Решение № 2-2486/2017 2-2486/2017~М-2196/2017 М-2196/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-2486/2017

Дело № 2-.../2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Яцкевич Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "А" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО "А" обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "А" и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карте. Данному Соглашению был присвоен номер № .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО "А" от ДД.ММ.ГГГГ ОАО "А" изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу, новые наименования Банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке: акционерное общество "А", сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО "А".

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "А" № ... от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - ... % годовых. Сумма займа подлежала возвратупутем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи покредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО "А" составляет ... руб., а именно:

- просроченный основной долг ... руб.;

- начисленные проценты ... руб.;

- комиссия за обслуживание счета ... руб.;

- штрафы и неустойки ... руб.;

- несанкционированный перерасход ... руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ.но ДД.ММ.ГГГГ

Ранее АО "А" обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ Судом быловынесено определение об отмене судебного приказа.

Основывая свои требования на нормах ст.ст. 307-330. 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит:

1. Взыскать с Н.С.ЕБ. в пользу АО "А" задолженность по Соглашению о кредитовании № ... от ДД.ММ.ГГГГ

просроченный основной долг - ... руб.;

начисленные проценты - ... руб.;

штрафы и неустойки - ... руб.;

комиссию за обслуживание счета - ... руб.;

несанкционированный перерасход - ... руб.

1. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО "А" в размере ... руб. (л.д. ...).

Истец - АО "А" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. ...), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. ...).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ:

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.

Статья 434. Форма договора

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что на основании кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО "А" и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей под ... % годовых.Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования.

В анкете-заявлении на получение кредитной карты в ОАО "А" ответчик ФИО1 указал, что подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "А" в редакции, утвержденной приказом председателя правления ОАО "А", действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, и обязался выполнить условия договора. Настоящее подтверждение является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора. Договор (с приложениями) получил. С тарифами ОАО "А" ознакомлен и согласен (п. 9 Анкеты-заявления), что подтверждается подписью ответчика (л.д. ...).

В соответствии с п. 3.7 общих условий кредитования, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования /в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (л.д. ...).

В соответствии с п. 4.2 общих условий кредитования, минимальный платеж по кредиту включает в себя:

- сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/ предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей (если кредит предоставлялся в рублях), и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании;

- проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих общих условий кредитования;

- комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифом банка;

Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (л.д. ...).

В соответствии с п. 3.8 общих условий кредитования, банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержатся в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ кредитном предложении/ предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (л.д. ...).

В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования, для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет (л.д. ...).

В соответствии с п. 3.4 общих условий кредитования, под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (л.д. ...).

В соответствии с п. 4.1 общих условий кредитования, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (л.д. ...).

В соответствии с п. 6.1 общих условий кредитования, счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору (л.д. ...).

В соответствии с п. 8.1 общих условий кредитования, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бессрочном порядке со счета кредитной карты по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/ кредитным предложением/ предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты - неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. (л.д. ...).

В соответствии с п. 8.2 общих условий кредитования, в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перехода средств в срок, установленный п. 7.10 общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному переходу в размере, определенном в договоре (л.д. ...).

В соответствии с п. 8.4 общих условий кредитования, оплата штрафа и неустойки, предусмотренные общими условиями кредитования, не исключает возможность предъявления банком требований о возмещении убытков (л.д. ...).

В соответствии с п. 9.3 общих условий кредитования, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении (л.д. ...).

В соответствии с п. 9.4 общих условий кредитования, клиент обязан перевести банку указанную в уведомлении сумму задолженности по соглашению о кредитовании не позднее даты, указанной в уведомлении (л.д. ...).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб., что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д. ...).

Согласно справке по кредитной карте заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что ответчиком не оспаривалось.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Банк выполнил свои обязательства, однако, заемщик свои обязательства по своевременному осуществлению платежей исполнял ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 перед банком составила ... руб., а именно:просроченный основной долг ... руб.; начисленные проценты ... руб.; комиссия за обслуживание счета ... руб.; штрафы и неустойки ... руб. (л.д. ... ).

Размер задолженности ответчиком не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № ... Приокского судебного района г. Н. Новгорода был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании.

Определением мирового судьи судебного участка № ... Приокского судебного района г. Н. Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. отменен поскольку ФИО2 возражал против его исполнения.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик нарушил свои обязательства, допускал просрочку платежа, до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена, требования банка о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск акционерного общества "А" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "А" задолженность по соглашению о кредитовании № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп.; расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд города Нижнего Новгорода.

Судья: Е.И. Кшнякина