Решение № 2-1898/2019 2-1898/2019~М-458/2019 М-458/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-1898/2019

Дело № 2-1898/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ирхиной Е.Н.,

при секретаре Сурниной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным выше иском к ответчику, указывая, что < Дата > ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просил открыть ему банковский счет (счет клиента), предоставить кредит в сумме < ИЗЪЯТО > на срок < ИЗЪЯТО > под 28% годовых путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента, а также то, что он понимает и соглашается с тем, что, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться его заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Рассмотрев заявление ФИО1, банк открыл ему счет клиента №, таким образом, банк совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от < Дата >, условиях и графике, тем самым заключив с ним < Дата > кредитный договор №. В рамках заключенного договора банк < Дата > перечислил сумму кредита в размере < ИЗЪЯТО > на счет клиента. Согласно условиям кредитного договора, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме очередного платежа, указанной в графике платежей. Размер ежемесячного платежа составляет < ИЗЪЯТО >, а за последний месяц – < ИЗЪЯТО >. Однако, в нарушение условий кредитного договора, заемщик совершал платежи несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем банком в адрес ФИО1. < Дата > было направлено заключительное требование о возврате суммы задолженности в размере < ИЗЪЯТО > в срок до < Дата >, которое ответчиком исполнено не было. Учитывая, что срок оплаты заключительного требования была нарушен, банком, в соответствии с п. 11.1 условий, была исчислена неустойка (0,2%) от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании. По состоянию на < Дата > сумма задолженности ответчика перед банком составила < ИЗЪЯТО >, включая сумму непогашенного основного долга в размере 95217 < ИЗЪЯТО >. В связи с изложенным банк просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от < Дата > № в размере 103876 рублей 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3277 рублей 53 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности от 08.12.2017 года № 448, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в представленном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал наличие образовавшейся у него перед банком задолженности, однако, полагал, что истцом при подаче искового заявления был пропущен срок исковой давности, подлежащий, по его мнению, исчислению с даты, когда банку стало известно о нарушенном праве, то есть с < Дата > – когда им не был внесен платеж в погашение основного долга, а также выставлены проценты за период с < Дата > по < Дата >. С учетом изложенного просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Судом установлено, что < Дата > АО «Банк Русский Стандарт» на основании Заявления ФИО1 от < Дата > № открыл на его имя банковский счет № и предоставил кредит в сумме < ИЗЪЯТО > на срок с < Дата > по < Дата >, то есть на срок 1462 дня, с уплатой 28% годовых в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой частью заявления заемщика. В соответствии с п. 2.1 указанного Заявления принятием банком предложения о заключении кредитного договора (заявление) являются действия банка по открытию на имя клиента счета клиента. Таким образом, < Дата > между ФИО1 и АО «Банк Русский стандарт» был заключен кредитный договор №. При этом, подписав заявление, ФИО3 согласился с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), содержание которых он понимал и положения которых обязался неукоснительно соблюдать (п. 2.2.).

Кредит был предоставлен путем зачисления < Дата > суммы кредита в размере < ИЗЪЯТО > на счет клиента №, с последующим перечислением на счет карты №, что подтверждается выпиской с лицевого счета за период с < Дата > по < Дата >.

В соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», с момента выполнения кредитором условий Заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным. Заключив указанный кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства по выплате сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и иных комиссий, штрафов, погашению задолженности в размере и в порядке, предусмотренном Условиями и Графиком платежей.

Согласно п. 4.2. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, то есть 21 числа каждого месяца, с < Дата > обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей, составляющей < ИЗЪЯТО >, с размером последнего платежа – < ИЗЪЯТО >. Таким образом, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 4.1. Условий).

В соответствие с п. 2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении, банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования.

В силу п. 4.6. Условий очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

Пунктом 8.1 Условий предусмотрена обязанность клиента в порядке и на условиях заключенного договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

В соответствии с п. 9.3 Условий предоставления кредита банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки.

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность в размере < ИЗЪЯТО >.

В случае пропуска заемщиком очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать погашения просроченной части задолженности и плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив с этой целью требование (п. 6.3.1. условий) либо полностью погасить задолженность перед банком, направив с этой целью заключительное требование (п. 6.3.2. условий).

Согласно п. 6.2. условий при возникновении пропущенного платежа заемщик обязался уплачивать плату за пропуск очередного платежа.

В связи с нарушением условий кредитного договора < Дата > банк направил заемщику заключительное требование, потребовав исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в полном объеме, то есть, в размере < ИЗЪЯТО > в срок до < Дата >. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 11.1 Условий в случае нарушения заемщиком сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с подпунктам 9.6.1 и 9.6.2 Условий в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности и нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8.1 Условий, банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному банком расчету, который ответчиком не оспорен, задолженность ФИО1 по кредитному договору № за период с < Дата > по < Дата > составляет < ИЗЪЯТО >.

Учитывая приведенные выше положения кредитного договора, нормы права, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, требования банка о взыскании с последнего задолженности по кредитному договору № от < Дата > с причитающимися процентами суд находит законными и обоснованными.

Доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями суд находит необоснованными по следующим основаниям.

Как было указано выше, в соответствии с п. 6.3.2 Условий, в случае пропуска клиентом очередных платежей банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе полного погашения задолженности перед банком, определенной в соответствии с п.п. 6.8.2., 6.8.3 Условий, направив с этой целью заключительное требование.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Кроме того, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнение ответчиком обязательств по оплате ежемесячных платежей, < Дата > банком было сформировано заключительное требование со сроком уплаты суммы задолженности до < Дата >. < Дата > и.о. мирового судьи второго судебного участка Багратионовского района Калининградской области вынесен судебный приза о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с < Дата > по < Дата >. Определением мирового судьи 2-го судебного участка Багратионовского района Калининградской области от < Дата > названный судебный приказ отменен.

Учитывая, что с настоящими исковыми требованиями банк обратился в суд < Дата >, а также принимая во внимание установленную заключительным требованием дату его исполнения, перерыв в течении срока исковой давности, обусловленный обращением банка за судебной защитой к мировому судье, предусмотренный ст. 196 ГК РФ 3-х летний срок исковой давности не является пропущенным.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 3277 рублей 53 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от < Дата > № года в размере 103876 (сто три тысячи восемьсот семьдесят шесть) рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3277 (три тысячи двести семьдесят семь) рублей 53 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 27.05.2019 года.

Судья: подпись