Решение № 2-666/2024 2-666/2024~М-630/2024 М-630/2024 от 30 октября 2024 г. по делу № 2-666/2024

дело № 2-666/2024

03RS0033-01-2024-000990-89


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2024 года Благовещенск РБ

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего Гариповой С.И., при секретаре Присич Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4,, в лице законного представителя ФИО5, ФИО6, ФИО7 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО1,, ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, ФИО4, в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 об обращении взыскания на заложенное имуществ. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "НОМОС-БАНК" и ФИО6, ФИО8 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 700000 руб., под 19% годовых, сроком на 180 месяцев. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа составляет 8435рублей. Целевое использование - для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,3 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Кредит в сумме 700000руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ. на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспечиваются ипотекой приобретенной квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ОАО "НОМОС-БАНК" ДД.ММ.ГГГГ.Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК»(Продавец) и ЗАО «Ипотечный агент НОМОС» (Покупатель) заключен Договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым Продавец продал, а покупатель купил Закладные, в частности и закладную на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Ипотечный агент НОМОС» (Продавец) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Покупатель) заключен Договор обратного выкупа закладных №, в соответствии с которым Продавец продал, а Покупатель купил Закладные, в частности и закладную на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. На основании чего, законным владельцем Закладной в настоящее время является ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается отметкой в Закладной о новом владельце.

В нарушение условий Кредитного договора Ответчики перестали выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

ДД.ММ.ГГГГ. заочным решением Благовещенского районного суда Республики Башкортостан по делу № в пользу ЗАО «Ипотечный агент НОМОС» с ФИО6, ФИО8 взыскана задолженность в размере 345928,20 руб., расторгнут кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ определением Благовещенского суда Республики Башкортостан по делу № произведено процессуальное правопреемство истца с ЗАО «Ипотечный агент НОМОС» на ПАО Банк «ФК Открытие».

г. созаемщик ФИО8 умерла.

Истцом было направлено Ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность Ответчиками не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 476 241,91 руб., в том числе: 281 611 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 20 655,44 руб. - задолженность по просроченным процентам; 37 098,55 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит; 83,638,47 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу; 12,652,80 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам; 33,985,65 руб. - пени по суду; 6 600,00 руб. - задолженность по госпошлине. Согласно Отчета об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры составляет 2 804 000 руб. В связи с указанным, истец считает, что начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из оценки Квартиры, указанной в Отчете об оценке и нормы ст.54 Закона об ипотеке

На основании изложенного истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2243200 руб., а также взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. в качестве соответчика по делу привлечена наследник ФИО7.

Представитель истца ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики, третьи лица надлежаще извещались о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

В силу ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела. В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)" договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом в ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "НОМОС-БАНК" и ФИО6, ФИО8 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 700 000 рублей, сроком на 180 месяцев, под 19% годовых для приобретения квартиры общей площадью 42,3 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа составляет 8435 руб. Кредит в сумме 700 000 рублей зачислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи № б/н от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ.

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,1% соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также возвратить сумму неустойки (штраф, пени) (п. 4.1.1), а также осуществлять возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные договором (п. 4.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» (Продавец) и ЗАО «Ипотечный агент НОМОС» (Покупатель) заключен Договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым Продавец продал, а покупатель купил Закладные, в частности и закладную на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.) наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ОАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ПАО Банк «ФК Открытие».

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Ипотечный агент НОМОС» (Продавец) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Покупатель) заключен Договор обратного выкупа закладных №, в соответствии с которым Продавец продал, а Покупатель купил Закладные, в частности и закладную на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом и нарушили условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно части 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Заочным решением Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № взыскана солидарно с ФИО6, ФИО8 в пользу ЗАО «Ипотечный агент НОМОС» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 345 928,20 руб., расторгнут кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ определением Благовещенского суда Республики Башкортостан по делу № произведено процессуальное правопреемство истца с ЗАО «Ипотечный агент НОМОС» на ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно ответу ОСП по г.Благовещенск и Благовещенском районе РБ решение суда по делу № не исполнено, задолженность Н-ных перед банком ПАО Банк «ФК Открытие» не погашена.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости этого наследственного имущества.

Таким образом, наследники, фактически принявшие имущество, принадлежащее умершему заемщику, несут обязанности по возврату его задолженности по кредитному договору, заключенному с банком, а также по уплате процентов в соответствии с кредитным договором по дату исполнения обязательств по возврату полученных по кредитному договору денежных средств в пределах стоимости фактически принятого в наследство имущества. Аналогичная позиция судебных органов по данному вопросу отражена в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9.

Заемщик ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № ФИО8, умершей ДД.ММ.ГГГГ, представленного нотариусом ФИО9, в установленный законом шестимесячный срок с заявлением о принятии наследства ФИО8 состоящего из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, обратились мать ФИО7

Согласно акту обследования жилищно-бытовых условий, составленного Администрацией Муниципального района Благовещенский район РБ от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что в квартире по адресу: РБ, <адрес> зарегистрированы и фактически проживают ФИО7 и ФИО5

Факт принятия Ответчиками наследства установлен вступившим в законную силу решением Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

Указанным решением удовлетворены исковые требования ФИО5, действующего в интересах несовершеннолетней ФИО4 к ФИО6, ФИО3 действующей в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО1, ФИО2 об определении долей в праве общей собственности на квартиру, по адресу: <адрес>, находящейся в залоге у Банка. Данным решением доли в Квартире определены следующим образом: по 236/600 - ФИО8 и ФИО6 (Заемщики/Залогодатели); по 32/600 - ФИО1, ФИО1, ФИО2, и ФИО4 (Дети).

В ходе судебного разбирательства установлено, что банк выполнил свои обязательства, однако ответчики свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

Истцом в соответствии с пунктом 4.4.1 Кредитного договора было направлено Ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако ответа не последовало, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 476 241,91 руб., в том числе: 281 611 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 20 655,44 руб. - задолженность по просроченным процентам; 37 098,55 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит; 83,638,47 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу; 12,652,80 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам; 33,985,65 руб. - пени по суду; 6 600,00 руб. - задолженность по госпошлине.

Представленный расчет размера задолженности обоснован, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, арифметически проверен.

Ответчики каких-либо возражений относительно расчета и размера задолженности, заявленного банком ко взысканию, не представили.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "НОМОС-БАНК" и ФИО6, ФИО8 заключен кредитный договор № №, условием которого является передача в залог залогодержателю принадлежащего на праве собственности залогодателям недвижимого имущества, а именно: квартира, общая площадь 42,3 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ПАО Банк "ФК Открытие", что подтверждается отметками о передаче прав по закладной, оформленными в соответствии с пунктом 1 статьи 48 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3,4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В данном случае, обеспечением исполнения обязательств ФИО6 и ФИО8 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека (залог в силу закона) квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес> (п. 1.4 кредитного договора).

Пункты 4.4.2, 4.4.3 кредитного договора предусматривает право банка обратить взыскание на заложенное имущество в случаях ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 804 000 руб.

Ответчики не оспаривали указанную стоимость заложенного имущества. Ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы стороны суду не заявляли.

В связи с данными обстоятельствами, учитывая, что факт неисполнения заемщиками обязательств по кредитному договору установлен, суд полагает возможным удовлетворить требование истца и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости в размере 2 243 200руб. (80% от рыночной).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ (абзац 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016г. № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 42,3кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 243 200 (два миллиона двести сорок три тысячи двести)руб., в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4,, в лице законного представителя ФИО5, ФИО6, ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» в возмещение государственной пошлины 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий С.И. Гарипова

Мотивированное решение суда изготовлено 07 ноября 2024 года