Решение № 2-1634/2018 2-65/2019 2-65/2019(2-1634/2018;)~М-1489/2018 М-1489/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-1634/2018

Дело №(19)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Покровское 14 января 2019 г.

Неклиновский районный суд Ростовской области под председательством судьи Шпорт В.В.,

при секретаре Степаненко А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование жизни" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование жизни" о защите прав потребителей.

Требования мотивировал тем, что 02.06.2018 между ним и ПАО "БыстроБанк" заключен кредитный договор N № на сумму 434 173 руб. на срок 48 месяцев. В этот же день, оформлен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО СК «РГС-Жизнь», страховая премия составила 68 773 руб. и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита.

В соответствии с Выпиской из ЕГРЮЛ и официальным сайтом страховой компании ООО СК «РГС-Жизнь» сменило наименование на ООО "Капитал Лайф Страхование жизни".

Истец обратился к ответчику с просьбой о возврате части страховой премии (в связи с отказом от представления услуг по страхованию) в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем истец вынужден был обратиться с иском в суд.

Истец, ссылаясь на нарушение его прав как потребителя, просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 63 041,92 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; штраф за нарушение прав потребителя, судебные издержки по оплате нотариальных услуг в размере 1 780 руб.;

Истец ФИО1 обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ООО "Капитал Лайф Страхование жизни" своевременно извещен о дате и времени судебного заседания назначенного на 14.01.2019года, в суд своего представителя не направил, представил отзыв, в котором, ссылаясь на необоснованность исковых требований, просил в иске отказать.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, указанная возможность предусмотрена ст. 934 ГК РФ, согласно, которой по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями ст. 421 ГК РФ закреплено, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В порядке ст. 810 ГК РФ, страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного обязательства, в связи с чем решение о страховании своей жизни и потери трудоспособности заемщик вправе принимать вне зависимости от кредитных обязательств.

Согласно п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Из п. 2 ст. 942 ГК РФ усматривается, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.

В п. 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и. Федеральным законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Судом установлено, что 02.06.2018 между ним и ПАО заключен кредитный договор N № на сумму 434 173 руб. на срок 48 месяцев. В этот же день, оформлен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО СК «РГС-Жизнь», страховая премия составила 68 773 руб. и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита (л.д. 13-16).

Согласно п. 5.9 Правил страхования от несчастных случаев ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь", в ред. от 17.08.2015, предусмотрен отказ от договора добровольного страхования жизни в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента оплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде страхового случая.

Учитывая, что в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное и, принимая во внимание, что Условиями предусмотрен возврат страховой премии в течение 14 дней с даты его заключения, при этом плата за участие в программе подлежит возврату в размере 100 процентов, доводы истца о возложении на ответчика обязанности возвратить ему часть страховой премии являются необоснованными, поскольку с заявлением о досрочном расторжении договора страхования истец обратился к ответчику 17.09.2018 г., то есть с пропуском предусмотренного Правилами страхования от несчастных случаев и болезней N 5 ООО "СК "РГС - Жизнь" от 28.12.2006 (в ред. от 17.08.2015), действующей на день заключения договора страхования.

Из материалов дела следует, что полис страхования и программа страхования были получены истцом в день заключения договора. Ознакомление с Правилами страхования является обязанностью истца, вместе с тем, истец до момента обращения в суд не оспаривал условия договора страхования, не обращался к страховщику или в суд с требованиями о признании условий договора ничтожными. Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования был заключен добровольно, с заявлениями о получении дополнительной информации от ответчика не обращался.

Доводы истца о не предоставлении при заключении договора страхования информации о возможности расторжения данного договора, не могут быть приняты во внимание, так как в полисе страхования жизни и здоровья № от 02.06.2018, подписанном истцом, содержится указание на то, что страхователь получил договор страхования, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования от несчастных случаев и болезней и Программа добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита» 2, в которых предусмотрен отказ от договора добровольного страхования жизни в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента оплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде страхового случая. Кроме того, в тексте самого договора предусмотрены условия досрочного прекращения договора страхования.

Исходя из добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, предполагается, что до подписания, как кредитного договора, так и договора страхования ФИО1 мог и должен был ознакомиться со всеми условиями договоров и документами, являющимися их неотъемлемой частью. В случае появления у клиента каких-либо затруднений в понимании предоставленной информации, он мог обратиться за дополнительными разъяснениями к сотрудникам банка и (или) страховой компании, либо воздержаться от подписания документов, обратившись за дополнительной юридической помощью.

Заключая договор страхования, и, определяя плату за подключение к программе страхования, Банк действовал по фактическому поручению истца. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Подписав договор страхования, истец подтвердил, что осознанно и добровольно принял на себя обязательства по уплате страховой премии за оказание услуг за подключение к программе страхования.

В момент приобретения дополнительной услуги Банка по включению к программе страхования истец располагал информацией о предоставленной услуге, в том числе о ее стоимости.

Материалами дела установлено, что истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным, его наличие не влияло на принятие банком решения о предоставлении кредита. Истец собственноручно подписал договор страхования. Обстоятельства принуждения к заключению договора страхования не представлены.

Доказательств того, что право истца на получение информации было нарушено, в материалы дела, не представлено. Злоупотребления правом со стороны ответчика не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в иске ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование жизни" о защите прав потребителей- отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента его оглашения.

Судья -