Решение № 2-589/2019 2-589/2019~М-282/2019 М-282/2019 от 22 февраля 2019 г. по делу № 2-589/2019

2-589/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 февраля 2019 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В.

при секретаре Дмитриенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что +++г. банк заключил с должником кредитный договор ..., в рамках которого предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. с плановым сроком погашения в +++ месяцев под ...% годовых. В соответствии с решением единственного акционера банка от +++г. (решение ... от +++г.) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от +++г. сер. ... ...). Условия кредитного договора изложены в документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «<данные изъяты> (условия); Тарифах по программе <данные изъяты> (тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.... заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в А. Соответствующие отметки имеются в п. ... заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет ... % от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. ... Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. ... Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На +++г. размер задолженности за период с +++г. по +++г. составляет 108 285,22 руб., из них: 94 689,22 руб. – задолженность по основному долгу; 8 250 руб. – задолженность по комиссиям; 5 346 руб. - задолженность по страховкам. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от +++г. ... в сумме 108 285,22 руб.

Истец ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что в соответствии с решением ... единственного акционера ПАО «Лето Банк» Банк ВТБ 24 (ПАО) от +++г. утвержден устав ПАО «Лето Банк» в новой редакции и наименования Банка изменены на публичное акционерное общество «Почта Банк» - полное наименование, ПАО «Почта Банк» - сокращенное наименование.

Таким образом, истцом по настоящему делу правомерно выступает ПАО «Почта Банк».

При рассмотрении данного дела установлено, что +++г. ФИО1 обратился в ОАО «Лето Банк» с письменным заявлением о предоставлении потребительского кредита <данные изъяты>, в котором просил заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита открыть счет и предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., плановый срок погашения кредита – +++ месяцев, процентная ставка – ... % годовых, сумма платежа по кредиту – <данные изъяты> руб., дата первого платежа по кредиту – +++г.

Согласно п. ... Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссии указывается в Тарифах и Условиях.

Из материалов дела следует, что +++г. истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1

Из вышеизложенного следует, что между истцом и ответчиком возникли отношения, правовое регулирование которых закреплено в параграфах 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей в счет возврата кредита, уплаты процентов по договору и уплаты ежемесячной комиссии за участие в программе страховой защиты стал исполнять ненадлежащим образом с +++., последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиком +++г., что подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1

Поскольку ответчиком обязательства по уплате ежемесячных платежей исполнялись ненадлежащим образом, то у него образовалась задолженность.

01 февраля 2017г. мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского района г.Барнаула был выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» 165 576,81 руб. в качестве задолженности по кредитному договору, который 16 ноября 2018г. был отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского района г.Барнаула по заявлению должника.

По состоянию на +++г. истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от +++г. ... в размере 108 285,22 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 94 689,22 руб., задолженность по комиссиям – 8 250 руб., задолженность по страховкам – 5 346 руб.

Поскольку ответчиком в установленный договором срок не исполнены обязательства по возврату суммы основного долга, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате основного долга по кредиту в размере 94 689,22 руб. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по страховкам в размере 5 346 руб., суд исходит из следующего.

В заявлении на предоставлении потребительского кредита от +++г. ответчик указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, а также согласен быть застрахованным в страховой компании А по программе страховой защиты с даты заключения договора.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов <данные изъяты> предусмотрена ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты в размере ...% от суммы кредитного лимита.

Исходя из условий кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, размер ежемесячной комиссии за участие в программе страховой защиты составляет <данные изъяты> руб.

Из материалов дела следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате ежемесячной комиссии за участие в программе страховой защиты в размере 5 346 руб., которая образовалась за период с +++. (<данные изъяты> руб. х +++ мес.).

Согласно выписке по лицевому счету заемщика ФИО1 с +++. платежи в счет уплаты ежемесячной комиссии за участие в программе страховой защиты заемщиком не производились.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате ежемесячной комиссии за участие в программе страховой защиты в размере 5 346 руб. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям в размере 8 250 руб., суд исходит из следующего.

В заявлении на предоставлении потребительского кредита от +++г. ответчик указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Согласно разделу ... Условий предоставления потребительских кредитов в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз.

При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно.

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов <данные изъяты> предусмотрена «комиссия за неразрешенный пропуск платежа» в следующих размерах: комиссия за 1-й пропуск – <данные изъяты> руб., комиссия за 2-й пропуск подряд – <данные изъяты> руб., комиссия за 3-й пропуск подряд – <данные изъяты> руб., комиссия за 4-й пропуск подряд – <данные изъяты> руб.

Из материалов дела следует, что истец просит взыскать с ответчика «комиссию за неразрешенный пропуск платежа» в размере 8 250 руб. за пропуск платежей в +++.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика ФИО1 с +++. обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнялись.

Анализируя условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что по своей правой природе «комиссия за неразрешенный пропуск платежа» является мерой гражданского правой ответственности, которая применяется в случае ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поскольку ответчиком в период с мая 2016г. по апрель 2017г. не исполнялись обязательства по возврату суммы долга по кредитному договору, то истец вправе требовать взыскания неустойки по условиям договора, при этом, суд не усматривает оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 365,70 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от +++г. ... в размере 108 285,22 руб., из которой 94 689,22 руб. – задолженность по основному долгу, 8 250 руб. – неустойка, 5 346 руб. – задолженность по уплате ежемесячной комиссии за участие в программе страховой защиты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 365,70 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2019 года. По состоянию на20марта2019г.решение не вступило в законную силу.Копия верна,судья:О.ФИО2