Решение № 2-3175/2019 от 22 декабря 2019 г. по делу № 2-3175/2019

Резолютивная часть оглашена 23 декабря 2019 года.

Мотивированное
решение изготовлено 24 января 2020 года.

№ 2-3175/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 декабря 2019 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Ходыревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов, неустойки.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между банком и ответчиком ФИО1 заключено соглашение № на сумму 145 000,00 руб. на срок до -Дата- под 17,5 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств. Банк обязательства по договору исполнил, предоставил ответчику кредит, погашение кредита должно было осуществляться аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца, срок возврата кредита -Дата-. В нарушение условий договора ответчик не исполняет обязанности по возврату кредита и уплату процентов.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору по состоянию на -Дата- в размере 186 510,62 руб., из которых 0,00 руб. – ссудная задолженность, 140 160,20 руб. – просроченный основной долг, 26 780,17 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 549,23 руб. – пени на основной долг, 5 021,02 руб. – пени на просроченные проценты, взыскать с ФИО1 пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), начиная с -Дата-. по факту фактического погашения задолженности, судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены судом надлежащим образом, при этом представили уточненный расчет задолженности по состоянию на -Дата-., согласно которому: 140 160,20 руб. – просроченный основной долг, 26 780,13 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 549,23 руб. – пени на основной долг, 5 002,90 руб. – пени на просроченные проценты.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по месту регистрации, конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения».

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- между банком и ответчиком ФИО1 заключено соглашение № на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 145 000,00 руб., срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее -Дата- процентная ставка – 17,5 % годовых, в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни либо несоблюдении им принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком с -Дата- платежи в погашение кредита не вносятся.

Согласно условиям Соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитного договора (раздел 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 2, 6 Индивидуальных условий кредитования срок возврата кредита от -Дата- осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами до 20 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложение № 1) и составляет 3 721,74 руб. (первый платеж 2 085,62 руб., последний 3,59 руб.).

Таким образом, по условиям договора, Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от -Дата-

Согласно предоставленной выписке по счету, ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Согласно пункту 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, если просроченная задолженность по основному долгу или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Судом на основании выписки по лицевому счету ответчика установлено, после получения кредита ответчик допускал нарушение графика внесения платежей, платежи вносил в меньшем размере, чем предусмотрено договором.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов, что подтверждается выпиской с лицевого счета ФИО1, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банк -Дата- направил требование о досрочном возврате кредита, процентов, неустоек; в установленные сроки требования банка заемщиком не исполнены; с настоящим иском банк обратился -Дата-., то есть установлен факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов более 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

В соответствии с п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчик, принявший на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, данную обязанность не исполнял надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Истцом представлен расчет задолженности на общую сумму 186 492,46 руб., из которых: 0,00 руб. – ссудная задолженность, 140 160,20 руб. – просроченный основной долг, 26 780,17 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 549,23 руб. – пени на основной долг, 5 021,02 руб. – пени на просроченные проценты.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, может быть положен в основу решения суда, доказательств, свидетельствующих о размере задолженности в большем размере истцом суду не представлено.

Согласно статье 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер неустойки, его соотношение с размером процентной ставки по кредитному договору, суммой долга, период просрочки, суд считает, что правовых оснований для снижения имущественной ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредитной карты в виде уплаты неустойки не имеется, неустойка соразмерна последствиям неисполнения обязательства.

Согласно пункту 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Из материалов дела следует, что доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком не представлено.

Кроме того, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (пункт 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Оснований для применения статьи 333 ГК РФ к неустойке суд не находит.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 925,28 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 186 492,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 140 160,20 руб., проценты за пользование кредитом – 26 780,13 руб., пени на основной долг – 14 549,23 руб., пени на просроченные проценты – 5 002,90 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» пени, исходя из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, начисляемые на остаток основного долга в размере 140 160,20 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с -Дата- по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 925,28 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова