Решение № 2-2944/2023 2-2944/2023~М-1123/2023 М-1123/2023 от 19 июня 2023 г. по делу № 2-2944/2023

Дело №...

УИД 52RS0№...-82


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года Советский районный суд г. Н.Новгорода в составе:

председательствующего судьи Толмачевой С.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 147710 руб. 76 коп.

В обосновании заявленных требований истец указал, что на основании заключённого (дата) кредитного договора №... выдало кредит ФИО2 в сумме 113636 руб. 36 коп. на срок 60 мес. под 19.9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договор поручительства:

- №... от (дата) с ФИО1

Согласно п. 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с (дата) по (дата) (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 147 710 руб. 76 коп., в том числе:

просроченный основной долг - 106 695 руб. 90 коп.

просроченные проценты – 41014 руб. 86 коп.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением мирового судьи от (дата) на основании ст. 129 ГПК РФ.

На основании изложенного истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор №..., заключённый (дата).

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору №..., заключённому (дата), за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 147 710 руб. 76 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 106 695 руб. 90 коп.,

- просроченные проценты - 41 014руб. 86 коп.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 154 руб. 22 коп.

Всего взыскать: 157864 руб. 98 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка, по вынесению заочного решения истец не возражает.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От ФИО2 до судебного заседания в суд поступили возражения на иск, согласно которых ответчик просит суд исковые требования удовлетворить частично, а именно ходатайствует о снижении неустойки на просроченную задолженность и на просроченные проценты.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом, представленных в дело документов суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствии сторон.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По делу установлено, что ФИО2 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

(дата) ФИО2 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты 40№...). Данная карта была подключена к услуге «Мобильный банк». Клиент зарегистрировался с систему «Сбербанк онлайн».

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

(дата) ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

(дата) ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец выдал кредит ответчику в сумме 113636 руб. 36 коп. на срок 60 мес. под 19.9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Со стороны заемщика кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Согласно выписке по счету клиента №... заемщиком был получен кредит в сумме 113636 руб. 33 коп.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 4.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии п. 4.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.6 индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3004 руб. 35 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25-ое число месяца.

(дата) ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №... от (дата), согласно которому, Заемщик признал суммы задолженности по указанному кредитному договору, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в дополнительном соглашении

Однако, ответчик ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с за период с (дата) по (дата) (включительно) в размер задолженности составляет 147 710 руб. 76 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 106 695 руб. 90 коп.,

- просроченные проценты - 41 014руб. 86 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Расчет, представленный истцом, проверен судом и принят как верный.

Ответчиком сведений и доказательств об ином размере задолженности не представлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства:

- №... от (дата) с ФИО1

Согласно п. 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнена должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поскольку обязательства заемщика ФИО2 перед банком до настоящего времени не исполнены, следовательно, поручитель ФИО1 должна нести перед банком ответственность в объеме, предусмотренном кредитным договором.

Банком в адрес заемщика ФИО2 16.01.2023г. направлено требования о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. Однако данное требование оставлено без ответа и удовлетворения.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №... от (дата) за период (дата) по (дата) (включительно) в размере 147710 руб.76 коп., в том числе:

просроченный основной долг - 106695 руб. 90 коп.,

просроченные проценты - 41014 руб. 86 коп.

Требований о взыскании неустойки не заявлено.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщик существенно нарушает условия договора, т.к. своевременно не перечисляет банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов.

В связи с этим, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2

В силу требований ст.98 ГПК РФ, с ответчиков ФИО2, ФИО1 в равных долях в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 10154 руб. 22 коп., по 5077 руб. 11 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от (дата) заключенный ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, (дата) года рождения, место рождения (адрес) ((марка обезличена)), ФИО1 (дата) года рождения, место рождения (адрес) (ИНН (марка обезличена)) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН (марка обезличена)) задолженность по кредитному договору №... от (дата) за период (дата) по (дата) (включительно) в размере 147710 руб. 76 коп.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, место рождения (адрес) (ИНН (марка обезличена)) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН (марка обезличена)) расходы по госпошлине в размере 5077 руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО1 (дата) года рождения, место рождения (адрес) (ИНН (марка обезличена)) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН (марка обезличена)) расходы по госпошлине в размере 5077 руб. 11 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Советский районный суд (адрес) в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья С.С.Толмачева