Решение № 2-136/2017 2-136/2017(2-3687/2016;)~М-3708/2016 2-3687/2016 М-3708/2016 от 5 марта 2017 г. по делу № 2-136/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2017 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Чагочкиной М.В.,

при секретаре Игумновой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-136/2017 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском, указав, что 30 июля 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (банк, истец) и ФИО1 (клиент, заемщик, ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере (данные изъяты) рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № (дата) (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила (данные изъяты) рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере (данные изъяты) рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет (данные изъяты)., а именно: просроченный основной долг – (данные изъяты)., начисленные проценты – (данные изъяты)

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 05 июня 2015 года по 07 сентября 2015 года.

Просит:

2
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 30 июля 2014 года: просроченный основной долг – (данные изъяты).; начисленные проценты – (данные изъяты).; штрафы и неустойки – (данные изъяты) рублей; комиссию за обслуживание счета – (данные изъяты) рублей; несанкционированный перерасход – (данные изъяты) рублей.

Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере (данные изъяты)

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» - ФИО2, действующая на основании доверенности от (дата), просила иск рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, доверила представлять ее интересы представителю.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности со всеми правами от (дата), в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате рассмотрения дела. Представила письменный отзыв, в котором просила в удовлетворении иска отказать.

Исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего

3
предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно копии свидетельства № следует, что в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «АЛЬФА-БАНК» (дата).

Из копии свидетельства № установлено, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» поставлено на учет УМНС России по г. Москва (дата).

Из копии свидетельства № установлено, что в учредительные документы ОАО «АЛЬФА-БАНК» внесены изменения, о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись (дата).

4
Из копии Устава АО «АЛЬФА-БАНК», утвержденного общим собранием протокол № от (дата) следует, что АО «АЛЬФА-БАНК» является кредитной организацией, может быть истцом и ответчиком в суде.

Копией генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от (дата) подтверждается право банка на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Судом установлено, что 24 июля 2014 года ФИО1 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, согласно которому указала: желаемая сумма кредита – (данные изъяты) рублей, срок кредита – 60 месяцев, дата платежа – 5 число каждого месяца. В связи с чем, в разделе заявление на предоставление кредита наличными указала, что она, ФИО1, просит ОАО «АЛЬФА-БАНК» рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (договор выдачи кредита наличными) на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредитования. Кроме того в разделе заявление на добровольное оформление услуги страхования указала, что она добровольно изъявляет желание на заключение договора страхования с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными. В случае принятия банком решения о возможности заключения с ней договора выдачи кредита наличными, просит запрашиваемую сумму кредита, указанную в анкете-заявлении, увеличить на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,20% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования.

Данная анкета-заявление на получение кредита наличными подписана ФИО1 24 июля 2014 года.

Согласно индивидуальным условиям № 30 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (Индивидуальные условия выдачи кредита наличными) ОАО «АЛЬФА-БАНК» (банк, кредитор)предложено ФИО1 заключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными (договор выдачи кредита наличными), на следующих условиях: 1. сумма кредита (данные изъяты) рублей; 2. договор выдачи кредита наличными действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или расторжения договора выдачи кредита наличными по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита; 4. процентная ставка 18,99 % годовых; 6. количество ежемесячных платежей 60, платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа (данные изъяты) рублей, дата перевода суммы кредита на текущий счет в рублях 30 июля 2014 года, в случае подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными 30 июля 2014 года; 11. цели использования заемщиком потребительского кредита – добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» кредитными средствами и

5
любые иные цели по усмотрению заемщика; 12. за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; 14. с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ознакомлена и согласна. Дата передачи банком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными заемщику для ознакомления 30 июля 2014 года. Настоящие Индивидуальные условия выдачи кредита наличными подписаны ФИО1, также ею собственноручно указано, что она с договором выдачи кредита наличными ознакомлена и согласна, обязуется выполнять его условия.

В заявлении заемщика от 30 июля 2014 года ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (ДКБО) и обязалась выполнять условия указанного ДКБО. ФИО1 просила перевести сумму кредита, предоставленного в соответствии с договором потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, № от 30 июля 2014 года на текущий счет. Тарифы ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Тарифы банка) ФИО1 получены.

На основании указанной анкеты-заявления на получение кредита наличными и индивидуальных условий выдачи кредита наличными ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № 30 июля 2014 года.

Согласно п.п. 3.3., 5.1., 5.2., 6.4. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка.

Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае

6

не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Как следует из материалов дела, кредитор, взятые перед заемщиком обязательства, выполнил в полном объеме – предоставил 30 июля 2014 года кредит в сумме (данные изъяты) рублей, что подтверждается выпиской по счету. При этом свои обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не выполнил.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Ответчик, доказательств обратного суду не представил, в судебное заседание не явился, устранившись тем самым от доказывания.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными по состоянию на 31 октября 2016 года сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет (данные изъяты)., а именно: основной долг – (данные изъяты).; проценты – (данные изъяты).

Судом проверен расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, суд считает его верным. Ответчиком ФИО1 данный расчет оспорен и опровергнут не был, своего контррасчета ответчик не представила, равно как не представила она и доказательств уплаты кредита за спорный период.

Таким образом, судом достоверно установлено наличие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

В соответствии с требованием закона, а также исходя из условий кредитного договора, истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании № от 30 июля 2014 года в размере (данные изъяты)., а именно: основной долг – (данные изъяты).; проценты – (данные изъяты)., подлежат удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие перечисление денежных средств на счет, открытый ФИО1 в ОАО «Альфа-Банк», уведомление ответчика о данных этого счета, а также условиях пользования кредитом, сроках возврата, порядка прекращения кредитного договора, вручение кредитной карты не соответствуют действительности. Факт предоставления ОАО «АЛЬФА-БАНК» кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету. С условиями предоставления кредита ФИО1 была ознакомлена, что следует из п. 14 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, подтверждается собственноручной записью ФИО1 о том, что она ознакомлена с договором выдачи кредита наличными.

7
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежным поручением № от 31 октября 2016 года подтверждается факт уплаты АО «АЛЬФА-БАНК» государственной пошлины при подаче иска в размере (данные изъяты). Поскольку иск АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере (данные изъяты)

В силу ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В силу п.п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1 часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению. Доказательств, опровергающих доводы истца, ФИО1 суду не представлено, равно как и доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по соглашению о кредитовании № от 30 июля 2014 года.

Доводы, изложенные в письменной позиции ответчика, не основаны на законе, никакими доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости доказательств, не подтверждены.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 30 июля 2014 года в размере (данные изъяты)., в том числе: просроченный основной долг – (данные изъяты)., просроченные проценты – (данные изъяты)., штраф и неустойки – (данные изъяты) рублей, комиссию за обслуживание счета – (данные изъяты) рублей, несанкционированный перерасход – (данные изъяты) рублей.

8
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, начиная с 07 марта 2017 года.

СУДЬЯ: М.В.Чагочкина