Решение № 2-2875/2024 от 16 апреля 2024 г. по делу № 2-2875/2024

Дело №

УИД: 63RS0№-59


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2024 г. <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ерофеевой О.И.,

при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО Микрокредитной компании «ФИО6 Финанс» к ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, в рамках наследственных правоотношений,

установил:

Истец ООО Микрокредитная компания «ФИО6 Финанс» первоначально обратился в Кировский районный суд <адрес> с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИО6 Финанс» и заемщиком – ФИО11 был заключен договор займа № №.

Согласно условиям договора займа МКК «ФИО6 Финанс» был предоставлен заемщику займ в размере 105 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 39,9 % годовых, в сроки, установленные графиком платежей.

Факт выдачи займа подтверждается выпиской по счету.

В течение срока действия договора займа заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно общим условиям договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней заявитель вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом клиента путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.6.7 Общих условий договора потребительского займа, заявитель направил должнику уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся заявителю, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако заемщик оставил требование МКК «ФИО6 Финанс» без удовлетворения.

В соответствии с вышеизложенным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед кредитором составила 124 435,71 рублей, в том числе: по кредиту - 105 000 рублей, по процентам – 19 111,89 рублей, штраф – 323,82 рублей.

По имеющимся данным, истцу стало известно о том, что ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, имеются данные о наследниках/предполагаемых наследникам, наследственном имуществе, а также наследственном деле № нотариуса ФИО9

Предполагаемыми наследниками является ФИО2 (мать).

Предполагаемым наследственным имуществом является:

Однокомнатная квартира, ? доля в праве общей долевой собственности по адресу: <адрес>.

Двухкомнатная квартира, 0,3 доля в праве общей долевой собственности по адресу: <адрес>.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с наследников принявших наследство после смерти ФИО10 в пользу ООО МКК «ФИО6 Финанс» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 435,71 руб., в том числе 105 000 руб.- основной долг, 19 111,89 руб. – проценты, 323,82 руб.- штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 688,71 руб.

Определением Кировского районного суда <адрес> от 10.01.2024г. гражданское дело передано по подсудности в Промышленный районный суд <адрес>.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ФИО6 Финанс» не явился, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО3 действующая в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против удовлетворения по доводам изложенным в письменных возражения на иск.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Из анализа действующего законодательства следует, что договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИО6 Финанс» и заемщиком ФИО11 заключен договор потребительского займа №№, на следующих индивидуальных условиях: сумма займа – 105 000 руб. (п.1), срок действия договора: с момента заключения договора займа до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа, срок возврата займа по ДД.ММ.ГГГГ включительно, количество платежных периодов 36 месяцев (п.2), в соответствии с п. 4, процентная ставка - 39,90% годовых.

По условиям договора займа, размер первого (льготного) платежа по договору займа составляет 2984,30 руб. и включает в себя только проценты за пользование займом.

Размер остальных ежемесячных платежей на дату подписания Индивидуальных условий договора составляет 5121,24 руб.

Возврат суммы займа и уплата начисленных процентов за пользование займом осуществляются заемщиком в количестве 36 платежей в соответствии с Общими условиями договора.

Согласно п.17 Индивидуальных условий, заем предоставляется посредством перечисления денежных средств на счет №.

Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик, подписав настоящие Индивидуальные условия договора, присоединяется к Общим условиям договора, подтверждает ознакомление в полном объеме и согласие с Общими условиями договора, а также понимание их содержания, в том числе, что ему были разъяснены все вопросы, которые могли повлиять на заключение договора займа.

Подписывая настоящие Индивидуальные условия договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления микрозаймов «ФИО6 Финанс», Общими условиями договора потребительского займа «ФИО6 Финанс», условиями Соглашения об АСП.

Договор потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИО6 Финанс» и заемщиком ФИО11 заключен путем подписания аналогом собственноручной простой электронной подписью, т.е. в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ, положениями ФЗ "Об электронной подписи", ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Займодавец ООО МКК «ФИО6 Финанс» надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по выдаче заемщику ФИО11 займа, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 105 000 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Установлено, что заемщик ФИО11 ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению займа и уплате процентов, в связи с чем у него образовалась задолженность по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком не опровергнуто.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно общим условиям договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней заявитель вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом Клиента путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.7.6 Общих условий договора потребительского займа, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ФИО6 Финанс» направило в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате денежных средств в размере 118 749,24 руб. по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении договора займа с ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно материалам дела, ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее Постановление Пленума ВС РФ N 9) разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании пункта 59 настоящего Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Исходя из положений статьи 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества, в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума ВС РФ N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.12 Индивидуальных условий за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств.

После смерти ФИО11 открыто наследственное дело.

Согласно наследственному делу № наследником после смерти ФИО11 умершего ДД.ММ.ГГГГ является ФИО3, действующая от имени своих детей ФИО4 и ФИО5, которые вступили в права наследования.

Определением Кировского районного суда <адрес>. к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечены ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО12

Согласно расчету истца ООО МКК «ФИО6 Финанс», у ответчика имеется задолженность по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 435,71 руб., из которых 105 000 руб. – сумма основного долга, 19 111,89 руб. – сумма процентов за пользование займом, 323,82 руб. – штраф.

Ответчик в ходе судебного разбирательства не согласился с суммой задолженности истца, в связи с чем представил свой расчет, согласно которого считает, что расчет суммы задолженности должен производится на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ. и составляет 113 627,81 руб. из которых: 105 000 руб. сумма основного долга, 5 223,34 руб. проценты по кредиту, 3 404,47 руб. гос.пошлина.

Кроме того, ответчик, считает, что смерть заемщика – это ФИО6 случай.

Однако согласно условиям добровольного медицинского страхование «крепкое здоровье» п.2.3, 2.3.1 (далее-условивия), не является ФИО6 случаем обращение Застрахованного лица за медицинской помощью вследствие: травматического повреждения либо отравления, полученных в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Согласно справки о смерти ФИО11, № ОТ 06.10.2022Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ., причина смерти – шок гиповолемический, травма множественной локализации области плечевого пояса, контакт с острым предметом с неопределенными намерениями, алкогольная интоксикация. Со слов ответчика, причина смерти ФИО11 суицид.

Из сообщения ООО СК «ФИО6 СТРАХОВАНИЕ» от 10.03.2023г. произошедшее событие с ФИО11 не соответствует ни одному из ФИО6 рисков, предусмотренных Договором страхования и не имеется оснований для признания заявленного события ФИО6 случаем.

Таким образом, суд приходит к выводу, что смерть ФИО11 не является ФИО6 случаем.

Кроме того, у суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета истцом, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Доводы ответчика о том, что истец неправомерно продолжил начисление процентов по кредиту после смерти заемщика, что повлекло взыскание процентов по кредиту за период после открытия наследства, являются несостоятельными, основаны на неправильном толковании норм материального права.

Поскольку после смерти заемщика обязательство по кредитному договору не прекращается, банк правомерно продолжил начисление процентов за пользование кредитом. Наследник же заемщика, принявший наследство, становится стороной по кредитному договору и несет все обязанности заемщика по такому договору.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Вопреки выводам ответчика, проценты по договору займа подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами, и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства, и не может само по себе быть квалифицировано как злоупотребление правом.

Согласно расчету истца проценты, начисленные на сумму основного долга составляют 19 111,89 руб. и штраф в размере 323,82 руб., данный расчет является арифметически верным, стороной ответчика контрсчета не представлено.

Учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ООО МКК «ФИО6 Финанс» о взыскании с ФИО3 действующей в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5 задолженности по договору займа обоснованы и подлежат удовлетворению, а именно в сумме 124 435,71 руб. согласно расчету истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК.

При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально заявленным требования в размере 3 688,71 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО Микрокредитной компании «ФИО6 Финанс» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №), действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО Микрокредитной компании «ФИО6 Финанс» (ИНН №) задолженность по договору займа № № от 20.07.2022г. в размере 124 435,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 688,71 рублей, а всего 128 124,42 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Ерофеева О.И.