Решение № 2-2560/2019 2-85/2020 2-85/2020(2-2560/2019;)~М-2311/2019 М-2311/2019 от 16 февраля 2020 г. по делу № 2-2560/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2020 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре Булаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-85/2020 по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Куйбышевский районный суд г. Иркутска обратилось Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту ПАО «Почта Банк») с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование доводов иска указано, что <дата> банк заключил с ФИО1 кредитный договор <номер>, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 379 440 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 24,9% годовых.

Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления персональных кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифы по программе «Кредит Наличными», тариф по программе «Кредит Наличными» были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На <дата> размер задолженности составляет 435 477 рублей 43 копеек, из них: 49 647,23 рублей - задолженность по процентам, 376 334,38 рублей – задолженность по основному долгу, 4 164,48 рублей – задолженность по неустойкам, 5 331,34 рублей – задолженность по комиссиям.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от <дата><номер> в сумме 435 477,43 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 376 334,38 рублей, задолженность по процентам в размере 49 647,23 рублей, задолженность по неустойкам – 4 164,48 рублей, задолженность по комиссиям – 5 331,34 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» государственную пошлину в размере 7 555 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО «Почта Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом мнения истца, выраженного в письменном заявлении, суд с учетом вышеуказанных правовых норм, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Судом изучены учредительные документы истца, а именно Устав ПАО «Почта Банк» (утв. решением Единственного акционера от <дата><номер>), решение <номер> Единственного акционера ПАО «Лето Банк»; лицензия на осуществление банковских операций <номер> и свидетельство о постановке на учет организации в налоговом органе серия <номер> и выписка из ЕГРЮЛ.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Из представленного суду заявления о предоставлении потребительского кредита от <дата>, усматривается, что ФИО1 предложил ПАО «Почта Банк» заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита открыть ему счет и предоставить ему кредит на условиях: сумма к выдаче – 309 000 рублей, процентная ставка – 19,9% годовых, плановый срок погашения кредита – 60 месяцев, сумма платежа по кредиту 10 461 рублей.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заемщик дал свое согласие на заключение с банком кредитного договора на условиях предоставления ему кредита в размере 379 440 рублей под 24,90 % годовых, дата закрытия кредитного лимита – <дата>, срок возврата кредита – <дата>, срок кредитования - 60 месяцев, размер платежа – 11 130 рублей.

Указанное заявление о предоставлении потребительского кредита, а также согласие заемщика подписаны ФИО1, и со стороны ответчика не оспаривалось.

Своей подписью в заявлениях о предоставлении потребительского кредита ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющимися составными и неотъемлемыми частями Договора.

Согласно представленной истцом в материалы дела выписки по счету <номер> за период с <дата> по <дата>, открытого на имя ФИО1, <дата> и <дата> банк на основании распоряжения клиента зачислил на счет денежные средства в размере 379 440 рублей в счет выдачи кредита.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ответчиком ФИО1 и ПАО «Почта Банк» <дата> был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, ПАО «Почта Банк», являющееся кредитором, обязалось предоставить ответчику, являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с кредитным соглашением.

Факт заключения кредитного договора ответчиком в ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу не оспорен, доказательств обратного суду не представлено, ходатайство в порядке ст. 79 ГПК РФ не заявлено.

При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг, все существенные условия договора определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Своей личной подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифами.

Кроме того, ФИО1 не представлено доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и свидетельствующих об ущемлении его прав как потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ (ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»), а также о вынужденном характере заключения Соглашения.

Истцом представлена выписка по лицевому счету <номер> за период с <дата> по <дата>, из которой следует, что ПАО «Почта Банк» исполнило условия кредитного договора в полном объеме, открыв на имя ФИО1 лицевой счет и предоставив кредит в размере 379 440 рублей. Соответственно, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ответчику.

Также из выписки по счету заемщика усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, о чем свидетельствует движение денежных средств по счету.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит», Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Как видно из представленной истцом выписки по счету, ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, последний платеж был произведен <дата>.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 376 334,38 рублей. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 4 индивидуальных условий потребительского кредита определена процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, сумма неуплаченных процентов составляет 49 647,23 рублей.

Статьей 809 ГК РФ, предусмотрены проценты за пользование суммой займа, которые, если иное не предусмотрено соглашением сторон, взыскиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Своего расчета процентов, в связи с несогласием с заявленными истцом, ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, истец также просит взыскать с ответчика задолженность по комиссиям в размере 5 331,34 рублей, а также задолженность по неустойке в размере 4 164,48 рублей.

Согласно разделу 6 Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик согласен на оказываемые кредитором за отдельную плату услуги.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов предусмотрен размер оплаты дополнительных услуг, предоставляемых банком по кредитному договору.

<дата> ФИО1 в том числе заключил договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» на страховому продукту «Единовременный взнос».

Оценив данные условия кредитного договора, учитывая согласие заемщика на предоставление указанных в кредитном договоре дополнительных услуг, что подтверждается собственноручной подписью заемщика, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по начисленным неустойкам и комиссиям законны и обоснованны.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором.

<дата> в адрес ответчика истцом направлено заключительное требование по договору <номер> от <дата> об исполнении обязательств по договору в полном объеме.

Ответчику предложено исполнить требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 435 477 рублей 43 копеек, в срок не позднее <дата> включительно. В случае, если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут <дата>, и ПАО «Почта Банк» будет вынуждено обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав и принудительного взыскания суммы полной задолженности либо произвести уступку прав по кредиту третьим лицам.

У суда отсутствуют сведения о добровольном удовлетворении ответчиком требований ПАО «Почта Банк», доказательств обратного ответчиком не представлено.

Кроме того, истцом предпринимались попытки ко взысканию указанной задолженности путем обращения к мировому судье судебного участка №10 Куйбышевского района г. Иркутска, судебный приказ <номер> от <дата> отменен определением от <дата>, в связи с поступившими возражениями ФИО1. Задолженность по настоящее время не погашена.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, согласно условиям, установленным Заявлением о предоставлении потребительского кредита и Условиями предоставления потребительских кредитов.

Суд принимает представленный стороной истца расчет по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами, комиссиям и неустойке, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также учитывает, что данный расчет не оспорен ответчиком.

Иных доказательств, в силу ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, стороны суду не представили.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, представленных суду доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Почта Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 435 477,43 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 376 334,38 рублей, задолженность по процентам в размере 49 647,23 рублей, задолженность по неустойкам – 4 164,48 рублей, задолженность по комиссиям в размере 5 331,34 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 555 рублей, что подтверждается платежными поручениями <номер> от <дата>, <номер> от <дата>.

С учетом того, что исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 555 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 435 477 рублей 43 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 376 334,38 рублей, задолженность по процентам в размере 49 647,23 рублей, задолженность по неустойкам в размере 4 164,48 рублей, задолженность по комиссиям в размере 5 331,34 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 555 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированный текст изготовлен <дата>.

Председательствующий: Н.С. Краснова