Решение № 2-868/2020 2-868/2020~М-719/2020 М-719/2020 от 8 октября 2020 г. по делу № 2-868/2020

КОПИЯ

Дело № 2-868/2020

УИД86RS0008-01-2020-002531-84


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Когалым 09 октября 2020 года

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Галкиной Н.Б.,

при секретаре Шакировой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском и просит взыскать ответчика сумму задолженности в размере 799115 рублей 86 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17191 рублей 16 копеек, обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство LADA Vesta, 2019, №, установив начальную продажную стоимость в размере 463983,62 рублей.

Требования мотивирует тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН: <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 847912 рублей 05 копеек под 14,69 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Vesta, 2019, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.11.2019, на 30.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.11.2019, на 30.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 131 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 258305 рублей. По состоянию на 30.07.2020 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 799115 рублей 86 копеек, из них: просроченный основной долг 731713 рублей 67 копеек; просроченные проценты 12433 рублей 16 копеек; проценты по просроченной ссуде 1128 рублей 10 копеек; неустойка по ссудному договору 52511 рублей 95 копеек; неустойка на просроченную ссуду 1179 рублей 98 копеек; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA Vesta, 2019 года выпуска, №. Залоговая стоимость 682900 рублей. В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 463983 рублей 62 копеек. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнила. В настоящее время Ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца, извещенный в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенная в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 18.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 847912 рублей 05 копеек, со сроком возврата – 18.04.2024, по сниженной ставке кредитования Банка 14,89 % годовых на период участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора, Анкетой-Соглашением Заемщика, Заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Своей подписью в Договоре ответчик согласилась, что ей выдан график платежей по кредиту с пониженной ставкой, которая будет действовать при подключении к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков не позднее даты заключения настоящего Договора.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Договора количество платежей составляет 60, размер платежа – 20936 рублей 81 копейку, срок платежа: по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 18.04.2024 в сумме 20936 рублей 79 копеек.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлена 20% годовых.

Согласно выписке по счету за период с 18.04.2019 по 30.07.2019 денежные средства в размере 847912 рублей 05 копеек ФИО1 были получены 18.04.2019. Так же из указанной выписки видно, что ФИО1 обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом и не в полном размере. Последний платеж был внесен 23.07.2020 в сумме 10000 рублей.

21.05.2020 истцом была направлена претензия ФИО1 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по адресам, указанным ответчиком в индивидуальных условиях потребительского кредита от 18.03.2019, как место ее жительства, который до настоящего времени, как следует из материалов дела, является местом регистрации ответчика.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 30.07.2020 составляет 799115 рублей 86 копеек, в том числе: просроченная ссуда 731713 рублей 67 копеек, просроченные проценты 12433 рублей 16 копеек, проценты по просроченной ссуде 1128 рублей 10 копеек, неустойка по ссудному договору 52511 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1179 рублей 98 копеек, иные комиссии 149 рублей

Ответчиком не представлены возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности в большем размере, чем это указано истцом.

Никаких действий по погашению кредита со стороны ответчика выполнено не было, в адрес истца никаких уведомлений, подтверждающих изменение финансового положения, которое могло бы повлиять на исполнение обязательств, не поступало.

С учетом представленных суду доказательств, подтверждающих наличие задолженности ответчика по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования на сумму 799115 рублей 86 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, п. 10 Индивидуальных условий Договора согласовано, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является - залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка LADA модель Vesta, год выпуска: 2019, № шасси (рамы) отсутствует, кузов №, идентификационный номер (<***>): №, разрешенная максимальная масса 1670, паспорт транспортного средства (автомобиля): № №.

Согласно договору купли - продажи автомобиля № от 18.04.2019, ФИО1 приобрела автомобиль марки LADA Vesta GFL110, год выпуска: 2019, № шасси (рамы) отсутствует, кузов №: №, идентификационный номер (<***>): №, модель двигателя, №, №, цвет серый. Цена автомобиля составляет 682900 рублей.

Актом приема-передачи транспортного средства от 18.04.2019 ФИО1 приняла указанный автомобиль и паспорт транспортного средства № № выданный ПАО «АВТОВАЗ» г. Тольятти.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Учитывая, что ответчиком допущено значительное, как по сроку, так и по сумме неисполненного обязательства нарушение обязательства по возврату кредита и уплате процентов, истец имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченных залогом денежных обязательств и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, обращение взыскания задолженности по кредиту на предмет залога – автомобиль марки LADA Vesta GFL110, год выпуска: 2019, № шасси (рамы) отсутствует, кузов №: №, идентификационный номер (<***>): №, модель двигателя, №, №, цвет серый, подлежит путем его реализации с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены имущества, суд руководствуется следующим.

Пунктом 9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента включения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %; за второй месяц - на 5 %; за каждый последующий месяц - на 2 %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 463983 рублей 62 копейки.

В соответствии со ст.ст. 98, 101 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объёме в размере 17191 рубль 16 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 18.04.2019 в размере 799115 (семьсот девяносто девять тысяч сто пятнадцать) рублей 86 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17191 (семнадцать тысяч сто девяносто один) рубль 16 копеек.

Обратить взыскание долга на автомобиль марки LADA Vesta GFL110, год выпуска: 2019, № шасси (рамы) отсутствует, кузов №: №, идентификационный номер (<***>): №, модель двигателя, №, №, цвет серый, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную стоимость заложенного имущества в размере 463983 (четыреста шестьдесят три тысячи девятьсот восемьдесят три) рубля 62 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца путем подачи жалобы через Когалымский городской суд ХМАО-Югры.

Судья: подпись Галкина Н.Б.

Копия верна, судья:

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-868/2020 Когалымского городского суда ХМАО-Югры