Решение № 2-204/2018 2-204/2018~М-5/2018 М-5/2018 от 8 февраля 2018 г. по делу № 2-204/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2018 года с. Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рулева И.А.,

при секретаре судебного заседания Жилиной Ю.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указано, что 17.07.2015 года между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить заемщику кредит в сумме 1 700 000 рублей на приобретение жилого дома общей площадью 345 кв.м., по адресу: СК, <адрес> населенных пунктов – для ИЖС, общей площадью 1328 кв.м., кадастровый №, общей стоимостью 3500000,00 рублей, а заемщик принять его, возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 16 % годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга), в соответствии с п. 1.5. Кредитного договора - «17» июля 2030 года.

Согласно п.5.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является - ипотека в силу закона, прошедшая государственную регистрацию, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.07.2015 года сделана запись регистрации №, №.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме и в срок, установленный п. 1.4. кредитного договора, предоставил заемщику кредит в сумме 1 700 000 рублей. Согласно банковскому ордеру № от 17.07.2015 года заемные средства перечислены на расчетный счет ФИО1 №.

Заемщик прекратил добросовестное исполнение обязательств по кредитному договору с 18.05.2016 года.

Пункт 4.7 Кредитного договора устанавливает, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита и процентов за время фактического пользования кредитом, в том числе и в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за нарушение сроков оплаты кредита и/или начисленных за его использование процентов начисляется неустойка в виде пени из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

31.10.2016 года в адреса заемщика были направлены претензионные требования о необходимости погашения, образовавшейся по кредитному договору задолженности, однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

Таким образом, по состоянию на 20.12.2017 года у заемщика по кредитному договору № от 17.07.2015 года перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере:

Сумма основного долга по кредиту – 1620998,17 рублей.

Просроченная задолженность по основному долгу – 14963,83 руб.

Проценты за пользование кредитом – 174686,05 руб.

Пеня за несвоевременную оплату процентов и основного долга - 22500 руб.

ИТОГО: 1833148 (один миллион восемьсот тридцать три тысячи сто сорок восемь) руб. 05 коп.

В связи с неисполнением Заемщиками условий кредитного договора залогодержатель (кредитор) в соответствии с п.5.2 Кредитного договора, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно отчету об оценке №-ОПСт-О-11/2017, проведенной по состоянию на 28.11.2017 года стоимость недвижимого имущества, переданного в залог банку, составляет 3909000,00 руб., в том числе: земельный участок стоимостью 562000,00 руб., дом – 3347000 руб.

Исходя из размера задолженности ответчика перед истцом, продолжительного периода ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору, допущенные заемщиками нарушения являются для банка существенными.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 309-310, 322-325, 330, 348, 361-363, 450, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50,51,54,54,1,56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просят суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 17.07.2015 года в сумме 1833148 (один миллион восемьсот тридцать три тысячи сто сорок восемь) руб. 05 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы истца по уплате госпошлины в сумме 17365 (семнадцать тысяч триста шестьдесят пять) руб. 74 коп.

Обратить взыскание на имущество ФИО1, переданное в залог АО «Россельхозбанк» по договору об ипотеке – жилой дом (кадастровый №), общей площадью 345 кв.м., расположенного на земельном участке (кадастровый №) общей площадью 1328 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика №-ОПСт-О-11/2017.

Способом реализации заложенного имущества определить путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы на оплату услуг оценщика в сумме 1813,63 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.07.2015 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не известил суд о причине неявки, об отложении слушания не ходатайствовал. Имеется заявление представителя истца с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями согласился и пояснил, что имел основной доход от продажи товара, поставляемого из Китая – солнечные батареи и другое, платил кредит. Однако в связи с ростом курса доллара спрос на товар упал, доходы снизились и он не смог оплачивать кредит в полном обьеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.407 ГК РФ – обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством или договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В судебном заседании установлено, что 17.07.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. По условиям указанного кредитного договора заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 700 000 рублей под 16 % годовых на срок до 17.07.2030 года. Кредит предоставлен на приобретение жилого дома по адресу: СК, <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является - ипотека в силу закона, прошедшая государственную регистрацию, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.07.2015 года сделана запись регистрации №, №

Обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 1700 000 рублей.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подтверждается следующими документами: Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы кредита на счет ФИО1; кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; расчетами исковых требований; претензионными требованиями; реестром почтовых отправлений, подтверждающих отправку претензионных требований ответчику.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполняют обязанности по своевременной оплате основного долга и процентов, начисленных за пользование заемными средствами, период просрочки составляет более трех месяцев. В адрес заемщика и ДД.ММ.ГГГГ были направлены претензионные требования об оплате образовавшейся задолженности и в соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ о расторжении договора, (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), однако, до настоящего момента требования банка ответчиком не исполнены.

Пункт 4.7 Кредитного договора позволяет банку в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов начисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнят обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 17.07.2015 года составляет 1833 148,05 рублей, из которых: сумма основного долга по кредиту – 1620998,17 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 14963,83 рублей; проценты за пользование кредитом – 174686,05 рублей; пеня за несвоевременную оплату процентов и основного долга - 22500 рублей. Начисление пени и её размер предусмотрены п. 6.1 Кредитного договора, расчет пени у суда не вызывает сомнений.

Ответчиком не предоставлено суду никаких доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины в исполнении договора, либо наличия вины истца в содействии увеличению размера убытков и просрочки. Поэтому у суда нет оснований обсуждать вопрос уменьшения сумм, подлежащих взысканию.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с Договором о залоге, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании, просрочка платежей составляет более трех месяцев / с 18 мая 2016 года/, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, в случае если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке №-ОПСт-О-11/2017, проведенной по состоянию на 28.11.2017 года стоимость недвижимого имущества, переданного в залог банку составляет 3909000,00 рублей, в том числе земельный участок стоимостью 562000,00 рублей, дом- 3347000 рублей.

На основании чего, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика, подлежащими удовлетворению.

В связи с тем, что с 18.05.2016 года ФИО1 не исполняются обязанности по своевременной оплате основного долга и процентов, начисленных за пользование заемными средствами, суд находит исковые требования о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» суммы задолженности по кредитному договору № от 17.07.2015 года в размере 1833148 рублей 05 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 14 от 26.12.2017 года, (л.д. 111) подтверждены расходы истца, понесенные на оплату госпошлины в сумме 17365 рублей 74 копейки.

Кроме того, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг оценщика в размере 1813 рублей 63 копейки, подтвержденных счетом на оплату №985 от 06.12.2017 года.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.07.2015 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 17.07.2015 года в сумме 1833 148 (один миллион восемьсот тридцать три тысячи сто сорок восемь) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом (кадастровый №), общей площадью 345 кв.м., расположенного на земельном участке (кадастровый №) общей площадью 1328 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика №-ОПСт-О-11/2017.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы истца по оплате услуг оценщика в сумме 1813 (одна тысяча тринадцать) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы истца по уплате госпошлины в сумме 17365 (семнадцать тысяч триста шестьдесят пять) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в течение месяца с момента вынесения.

Председательствующий И.А. Рулев