Решение № 2-661/2021 2-661/2021~М-267/2021 М-267/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-661/2021

УИД №42RS0040-01-2021-000407-56

Номер производства по делу (материалу) №2-661/2021

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 20 июля 2021 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Почекутовой Ю.Н.

при секретаре Евтеевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО «Сбербанк России» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (Индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России» (Памятка держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (Тарифы Банка) в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использование карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (Договор).

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнить, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты от 08.08.2017.

Во исполнение заключенного Договора Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 08.08.2017. Также Заемщику был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Лимит по кредитной карте был установлен 98 000 рублей.

Согласно Условиям, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа, взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления за каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующий на дату пролонгации. Банк информирует клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее, чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления Лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете и /или в подразделении банка и/или на официальном сайте Банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, Клиент обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления Лимита кредита, и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты, предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующий на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом.

По истечении срока действия карты, Банком была выдана новая кредитная карта на тех же условиях.

По сведениям Банка, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, умерла 31.01.2018, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 13.01.2021 задолженность по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 134 387,00 рублей, в том числе:

-97 886,82 рубля – просроченный основной долг по кредиту;

-36 500,18 – просроченные проценты.

По сведениям Банка, предполагаемым наследником имущества ФИО3 является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ

Истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 в размере принятого наследства сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 13.01.2021 в размере 134 387 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 97 886, 82 рубля; просроченные проценты – 36 500,18 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 887,74 рубля.

Определением суда от 29.03.2021 к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО2 (л.д.64-65).

Определением суда от 21.05.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, был привлечен нотариус Кемеровского нотариального округа ФИО4

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, своевременно надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, третье лицо - нотариус Кемеровского нотариального округа ФИО4 в судебное заседание не явились, своевременно и надлежащим образом были извещены о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в своё отсутствие не просили.

В соответствии со ст. ст.117, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков и третьего лица.

Определением суда от 20.07.2021 настоящее гражданское дело рассматривается в порядке заочного производства.

Ранее ответчиками было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к части долга.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1-4 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

При этом в абз.2 п.1 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, и установлено судом, 08.08.2017 ФИО3 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

ФИО3 была ознакомлена с Общими условиями, с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (Тарифы Банка), что подтверждается ее подписью в заявлении (л.д.10, 11-14).

Акцептовав оферту ФИО3, ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО3 договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО3 кредитную карту № с разрешенным лимитом 98000 рублей, установив процентную ставку 23,9 годовых, а также установив неустойку в размере 36 % годовых за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, открыло банковский счет №.

Как следует из материалов дела, Банк предоставил заемщику кредит на сумму совершенных ответчиком операций по кредитной карте. Платежи в погашение задолженности по кредиту вносились заемщиком с нарушением условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

31.01.2018 заемщик ФИО3 умерла.

В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 13.01.2021 задолженность по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 134 387,00 рублей, в том числе:

-97 886,82 рубля – просроченный основной долг по кредиту;

-36 500,18 – просроченные проценты, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д.6-9). Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, в соответствии с условиями договора, Тарифным планом, является математически верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.

В силу ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ответу, представленному по запросу суда нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО4, после смерти ФИО3, умершей 31.01.2018, нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО5 открыто наследственное дело №.

С заявлением о принятии наследства обратились наследники по закону:

сын – ФИО2, супруг – ФИО1 Другие наследники к нотариусу не обращались, свидетельства о праве на наследство не выдавались. В наследственном деле имеется информация о следующем имуществе: жилой дом и земельный участок, находящиеся по <адрес>, приобретенные в период брака на имя ФИО1 (совместная собственность супругов в равных долях) (л.д54).

Право собственности на указанный земельный участок, <адрес> и жилой дом, <адрес> зарегистрировано за ФИО1

Таким образом, судом установлено, что ответчики ФИО1 и ФИО2, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, приняли наследственное имущество ФИО3 в виде ? доли жилого дома и земельного участка, в связи с чем, к ним перешли имущественные права и обязанности заемщика.

При таких обстоятельствах, ФИО1, ФИО2, как наследники ФИО3 отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сведениям, имеющимся в материалах наследственного дела №, кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на 31.01.2018 – на день смерти ФИО3 составляла 199 570 рублей, кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на 31.01.2018 – на день смерти ФИО3 составляла 761 485 рублей 82 копейки.

При этом, стоимость ? доли жилого дома составляет 380 742 рубля 91 копейку (761 485,82 : 2), стоимость ? доли земельного участка составляет 99 785 рублей (199 570 : 2).

Учитывая то, что стоимость принятого каждым наследником наследственного имущества составляет 240 264 рубля ((380 742,91 + 99 785) : 2 ), что превышает сумму долга 134 387 рублей, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 13.01.2021 в размере 134 387 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиками было заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям положений о сроке исковой давности к части долга.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вопреки доводам, изложенным в письменных Возражениях ответчика ФИО1, Банк с исковыми требованиями обратился в суд 08.02.2021 в пределах трехгодичного срока исковой давности, в разумный срок после просрочки исполнения заемщиком обязательства по погашению кредитной задолженности, при этом сведениями о всех наследниках и составе наследственного имущества Банк не располагал.

В связи с чем, требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 887,74 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере принятого наследства задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 13.01.2021 в размере 134 387 рублей, из которых:

-97 886 рублей 82 копейки - просроченный основной долг;

-36 500 рублей 18 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 887 рублей 74 копейки, а всего: 138 274 рубля 74 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Почекутова

Решение в окончательной форме принято 23.07.2021.

Судья Ю.Н. Почекутова