Решение № 2-265/2023 2-265/2023~М-171/2023 М-171/2023 от 7 августа 2023 г. по делу № 2-265/2023

Дело № 2-265/2023г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Богородское 07 августа 2023 года

Ульчский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Ставровой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Муравьевой Н.В.

представителя ответчика - адвоката Кучан В.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ульчский районный суд Хабаровского края к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований истец указал, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно преамбуле Кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее по тексту - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.

В соответствии с п.1-4 Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 850 000,00 рублей под 11,20 % годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

В соответствии п.6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется в соответствии с п.3.1.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: 1 (первое) число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), (далее по тексту - Предмет залога).

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что: - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 7.75 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с договором отчетом об оценке. Согласно Отчету, об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 1 084 135,00 рублей. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 975 721,50 рублей. Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ноябре 2022 года и до настоящего времени задолженность не погасил. В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: Задолженность по процентам - 48 017,42р, в т.ч. просроченные 46 552,52, в т. ч. просроченные на просроченный долг 1 464,90, Задолженность по кредиту - 652 213,10р., просроченная ссудная задолженность - 652 213,10р. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в валюте договора - 700 230,52. В расчете задолженности указана сумма неустойки за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий кредитования. В настоящем исковом заявлении Банк, реализуя свое право предусмотренное п.1 ст.9 ГК РФ, не заявляет требование о взыскании вышеуказанных неустоек. Банком была оплачена госпошлина за требование имущественного характера (взыскание долга по Кредитному договору) и дополнительно государственная пошлина за требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) в размере 6000 рублей. Исковое заявление подано в соответствии со ст. 28 ГПК РФ, согласно ст. 20 ГК РФ, местом жительства гражданина признается место, где он постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. На основании изложенного просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 230,52 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 202,31 рублей; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере 975 721,50 рублей.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания истец, в судебное заседание не явился, от него имеется в материалах дела заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

По данным КАБ ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>, однако по указанному адресу не проживает. Иное место жительство ответчика не известно.

Определением Ульчского районного суда Хабаровского края к участию в деле в качестве представителя ответчика, привлечен адвокат Кучан В.Ф.

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Кучан В.Ф. исковые требования не признал. Возражал против их удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентамиВ силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчиков, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты и судом под сомнение ставятся.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по продукту «Приобретение готового жилья» на сумму 850000,00р., срок возврата 120 месяцев, аннуитентными платежами – 11805.19р., платежная дата 2-ое число каждого месяца. Процентная ставка 11,20 годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору поле выдачи кредита в сроки и порядке предусмотренных п. 21 Договора залог (ипотеку) объекта недвижимости - по адресу <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 90-91, 95, 97-98),.

Согласно общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (л.д. 102-111):

- датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.1.)

- выдача кредита осуществляется после: при необходимости оформления обеспечения до выдачи кредита надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по договору, в том числе при залоге объекта недвижимости, а также при предоставлении кредита на цели приобретения объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи. (п. 2.1.1.2)

- погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиков ежемесячно аннуитентными платежами в платёжную дату начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1)

-уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3.),

- кредитор обязуется произвести выдачу кредита (п. 4.1)

- кредитора имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита (п. 4.3.4).

-заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (л.д. 118 п. 4.3.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 именуемое «продавец» с одной стороны, и ФИО1 именуемый «Покупатель» заключен договор купли-продажи, согласно которому, продавец продал, а покупатель купил в собственность недвижимое имущество квартиру <адрес>. Стоимость объекта 1 000 000,00р. часть стоимости объекта в сумме 150000,00р. оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя. Часть стоимости объекта в сумме 850000,00р оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ заключённым ПАО Сбербанк (л.д. 93).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направлена претензия ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита в размере 688633,72р. установлен срок погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, также разъяснено, что в случае неисполнения требования, банк обратиться в суд с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору в полном объеме, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д.120).

Согласно отчёта № ООО «ТопФрейм Оценка» рыночная стоимость объекта представляющего собой жилую квартиру: по адресу Амурская <адрес> составляет 1 084 135,00р. (л.д. 19-76).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 зарегистрировано право собственности на объект недвижимости - <адрес> (л.д. 78-82

Принимая во внимание, что кредитное обязательство не исполнено, его исполнение обеспечено залогом, залогодателем являлся заемщик по кредиту, проверив период просрочки, сопоставив стоимость заложенного имущества с суммой неисполненного обязательства, суд приходит к выводу об их соразмерности, и обращении взыскания на заложенное транспортное средство, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 975 721,50 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая принимаемое решение об удовлетворении иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО6 сумму 6000,00р., в счет возмещения расходов истца на оплату государственной пошлины за требования неимущественного характера, а также в размере 10 202, 31р., итого 16202,31р.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны, и ФИО1.

Взыскать с ПАО Сбербанк в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 230 (семьсот тысяч двести тридцать) рублей 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 202 (шестнадцать тысяч двести два) рубля 31 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога - в размере 975 721 (девятьсот семьдесят пять тысяч семьсот двадцать один) рубль 50 копеек, в счет погашения задолженности ответчика перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ульчский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда.

Решение в окончательной форме принято 14.08.2023.

Судья: Т.В. Ставрова