись) С.И. Сумароков