Решение № 2-14/2018 2-311/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-14/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2018 года г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего Даниловой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Батищевой А.Э.,

в открытом судебном заседании, в помещении районного суда,

рассмотрев гражданское дело по иску заместителя директора Амурского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям и расторжении кредитных соглашений,

УСТАНОВИЛ:

Определением Бурейского районного суда Амурской области от 04 декабря 2017 года гражданское дело по иску заместителя директора Амурского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – Амурский РФ АО «Россельхозбанк») к ФИО1, в связи с проживанием ответчика по адресу: <адрес>, передано на рассмотрение по подсудности в Завитинский районный суд Амурской области.

29 декабря 2017 года данное гражданское дело поступило в Завитинский районный суд Амурской области.

Согласно исковому заявлению, 28 октября 2015 года между Амурским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1523101/0334, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 215 000 рублей до 28 апреля 2017 года, и обязал ФИО1 возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых. С 16 января 2017 года ФИО1 стал вносить платежи по кредиту ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 07 ноября 2017 года образовалась задолженность в общем размере 58 185 рублей 76 копеек, в том числе: основной долг за период с 16 января 2017 года по 07 ноября 2017 года – 50 216 рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 16 февраля 2017 года по 07 ноября 2017 года – 7 969 рублей 39 копеек.

Кроме того, 03 ноября 2015 года между Амурским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1523101/0341, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 50 000 рублей и обязал ФИО1 возвратить полученный кредит до 03 ноября 2017 года и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 27,9 % годовых. Однако начиная с 25 июня 2017 года ФИО1 стал вносить платежи в погашение кредита ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 07 ноября 2017 года образовалась задолженность в общем размере 48 967 рублей 38 копеек, в том числе: основной долг за период с 25 января 2017 года по 07 ноября 2017 года – 39 575 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 28 февраля 2017 года по 07 декабря 2017 года – 9 392 рубля 08 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд:

- расторгнуть соглашение от 28 октября 2015 года №1523101/0334 и соглашение от 03 ноября 2015 года №1523101/0341, заключённые между Амурским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1;

- взыскать с ФИО1 в пользу Амурского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от 28 октября 2015 года №1523101/0334 в размере 58 185 рублей 76 копеек, по соглашению от 03 ноября 2015 года №1523101/0341 в размере 48 976 рублей 38 копеек,

- взыскать с ФИО1 в пользу Амурского РФ АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 343 рубля 26 копеек.

Представитель истца Амурского РФ АО «Россельхозбанк», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, сведения о причинах своей неявки в суд не представили, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 819 ГК РФ (часть вторая), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Заём и кредит, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ (часть вторая), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов гражданского дела усматривается, что 28 октября 2015 года между Амурским РФ АО «Россельхозбанк» (Дополнительный офис 3349/23/10, п. Новобурейский) и ФИО1 заключено соглашение <***>, которым подтверждается факт присоединения ФИО2 к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям указанного соглашения Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 215 000 рублей под 24,5 % годовых на срок до 28 апреля 2017 года, а последний – возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё.

Обстоятельства выдачи заёмщику денежных средств в указанном размере в качестве кредита подтверждаются копией банковского ордера № 114948 от 28 октября 2015 года и выпиской по лицевому счету ФИО1

Также, 03 ноября 2015 года между Амурским РФ АО «Россельхозбанк» (Дополнительный офис 3349/23/10, п. Новобурейский) и ФИО1 заключено соглашение <***>, которым подтверждается факт присоединения ФИО1 к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

По условиям указанного соглашения Банк обязался предоставить ФИО1 лимит кредитования в размере 50 000 рублей под 27,9 % годовых на срок до 03 ноября 2017 года, а последний – возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё.

Обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере в качестве кредита подтверждаются копией мемориального ордера № 289729 от 03 ноября 2015 года и выпиской по лицевому счету ФИО1

В силу статей 309, 310 ГК РФ (часть первая), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредит предоставляется в безналичной форме, путём единовременного зачисления суммы кредита на счёт заёмщика.

В соответствии с пунктом 4.1.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с пунктами 4.2.2 и 4.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. Платёж считается осуществлённым в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счету заёмщика, не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

Однако как следует из материалов гражданского дела, с января 2017 года ФИО1 неоднократно допускались просрочки уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов по соглашению №1523101/0334 от 28 октября 2015 года. С 16 февраля 2017 года не поступило ни одного платежа и до настоящего времени кредит заёмщиком не погашен. Доказательств обратного в нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В соответствии с параграфом 5 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, погашение задолженности осуществляется при наличии денежных средств на счёте, путём списания средств со счёта клиента. Кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности.

Клиент обязуется размещать на счёте денежные средства в размере минимального платежа в платёжный период, не позднее платёжной даты (включительно). В случае неисполнения данных обязательств, задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения, Банк вправе начислить неустойку за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств в процентах от суммы просроченной задолженности.

Однако как следует из материалов гражданского дела, с 25 июня 2017 года ФИО1 неоднократно допускались просрочки уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов по соглашению №1523101/0341 от 03 ноября 2015 года, и до настоящего времени кредит заёмщиком не погашен, доказательств обратного в нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Из положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ (часть первая) следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ (часть вторая) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из пункта 7.3.8. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, следует что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и /или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение), при этом данное требование возможно если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ (часть первая) требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 29 сентября 2017 года истцом в адрес ответчика, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, направлено требование №023-49-05/8452 о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором указано на необходимость в срок не позднее 09 октября 2017 года погасить кредит, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора.

Кроме того, 29 сентября 2017 года истцом также в адрес ответчика, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, направлено требование №023-49-05/8454 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором указано на необходимость в срок не позднее 30 октября 2017 года досрочно погасить кредит, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора.

Указанные требования получены ФИО1 – 06 октября 2017 года, что подтверждается потовым уведомлением о вручении.

Однако в сроки, установленные в требованиях и уведомлении, суммы кредитной задолженности по кредитным соглашениям ответчиком погашены не были. Доказательств обратного в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно имеющемуся в деле расчёту задолженности по кредитному договору №1523101/0334 от 28 октября 2015 года ФИО1 необходимо уплатить 58 185 рублей 76 копеек, в том числе: основной долг за период с 16 января 2017 года по 07 ноября 2017 года – 50 216 рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 16 февраля 2017 года по 07 ноября 2017 года – 7 969 рублей 39 копеек. Задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 03 ноября 2015 года составляет 48 967 рублей 38 копеек, в том числе: основной долг за период с 25 января 2017 года по 07 ноября 2017 года – 39 575 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 28 февраля 2017 года по 07 декабря 2017 года – 9 392 рубля 08 копеек.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договорам кредитования полностью или в части ответчиком не представлено, хотя в рамках подготовки дела к судебному разбирательству, ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

При этом, проверяя расчёты заявленных к взысканию сумм основного долга и процентов за пользование кредитами, суд находит их верными и обоснованными, соответствующими условиям кредитных договоров. Поскольку проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму основного долга в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (часть вторая), являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, мерой гражданско-правовой ответственности не являются. Учитывая, что в рассматриваемом случае проценты за пользование кредитом предъявлены к взысканию за период фактического пользования заёмщиком денежными средствами, предоставленными в качестве кредита, оснований для снижения предъявленного размера задолженности по процентам за пользование кредитом судом не усматривается.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком принятых на себя по кредитным соглашениям обязательств по возврату кредитной задолженности, учитывая положения пункта 3 статьи 425 ГК РФ (часть первая), а также исходя из того, что кредитные договоры не содержат определённых условий о прекращении обязательств сторон по окончании срока их действия, в связи с чем, указанные договоры признаются действующими до момента окончания исполнения обязательства по возврату кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению <***> от 28 октября 2015 года в размере 58 185 рублей 76 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Что касается требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению <***> от 03 ноября 2015 года в размере 48 976 рублей 38 копеек, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено что задолженность по кредитному договору от 03 ноября 2015 года составляет 48 967 рублей 38 копеек. В связи с чем, суд полагает в этой части заявленные исковые требования удовлетворить частично на сумму 48 967 рублей 38 копеек, и отказать в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению <***> от 03 ноября 2015 года в размере, превышающем 48 967 рублей 38 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 343 рубля 06 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, районный суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление заместителя директора Амурского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение №1523101/0334 от 28 октября 2015 года заключённое между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №1523101/0334 от 28 октября 2015 года в размере 58 185 (пятьдесят восемь тысяч сто восемьдесят пять) рублей 76 копеек.

Расторгнуть соглашение №1523101/0341 от 03 ноября 2015 года заключённое между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №1523101/0341 от 03 ноября 2015 года в размере 48 967 (сорок восемь тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 38 копеек.

В удовлетворении иска заместителя директора Амурского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению №1523101/0341 от 03 ноября 2015 года в размере, превышающем 48 967 (сорок восемь тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 38 копеек – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», в счёт возмещения судебных расходов 3 343 (три тысячи триста сорок три) рубля 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня его принятия

Председательствующий Ю.В. Данилова