Решение № 2-4219/2025 от 31 октября 2025 г. по делу № 2-4219/2025

(№) копия

УИД: 41RS0(№)-05


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес обезличен) 24 октября 2025 года

Канавинский районный суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Слета Ж.В.

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, в обоснование иска указав следующее.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор (№)-ПБ-042/0000/20 от (ДД.ММ.ГГГГ.), состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 200 000 руб. на срок по 23.01.2027г. включительно с уплатой 14,5 процентов годовых.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Заключение договора явилась следствием того, что Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дистанционной аутентификации при совершении операции.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств но Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от (ДД.ММ.ГГГГ.), в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до (ДД.ММ.ГГГГ.), а также заявил требование о расторжении Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего заднем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № (адрес обезличен) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (№)-ПБ-042/0000/20 от (ДД.ММ.ГГГГ.). (ДД.ММ.ГГГГ.) был вынесен судебный приказ (№). (ДД.ММ.ГГГГ.) вышеуказанный судебный приказ отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) размер задолженности по Кредитному договору составляет 511306,32 руб., из которых:

- 198466.81 руб. - задолженность по кредиту,

- 9522,19 руб. - проценты за пользование кредитом,

- 1484,25 руб. - проценты на просроченный основной долг,

- 282 291,76 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита,

- 19 541,31 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного истец просил:

- расторгнуть Кредитный договор (№)-ПБ-042/0000/20 от (ДД.ММ.ГГГГ.) с даты вступления решения в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору (№)-ПБ-042/0000/20 от 23.01.2020г. по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) в сумме 511 306, 32 руб., в том числе: 198466, 81 руб. - задолженность по кредиту, 9522,19 руб. – проценты за пользование кредитом, 1484,25 руб. - проценты на просроченный основной долг, 282291,76 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 19541,31 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35226,13 руб., а пени по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату расторжения Кредитного договора.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец требования уточнил, произведя расчет пени по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.), просил так же расторгнуть Кредитный договор с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) в: 198 466,81 руб. - задолженность по кредиту, 9522,19 руб. - проценты за пользование кредитом; 1484,25 руб. - проценты на просроченный основной долг; 324962,10 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 21588,61 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35226,13 руб., пени по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату расторжения Кредитного договора.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, указав, что истцом неверно произведен расчет задолженности, просил снизить размер заявленных пени в соответствии со ст.333 ГК РФ, как несоразмерных нарушенному обязательству.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Обсудив доводы истца, выслушав возражения ответчика, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ, договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор (№)-ПБ-042/0000/20 от (ДД.ММ.ГГГГ.), состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.В соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 200 000 руб. на срок по 23.01.2027г. включительно с уплатой 14,5 процентов годовых.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Заключение договора произведено дистанционным образом, посредством использования заемщиком одноразового пароля в качестве меры дистанционной аутентификации. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств в рамках рассматриваемого кредитного договора на указных условиях ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривал.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк, направил ФИО1 уведомление от (ДД.ММ.ГГГГ.), в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до (ДД.ММ.ГГГГ.), а также заявил требование о расторжении Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего заднем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно расчета истца, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) размер задолженности по Кредитному договору составляет:

-198 466,81 руб. - задолженность по кредиту (состоит из задолженности по основному долгу по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.), т.е. дату выставления требования о досрочном погашении, в размере 180 688,12 руб. и 17 778,69 руб. – просроченный основной долг на эту же дату),

-9522,19 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 1484,25 руб. - проценты на просроченный основной долг;

-324962,10 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 21588,61 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку судом установлено, что ответчик существенно нарушал условия договора, не производил платежи, требования истца о расторжении кредитного договора (№)-ПБ-042/0000/20 от (ДД.ММ.ГГГГ.) с даты вступления решения в законную силу подлежат удовлетворению.

Согласно п. 4.15 Общих условий предоставления потребительских кредитов «Газпромбанк» (Акционерное общество), являющимися составной частью кредитного договора, в целях исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору погашение задолженности, в том числе в случае недостаточности, денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору, в полном объеме/в сумме платежа, осуществляется в следующей очередности: в первую очередь - задолженность по процентам; во вторую очередь - задолженность по Основному долгу; в третью очередь — неустойка (штрафы, пеня); в четвертую очередь — проценты, начисленные за текущий период платежей; в пятую очередь — сумма Основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь - судебные издержки (при наличии вступившего в законную силу судебного решения); в седьмую очередь - иные платежи.

Согласно расчета истца, представленного к исковому заявлению, им были учтены следующие оплаченные суммы: в счет погашения основного долга учтена сумма 1533,19 руб., внесенная (ДД.ММ.ГГГГ.); в счет погашения задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - от (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 38,01 руб., (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 3 376,79 руб., (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 1 339,29 руб., (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 1 021,70 руб., (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 20 000 руб.; в счет уплаты процентов на просроченный основной долг - от (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 1,82 руб.; в счет оплаты пени за просрочку возврата кредита - (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 2,51 руб.; в счет оплаты пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 41,90 руб. т.е. всего на сумму 27 355 руб. 21 коп.

Ответчиком в опровержение доводов истца была представлена справка, выданная «Газпромбанк» (АО) о погашении заемщиком по Кредитному договору (№)-ПБ-042/0000/20 от (ДД.ММ.ГГГГ.) суммы 78 681 руб. 38 коп.

В связи указанными противоречиями в размере оплаченных заемщиком сумм, судом предложено истцу предоставить актуальный подробный расчет задолженности, с учетом положений ст. 319 ГК РФ, с отражением долга и распределением поступивших от заемщика сумм. По запросу суда истцом был представлен расчет по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.), аналогичный первоначальному, с учетом платежей на сумму 27 355 руб. 21 коп., без указаний оснований по которым не были зачтены оставшиеся 51 326,17 руб.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания своих требований и возражений лежит на сторонах.

Поскольку факт просрочки обязательств по возврату кредита и уплате процентов подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиками, суд приходит к выводу о правомерности начисления банком пеней за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и пеней за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, однако полагает, что из расчета подлежит исключению неучтенная банком сумма 51 326,17 руб.

Вместе с тем, на основании ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание размер основного долга, учитывая принципы разумности и справедливости, период допущенной просрочки, суд находит возможным уменьшить размер пеней за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и пеней за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период до (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно (т.е. по дату вынесения решения), подлежащих взысканию с ФИО1 до 200 000 руб.

Оснований для снижения штрафных санкций в большем размере суд не усматривает, так как сами по себе размеры штрафных санкций (пеней) за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о злоупотреблении банком своими правами не свидетельствуют.

Пени по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату расторжения Кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) так же подлежат взысканию с ответчика в силу ст.811 ГК РФ.

В силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 35 226 руб. 13 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (№)-ПБ-(данные обезличены) от (ДД.ММ.ГГГГ.), заключенный между «Газпромбанк» (АО) (ИНН (№)) и ФИО1 (ИНН (№)) с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН (№)) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН (№)) задолженность по кредиту 198 466 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом 9 522 руб. 19 коп., проценты на просроченный основной долг 1 484 руб. 25 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 200 000 руб., а так же пени по ставке 0,1% за каждый день нарушенного обязательства, начисленные на сумму основного долга и за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату расторжения кредита (дату вступления решения суда в законную силу), расходы по оплате госпошлины 35 226 руб. 13 коп.

В остальной части иска «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья подпись Слета Ж.В.

Мотивированное решение составлено (ДД.ММ.ГГГГ.)

Судья

Копия верна Слета Ж.В.