Решение № 2-292/2021 2-292/2021~М-64/2021 М-64/2021 от 27 июня 2021 г. по делу № 2-292/2021

№ Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Алешиной Н.С.,

при секретаре Морозовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Сбербанк России» к

ФИО1,

ФИО2

о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО3 – ФИО1, ФИО2, в котором просило взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика (-ов) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> коп. – просроченные процента; задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг, 5 196 руб. 18 коп. – просроченные проценты; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.л.д. 8-10).

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 19,25% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Также ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» от ФИО3 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты № в сумме <данные изъяты> руб. под 3,9% годовых. Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №). В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу ФИО3 заведено. Предполагаемыми наследниками являются сын ФИО1, дочь ФИО2 Ко дню смерти ФИО3 принадлежала 1/3 доля в праве на квартиру по адресу <адрес>. В силу ст. 1175 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебное заседание Банк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание также не явились, о наличии в производстве суда дела по иску к ним уведомлены.

Ответчик ФИО2 представила возражения на исковое заявление, в которых указала, что не знала о том, что был заключен кредитный договор, после смерти матери никаких уведомлений, требований о погашении задолженности ей не поступало, в связи с чем считает, что просроченные проценты начислены незаконно. Также указала, что на сегодняшний день она не является наследником матери, следовательно, задолженность не может быть взыскана с нее (л.д. 143).

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование» в представителя в судебное заседание не направило, ДД.ММ.ГГГГ направило сообщение о том, что ФИО3 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (л.д. 175).

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором.

При этом, согласно названой норме ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора, согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Положениями ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу положений ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, а также смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно статьям 1112, 1175 того же Кодекса имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 60 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Статьями 12,56 ГПК РФ установлено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу положений ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 был заключен договор (эмиссионный контракт № о выдаче кредитной карты. Названный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты. Во исполнение указанного договора ФИО3 была выдана кредитная карта № с лимитом кредита <данные изъяты> руб. под 23,9% годовых (л.д.л.д. 35, 36-39).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из указанных в Условиях способов, на держателя карты возложена обязанность ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий, в случаях несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности взимается неустойка по Тарифам Банка (л.д.л.д. 28-30).

В соответствии с приведенными выше Условиями срок возврата долга по договору не определен, установлено, что при нарушении держателем карты Условий, Банк вправе досрочно истребовать всю задолженность путем направления уведомления.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 на основании её заявления, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО3 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 19,25 % годовых (л.д.л.д. 58-59).

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитами должны были производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> коп., платежная соответствует дню фактического предоставления кредита.

Пунктом 2 кредитного договора предусмотрено, что договор действует до полного выполнения обязательств по договору.

В силу п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий в случае неисполнения обязательств по кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.л.д 56-57).

Факт перечисления Банком ФИО3 денежных средств по кредитным договорам подтверждается выписками по счетам (л.д.л.д. 46-55)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла (л.д. 22).

В связи со смертью ФИО3 нотариусом Тихвинского нотариального округа ФИО4 на основании заявления наследника открыто наследственное дело (л.д.л.д. 90-93).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направлял предполагаемым наследникам ФИО3 ФИО2, ФИО1 требования о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами и расторжении кредитных договоров (л.д.л.д. 26, 27).

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследство, открывшееся со смертью ФИО3, принято её дочерью ФИО2, подавшей нотариусу соответствующее заявление, наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>, <адрес> муниципальный район, <адрес> городское поселение, <адрес>, прав на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами.

Сын ФИО1 к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался.

В соответствии со ст. 1075 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств факта исполнения ФИО3 обязательств по возврату кредитов в материалах дела не имеется, ответчиками суду не представлено.

Представленные расчеты цены иска судом проверены, ответчиками не опровергнуты.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, 1/3 доля в праве на которую является наследственным имуществом, составляет 705 575 руб. 02 коп (л.д. 126).

Суд, определяя стоимость наследственного имущества, учитывал, что сведений о рыночной стоимости недвижимого имущества сторонами не представлено, руководствовался сведениями, содержащимися в выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости квартиры, размерами долей в праве на имущество.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества в виде 1/3 доли в праве квартиру составляет 235 191 руб. 67 коп.

Учитывая обстоятельства дела и приведенные положения закона, суд определяет ко взысканию с ответчика ФИО2 как с наследника принявшего наследство ФИО3, в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность по кредитной карте № № (эмиссионному контракту №), заключенными между Банком и ФИО3, поскольку представленными в дело доказательствами подтвержден факт заключения между Банком и наследодателем ответчиков кредитных договоров, обязательства, вытекающие из кредитных договоров, не связаны неразрывно с личностью должника, доказательств возврата кредитов не представлено, а стоимость принятого ответчиком ФИО2 наследства позволяет удовлетворить требования Банка по настоящему делу в полном объеме.

Кроме того, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы, по уплате государственной пошлины, поскольку в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> коп. – просроченные проценты.

Взыскать ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты><данные изъяты> коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> коп. – просроченные проценты.

Взыскать ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении иска к ФИО1 ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через <данные изъяты> городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья __________________ Алешина Н.С.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья __________________ Алешина Н.С.