Решение № 2-902/2020 2-902/2020~М-849/2020 М-849/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-902/2020

№ 2-902/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2020 года с. Бураево

Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Маркеловой И.А.,

при секретаре Ахмеровой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО « Брокер » о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в интересах ФИО1 с иском к ООО «Брокер» с требованиями признать расторгнутым Договор об оказании услуги поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «Брокер», взыскать с ООО «Брокер» в пользу ФИО1 плату по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71776 руб., неустойку в размере 3 % в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 71776 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на отправку почтовой корреспонденции в сумме 195 руб., а также штраф в размере 50 % от присужденной по решению суда суммы – по 25 % в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан и в пользу ФИО1

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора № с ПАО «БыстроБанк» ФИО1 был также заключен Договор поручительства с ООО «Брокер» № от ДД.ММ.ГГГГ. Из суммы кредита было списано 71776 руб. в счет оплаты услуги поручительства в обеспечение кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора полная стоимость кредита составляет 15,561 % годовых, процентная ставка составляет 15,50 %. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ООО «Брокер» письменное заявление об отказе от услуги поручительства и возврате платы наличными деньгами. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено заявление ФИО1, однако, ответчик добровольно требование не удовлетворил. Указанное считает незаконным, поскольку потребитель находится в заведомо не выгодном положении, в последующем становится должником по регрессному требованию исполнившего обязательство поручителя, также поручитель вправе потребовать от должника уплаты 17 % на сумму, выплаченную поручителем кредитору, и возместить иные убытки. В заявлении о предоставлении кредита отсутствует стоимость услуг ООО «Брокер» с учетом дополнительных процентов, в связи с чем, потребитель при подписании заявления не был уведомлен о полной стоимости услуг ООО «Брокер». Право потребителя на односторонний отказ от услуги закреплен ст.ст.12, 28, 32 Закона РФ о защите прав потребителей.

В судебное заседание представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан не явился, извещены надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Ответчик ООО «Брокер» своего представителя в судебное заседание не направил, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, суду представлены письменные возражения, в которых выразил несогласие с исковыми требованиями истца, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований истца, указав, что в соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении ему услуги «Поручительство» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному им с ПАО «БыстроБанк». В заявлении указаны параметры кредитного договора, срок действия поручительства и <адрес> указанное заявление, истец подтвердил, что услуга поручительства выбрана им добровольно, с Общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер» он ознакомлен и согласен. Стоимость услуги поручительства также была отражена в заявлении, со стоимостью услуги Истец был согласен. Стоимость услуги составила 71776,34 рублей. По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления между Истцом и ООО «Брокер» был заключен Договор о предоставлении поручительства. На основании заявления Истца и поступления от него оплаты в размере 71776,34 рублей истцу была предоставлена услуга «Поручительство», а между ООО «Брокер» и ПАО «БыстроБанк» был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ООО «Брокер» обязался солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение обязательств по указанному кредитному договору. В соответствии с п. 1.5 Общих условий договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер», услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором. Поручительство является способом обеспечения исполнения Заемщиком обязательств, установленным кредитным договором. Одностороннее (без участия ПАО «БыстроБанк») расторжение договора поручительства со стороны ООО «Брокер» невозможно. ООО «Брокер» несет полную ответственность, как поручитель, на условиях, указанных в договоре поручительства. Таким образом, из содержания Общих условий договора о предоставлении поручительства и характера сложившихся правоотношений следует, что услуга «Поручительство» не является длящейся, она оказана Ответчиком Истцу полностью и надлежащим образом путем заключения с ПАО «БыстроБанк» договора поручительства. В связи с этим оснований для взыскания с ООО «Брокер» денежных средств, уплаченных истцом за полностью оказанную услугу, не имеется. В данном случае услуга оказана полностью (поручитель предоставил свое поручительство, заключив с кредитором истца договор поручительства). При этом также следует принять во внимание, что поручительство представляет собой разновидность обеспечения исполнения обязательств по договору и регулируется специальными нормами параграфа 5 главы 23 ГК РФ. Статья 367 ГК РФ не предусматривает такого основания прекращения договора поручительства, как волеизъявление заемщика (должника), не являющегося стороной Договора поручительства. В данном случае у Истца отсутствует право на отказ в любое время от Договора о предоставлении поручительства, в связи с тем, что данный договор исполнен ООО «Брокер» в полном объеме (поручительство было предоставлено). Право на отказ от исполнения Договора поручительства у Истца также отсутствует, т.к. истец не является стороной указанного договора. Не подлежат, по мнению ответчика, удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки и штрафа.

Третье лицо ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание своего представителя не направило, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, суду представлены письменные пояснения, в которых полагает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 18 ст.5 Закона «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги. При обращении клиентов за кредитом им предлагаются различные варианты кредитования, в том числе вариант кредитования с предоставлением поручительства физического или юридического лица. Поручительство является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Возможность включения в кредитный договор обязанности по предоставлению обеспечения прямо предусмотрена действующим законодательством РФ (ст. 329 Гражданского кодекса РФ, ст. Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». В выборе поручителя потенциальные заемщики не ограничены. Поручителем может выступать любое физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям Банка к финансовой устойчивости, что подтверждается разделом 5.5 Общих условий предоставления потребительского кредита ПАО «БыстроБанк». Информация о требованиях к поручителю размещена в местах приема заявлений о предоставлении кредита и на официальном сайте Банка. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с этими требованиями, и они ему понятны. О возможности выбора поручителя, о требованиях Банка к поручителю и договору поручительства клиент уведомляется при консультировании до выдачи кредита. Также указанная информация доводится до сведения заемщика в тексте заявления о предоставлении кредита (под подпись). ДД.ММ.ГГГГ истец подал в Банк вышеуказанное заявление о предоставлении кредита, которым выбрал вариант кредитования с поручительством юридического лица, а также подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг, уведомлен о возможности выбора поручителя, о требованиях Банка к поручителю и договору поручительства. Истец выбрал поручителем ООО «Брокер» и собственноручно вписал выбранного им поручителя. В связи с отсутствием собственных средств заемщик выбрал вариант оплаты услуг поручителя с использованием кредитных средств. Согласно выбранному варианту кредитования, в п. 10 индивидуальных условий кредитного договора была включена обязанность заемщика по предоставлению поручительства юридического лица. Вместе с тем, кредитный договор не определяет конкретное юридического лицо, которое должно предоставить поручительство, его определяет сам заемщик в заявлении о предоставлении кредита. Истец самостоятельно обратился в ООО «Брокер» с заявлением, которым просил предоставить ему услугу «Поручительство» на указанных в заявлении условиях. Денежные средства по кредитному договору были зачислены на банковский счет заемщика и в соответствии с подписанным им отдельным заявлением на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 71776 рублей были перечислены в ООО «Брокер» в счет оплаты услуги поручительства. ПАО «БыстроБанк» денежных средств не получал. Оснований дли расторжения договора поручительства между Банком и ООО «Брокер» не имеется. В связи с наличием обеспечения по кредитному договору (в виде поручительства) Банк выдал Истцу кредит со сниженной процентной ставкой.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело без участия надлежащим образом извещенных участников процесса.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в| договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в ПАО «БыстроБанк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 1 025 376,34 руб., согласно условиям кредитного договора полная стоимость кредита составляет 15,561 % годовых, процентная ставка составляет 15,50 %.

При заключении данного Кредитного договора ФИО1 была предоставлена дополнительная услуга «Поручительство», что подтверждается Сертификатом от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия поручительства по ДД.ММ.ГГГГ, договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «Брокер», размер платы за услугу составил 71 776,34 руб.

ДД.ММ.ГГГГ со счета истца денежные средства в размере 71 776,34 руб. были списаны в качестве платы за услугу «Поручительство».

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 в адрес ООО «Брокер» направлено заявление об отказе от услуги «Поручительство» и возврате платы за услугу, однако данная претензия оставлена без удовлетворения.

При заключении кредитного договора истец ФИО1 дал свое согласие на заключение договора «Поручительство», был ознакомлен с условиями кредитования, информация о выбранных услугах и условиях их предоставления им получена и понятна, выразил согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк».

Из положений Общих условий договора о предоставлении поручительства следует, что услуга поручительства считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором. Должник вправе отказаться от услуги, предоставляемой в рамках договора, в любое время до момента заключения договора поручительства между поручителем и кредитором.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на заемщика возложена обязанность предоставить поручительство физического или юридического лица на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом ответственности поручителя в размере 512 688,17 руб.

При изложенных обстоятельствах кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит положений, противоречащих пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку заемщик имел возможность выбрать условия кредитования, и в заявлении о предоставлении кредита имелась такая возможность путем проставления отметки в соответствующей графе.

Суд считает, что доводы истца основаны на неправильном толковании норм права, отмечая, что в рассматриваемом случае поручительство представляет собой разновидность обеспечения обязательств по договору, и гражданским законодательством не предусмотрено такое основание расторжения договора поручительства как одностороннее волеизъявление заемщика (должника) без согласия кредитора. Кроме того, выражая согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», ФИО1 был согласен с мерой финансовой ответственности должника за пользование денежными средствами поручителя в случае, если поручитель погасит долг за не исполнившего свои кредитные обязательства заемщика.

Договор поручительства является действующим, не расторгнут, недействительным не признан. При неисполнении заемщиком ФИО1 обязательств перед ПАО «БыстроБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Брокер» в силу условий договора поручительства по договору будет нести солидарную с заемщиком ответственность перед Банком.

Исходя из установленных обстоятельств по делу в совокупности с приведенными требованиями закона, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в защиту интересов ФИО1 к ООО «Брокер».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО «Брокер» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья: И.А. Маркелова

Решение в окончательной форме изготовлено 21 сентября 2020 года