Решение № 2-542/2025 2-5457/2024 от 27 января 2025 г. по делу № 2-542/2025

№2-542/2025

УИД 26RS0035-01-2024-005278-27


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года г.Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Судом произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО3 на надлежащего – ФИО2

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому сумма кредита составила 35928,14 руб. на срок 60 месяцев под 21.2 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, а со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита ( п. 3.9.1.1); в случае принятии банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение №1) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (Приложение 4), опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

<дата обезличена> заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента <номер обезличен><дата обезличена> банком выполнено зачисление кредита в сумме 35928,14 руб.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, кредитор зачислил заемщику на банковский счет денежные средства.

Заемщик ФИО3 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, не вносила платежи, в связи чем, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) образовалась задолженность заемщика по кредитному договору в размере 28381, 96 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 24667,95 руб., по просроченным процентам 3714,01 руб.

Банку стало известно о том, что заемщик умерла <дата обезличена>, на дату смерти обязательства заемщика перед банком не исполнены.

Поскольку наследником после смерти заемщика является ФИО2, истец просит взыскать с наследника умершего заемщика, сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 28381, 96 руб. в том числе просроченные проценты – 3714, 01 руб., просроченный основной долг – 24667, 95 руб. в пределах стоимости перешедшего имущества наследственного имущества, расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 не возражала против удовлетворения искового заявления, полагала, что стоимость перешедшего ней наследственного имущества значительно превышает задолженность ФИО3 по кредитному договору.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

В силу положений ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто и наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным (ч.1 ст.1151 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому сумма кредита составила 35928,14 руб. на срок 60 месяцев под 21.2 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, а со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита ( п. 3.9.1.1); в случае принятии банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение №1) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (Приложение 4), опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

<дата обезличена> заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента <номер обезличен><дата обезличена> банком выполнено зачисление кредита в сумме 35928,14 руб.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, кредитор зачислил заемщику на банковский счет денежные средства.

Заемщик ФИО3 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, не вносила платежи, в связи чем, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) образовалась задолженность заемщика по кредитному договору в размере 28381, 96 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 24667,95 руб., по просроченным процентам 3714,01 руб.

Согласно п.6 кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и процентов в платежную дату – 22-е число месяца.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

<дата обезличена> ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <номер обезличен>

После смерти ФИО3 нотариусом Шпаковского районного нотариального округа ФИО4 <дата обезличена> открыто наследственное дело <номер обезличен>.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником после смерти ФИО3 является ФИО2

В состав наследственного имущества вошли здание с <номер обезличен>, площадью <данные изъяты> кв.м., земельный участок с <номер обезличен>, площадью <данные изъяты> кв.м., жилой дом с <номер обезличен>, площадью <данные изъяты> кв.м.

В связи с изложенным, суд полагает, что ФИО5, является надлежащим ответчиком по делу, и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст.819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Нотариус вправе использовать кадастровую стоимость имущества по официальным данным Управления Росреестра по Ставропольскому краю. Если наследник не согласен с кадастровой стоимостью недвижимого имущества, то он вправе обратиться в оценочную организацию для проведения независимой оценки и приобщить отчет о стоимости этого имущества к материалам наследственного дела.

Принимая во внимание, что стоимость перешедшего наследственного имущества априори значительно выше размера задолженности по кредитному договору в размере 28381, 96 руб. и доказательства, свидетельствующих о том, что размер предъявленных истцом требований выходит за пределы стоимости перешедшего наследственного имущества, суду ответчиком не представлено, суд считает нецелесообразным проводить оценку рыночной стоимости наследственного имущества.

На основании изложенного, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требования ПАО «Сбербанк России» в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО2 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 28381, 96 руб. в том числе просроченные проценты – 3714, 01 руб., просроченный основной долг – 24667, 95 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.02.2025.

Судья А.Д. Крикун