Решение № 2-2996/2017 2-2996/2017~М-2250/2017 М-2250/2017 от 11 июля 2017 г. по делу № 2-2996/2017

Дело №2-2996/2017

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Зотовой Ю.Ш., при секретаре Трученковой И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк «Агророс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Банк «Агророс» (далее по тексту АО «Банк «Агророс») обратилось в суд с иском к ФИО1,, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обоснованы тем, что 21.04.2010 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №000-216-10-0545 о предоставлении ответчику кредита на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...> д. 9\15, кв. 3, сроком до 30.09.2017 года на сумму 640000 рублей по 18 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором выполнил в полном объеме. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №000-216-10-0545, между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства <***>\1от 21.04.2010 года. Ответчиками не исполняются условия кредитного договора №000-216-10-0545 от 21 апреля 2010 года, в связи, с чем у них образовалась задолженность по возврату кредита в размере 140 842 руб. 57 коп. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 сумму долга по Кредитному договору <***> от 21.04.2010 г. рассчитанную на 21.04.2017 года в размере 120 842,57 (Сто двадцать тысяч восемьсот сорок два) рубля 57 копеек, в том числе: сумма текущей задолженности в размере 63 901,24 рубля; сумма просроченной задолженности в размере 35 268,77 рублей;

сумма просроченных процентов в размере 3 986,27 рублей; сумма текущих процентов в размере 1027,02 рублей; сумма штрафных санкций в размере 16 659,27 рублей.

Взыскать с Ответчиков ФИО1, ФИО2 начисленные проценты за пользование денежными средствами по Кредитному договору №000-216-10-0545 от 21.04.2010 г., рассчитанными с суммы основного долга (текущей и просроченное задолженности) в размере 99 170,01 (Девяносто девять тысяч сто семьдесят) рублей 01 копейка начиная с 22 апреля 2017 года до момента вынесения судебного решения из расчета 18 % годовых согласно п. 2.3. Кредитного договора.

Взыскать с Ответчиков ФИО1, ФИО2 штрафные санкции в виде начисленных процентов за пользование денежными средствами по Кредитному договору №000-216-10-0545 от 2.1.04.2010 г. с суммы основного долга в размере 99 170,01 (Девяносто девять тысяч сто семьдесят) рублей 01 копейка, начиная с 22 апреля 2017 года до момента вынесения судебного решения из расчета 18 % годовых согласно п. 2.4 Кредитного договора.

Взыскать судебные расходы на оплату услуг представителя (ООО «Юридическое

бюро «Энергия права») в размере 20 000,00 (двадцать тысяч) рублей, с Ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Банк «Агророс».

Взыскание по кредитному договору <***> от 21.04.2010 г. произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, а именно: Квартиры, назначение: жилое, <данные изъяты>.

Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества размере 662 400,00 (Шестьсот шестьдесят две тысячи четыреста) рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ответчиков расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 617 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 заявленные требования и доводы искового заявления поддержала в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, о причинах неявки не известили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что 21 апреля 2010 года между истцом ЗАО «Банк «Агророс» и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> о предоставлении ответчику кредита сроком возврата не позднее 30 сентября 2017 года на сумму 640 000 рублей и установлением процента по кредиту в размере 18 % годовых. Целью получения кредита было приобретение Ответчиком в собственность с использованием кредитных средств АО «Байк «Агророс» (ипотека в силу закона) следующего недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: г. Саратов, <адрес>.

Права Истца как залогодержателя по кредитному обязательству Ответчика ФИО1 подтверждаются закладной на указанное недвижимое имущество.

Стороны по соглашению сторон оценили предмет залога в размере 662 400 рублей.

В соответствии с п. 2.5. Кредитного договора проценты по кредиту начисляются банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Первый платеж включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит уплате не позднее последнего числа текущего календарного месяца. Последующие 88 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который согласно кредитного договора составляет 13 146 рублей 48 копеек.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора предоставление кредита производится не позднее 21 апреля 2010 г. путем перечисления денежных средств в размере суммы кредита на счет ответчика № <№>, открытый в ЗАО «Банк «Агророс».

Пунктом 2.4. Кредитного договора предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности по кредиту, а также при просрочке уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, плата за пользование им, установленная кредитным договором, увеличивается в два раза.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору, между АО «Банк «Агророс» и ФИО2 был заключен Договор поручительства <***>/1 от 21.04.2010 г.

Согласно пункту 1.2. указанного договора, в случае неисполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, поручитель обязуется исполнить по первому требованию кредитора обязательства ФИО1 по кредитному договору в полном объеме, включая уплату суммы основного долга, процентов по нему (в том числе просроченных), неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

Согласно п. 1.3. Договора поручительства, поручительство, предоставляемое кредитору, обеспечивается всеми денежными средствами и иным имуществом поручителя.

Также, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог в силу закона квартиры, приобретенной ФИО1 с использованием кредитных средств АО «Банк «Агророс». Права залогодержателя подтверждаются выданной закладной на недвижимое имущество.

В соответствии с п.п. 1 п. 5.1. закладной залогодержатель (владелец закладной) вправе «досрочно взыскать задолженность по кредиту и начисленным, но не полученным процентам, а также неустойку, в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор при нарушении заемщиком срока уплаты начисленных процентов либо при нарушении Заемщиком срока возврата части суммы кредита (если обязанность заемщика по возврату кредита частями предусмотрена настоящим договором либо иным двусторонним документом, подписанным сторонами) либо при нарушении заемщиком срока возврата кредита».

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, выполнил в полном объеме.

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, начиная с апреля 2014 года ответчиком стали допускаться просрочки исполнения обязательства по погашению основного долга и уплате процентов по кредитному договору, что подтверждается представленной выпиской о движении денежных средств по кредитному договору с ФИО1 за период с 21.04.2010 по 21.04.2017 г., по состоянию на 21.04.2017 г. за ответчиком образовалась задолженность в размере 120 842 рублей 57 копеек, в том числе суммы текущей задолженности в размере 63 901,24 рубля; суммы просроченной задолженности в размере 35 268,77 рублей; суммы просроченных процентов в размере 3 986,27 рублей; суммы текущих процентов в размере 1027,02 рублей; суммы штрафных санкций в размере 16 659,27 рублей.

В соответствии с п. 3.2.2, 3.2.3 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты за пользованием им в сроки, указанные в договоре, возместить убытки, причиненные просрочкой исполнения и расходы на содержание заложенного имущества, а также расходы по взысканию.

10 апреля 2017 года истец направил в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 II. требований № 02.1-12/2080, №02.1-12/2081 о досрочном исполнении обязательств. Однако требования остались без рассмотрения, денежные средства до настоящего времени Истцу не возвращены.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6 кредитного договора и п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом одновременно с погашением кредита.Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Несмотря на исполнение банком своих обязательств, заемщиком нарушаются условия договора, в частности, п.3.1, в соответствии с которым погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Кроме того, в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Исходя из смысла пункта 3.1 кредитного договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.1, п.5.1 кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

По состоянию на 21 апреля 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 120 842, 57 руб., в том числе суммы текущей задолженности в размере 63 901,24 рубля; суммы просроченной задолженности в размере 35 268,77 рублей; суммы просроченных процентов в размере 3 986,27 рублей; суммы текущих процентов в размере 1027,02 рублей; суммы штрафных санкций в размере 16 659,27 рублей.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору №000-216-10-0545 от 21 апреля 2010 года соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору №000-216-10-0545 от 21 апреля 2010 года ответчиками не представлено.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, ввиду его соразмерности последствиям и сроку нарушения обязательств, а также в связи с отсутствием со стоны ответчика ходатайства о его снижении.

Как следует из п.10 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик представляет кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости, расположенных по адресу: Саратовская обл., г. Саратов, <адрес>

Обеспечение вышеуказанного кредитного договора залогом (ипотекой) объектов недвижимости – жилого дома, общей <данные изъяты>, подтверждается имеющейся в материалах дела закладной.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из того, что ответчиком обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняются, согласно условиям кредитного договора банку предоставлено право обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с чем суд полагает, что в силу ст. 348 ГК РФ, ст.ст.3, 50, 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, площадью <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Как следует из заключения эксперта №06/17-95 от 04 июля 2017 года рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: Саратовская <адрес>, составляет: 1000 000 (один миллион) рублей.

Оснований ставить под сомнение выводы, изложенные в заключении эксперта, не имеется, поскольку оно достаточно аргументировано, научно обоснованно, выполнено в соответствии с требованиями ст. 86 ГПК РФ, квалифицированным экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности, с учетом всех имеющихся материалов дела, выводы обоснованно и полно раскрывают ответы на поставленные вопросы.

Исходя из положенийст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена следующим образом: 1000000 х80% = 800000 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пленум Верховного Суда РФ в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из договора на оказание представительских услуг от 27.04.2017 года, ООО «Юридическое бюро «Энергия права» обязуется оказывать услуги по вопросу рассмотрения искового заявления АО «Банк «Агророс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №000-216-10-0545 от 21.04.2010 года. Заказчик уплачивает исполнителю за юридические услуги вознаграждение в размере 20000 рублей. Оплата 20000 рублей подтверждена платежным поручением от 03.05.2017 года.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, его сложность, время занятости на подготовку искового заявления, а также исходя из требований разумности, приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы на представителя в размере 4000 рублей, так как считает именно указанный размер оплаты помощи представителя разумным и соответствующим объему защищаемого права и объему выполненной представителем работы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 3617 руб. 00 коп.

В ходе рассмотрения дела судом назначалась судебная экспертиза, производство которой было поручено ООО «Приоритет-оценка».

После возвращения дела в суд директор указанного экспертного учреждения просил распределить судебные расходы.

Согласно счету №06/17-95 от 04 июля 2017 года стоимость проведенной экспертизы составляет 10 000 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчиков в пользу экспертного учреждения подлежит взысканию за производство экспертизы 10 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк «Агророс» сумму долга по Кредитному договору <***> от 21.04.2010 г. рассчитанную на 21.04.2017 года в размере 120 842,57 (Сто двадцать тысяч восемьсот сорок два) рубля 57 копеек, в том числе: сумма текущей задолженности в размере 63 901,24 рубля; сумма просроченной задолженности в размере 35 268,77 рублей; сумма просроченных процентов в размере 3 986,27 рублей; сумма текущих процентов в размере 1027,02 рублей; сумма штрафных санкций в размере 16 659,27 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк «Агророс» проценты за пользование денежными средствами по Кредитному договору №000-216-10-0545 от 21.04.2010 г. за период с 22 апреля по 12 июля 2017 года в размере 4009 рублей 80 копеек, штрафные санкции с 22 апреля по 12 июля 2017 года в размере 4009 рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 800000 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк «Агророс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 617 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 4000 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО4 М,С., ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Приоритет-оценка» за производство судебной экспертизы 10 000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 17 июля 2017 года.

Судья Ю.Ш. Зотова