Решение № 2-873/2025 2-873/2025~М-715/2025 М-715/2025 от 2 декабря 2025 г. по делу № 2-873/2025

Дело № 2-873/2025

УИД 33RS0010-01-2025-001482-68


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 ноября 2025 года город Киржач

Киржачский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Антипенко Р.П.,

при секретаре судебного заседания Кучиновой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее - ПАО «ДОМ.РФ», Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями: о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.12.2020 года по состоянию на 24.09.2025 года в размере 916 554,29 руб.; возмещении расходов по оплате государственной пошлины - 43 331 руб.; взыскании задолженности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,7 % годовых, начиная с 25.09.2025 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровым номером №, установив начальную продажную цену в размере 4 094 400 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В обосновании иска указано, что 04.12.2020 года между Кредитором и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен вышеуказанный кредитный договор, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 323 000 руб. под 9,0% годовых сроком на 120 месяцев. В целях исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик по закладной передал указанную в иске квартиру в залог Кредитору. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, поскольку допускает просрочку платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом. Истец направлял ответчику претензию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором указывал на необходимость оплаты задолженности по Кредитному договору, однако ответчиком задолженность не была погашена, в связи чем истец вынужден обратиться в суд с вышеуказанными требованиями.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в иске просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял. Суд извещал ответчика о времени и месте судебного заседания путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по месту регистрации (жительства) ответчика. Согласно п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, в том числе, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена заблаговременно на интернет-сайте Киржачского районного суда Владимирской области.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положением ст.330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Кредитором и Заемщиком был заключен кредитный договор № от 04.12.2020 года на сумму 1 323 000 рубля сроком на 120 месяцев с взиманием за пользование кредитом 9,0 % годовых, под залог квартиры. Кредит выдавался ответчику на приобретение предмета ипотеки - квартиры общей площадью 65,8 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира). Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей. Кредитор выполнил обязанность по предоставлению кредита Заемщику в полном объеме, перечислив денежные средства на счет продавца недвижимого имущества в полном объеме. Подписью Заемщика подтверждается, что он был ознакомлен с графиком платежей по Кредитному договору, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) и Индивидуальными условиями кредитного договора (далее - Кредитный договор) (л.д.41-45, 46-47, 48-60).

Факт перечисления Кредитором денежных средств по Кредитному договору подтверждается Справкой Банка и сторонами не оспаривается (л.д.24).

В обеспечение предусмотренных Кредитным договором обязательств Заемщик предоставил Кредитору по закладной от 04.12.2020 года в залог (ипотеку) объект недвижимости - Квартиру (п.11 Кредитного договора), что подтверждается выпиской <данные изъяты>» от 25.09.2025 года (л.д.26-39, 40).

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору на 24.09.2025 года составляет 916 554,29 рублей, из которых основной долг - 867 404,15 руб., проценты - 47 947,16 руб., пени - 1 202,98 руб. (л.д.21-23).

ФИО1, на основании договора купли-продажи от 04.12.2020 года, является собственником Квартиры, на которую наложено обременение в виде залога (ипотеки) сроком действия с 09.12.2020 года на 120 месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 16.10.2025 года (л.д.61-65, 159-160).

Согласно отчету <данные изъяты>, рыночная стоимость Квартиры составляет 1 470 631 руб. (л.д.66-115).

По залоговому заключению ОА «Банк ДОМ.РФ» об оценке квартиры <данные изъяты>, верхняя граница рыночной стоимости Квартиры составляет 5 118 000 руб. (л.д.112-114).

Истец направлял ответчику требование (досудебную претензию) от 28.08.2025 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени, которое не было исполнено в установленный срок (л.д.115-123).

Истец оплатил государственную пошлину в размере 43 331 рублей при подаче искового заявления, что подтверждается платежным поручением № от 26.09.2025 года (л.д.20).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд первой инстанции основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

При установлении фактических обстоятельств дела представленные сторонами доказательства оценены судом с учетом их взаимной связи, в соответствие с требованиями ч. 3 ст. 67 ГПК РФ.

Пунктом 13 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени), а именно при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов Кредитор начисляет, а Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно п.8.14 Общих условий Кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что споры между сторонами подлежат рассмотрению в судебном порядке по месту нахождения предмета ипотеки (Квартиры).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на 24.09.2025 года составляет 916 554,29 руб., из которых основной долг - 867 404,15 руб., проценты - 47 947,16 руб., пени - 1 202,98 руб.

Ответчиком расчет задолженности по Кредитному договору не оспорен, а также доказательства, которые бы опровергали доводы истца, не представлены, в связи с чем суд находит расчет истца арифметически верным. Доказательства надлежащего исполнения условий Кредитного договора ответчик суду не представил.

Таким образом, оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Кредитному договору в сумме 916 554,29 руб.

В соответствии с требованиями ст. ст. 334 ч. 1, 337, 348 ч. 1, ч. 1 ст. 349 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. В частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу положений ч.1 ст.54.1 Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п.п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ч.5 ст.54.1 Федерального закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно заключению о стоимости имущества, рыночная стоимость Квартиры по состоянию на 05.09.2025 года составляет 5 118 000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 4 094 400 руб. (80% от рыночной стоимости).

Поскольку требования истца о досрочном исполнении кредитных обязательств ответчиком добровольно исполнены не были, в течение длительного времени ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается материалами дела, оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Таким образом, оснований для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона, суд не установил.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истцом дополнительно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,7 % годовых, начиная с 25.09.2025 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, которые подлежат удовлетворению в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина уплачена при подаче иска в размере 43 341 руб. согласно ст.333.19 НК РФ (за требование имущественного характера от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 рублей, а также за требование об обращении взыскания на заложенное имущество - 20 000 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 04.12.2020 года по состоянию на 24.09.2025 года в размере 916 554 (девятьсот шестнадцать тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 29 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 43 331 (сорок три тысячи триста тридцать один) рубль.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,7 % годовых, начиная с 25.09.2025 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 (ИНН №) предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровым номером №, установив начальную продажную цену в размере 4 094 400 (четыре миллиона девяносто четыре тысячи четыреста) рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Киржачский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Р.П.Антипенко

Мотивированное решение составлено 3 декабря 2025 года

Судья Р.П.Антипенко